Банки с базовой лицензией список

C июня 2017 года в России кредитные организации разделяются на две группы по уровню капитала, объему требований к ним и полномочий: банки с базовой лицензией и банки с универсальной лицензией (Федеральный закон от 01 мая 2017 года № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Для кредитной организации с базовой лицензией минимальный размер капитала устанавливается в размере 300 млн рублей.

Такой банк может осуществлять практически все банковские операции. Ограничения касаются работы с иностранными клиентами. Кроме того, он не имеет права открывать счета в зарубежных банках, кроме как для участия в иностранной платежной системе.

Банки с базовой лицензией предполагают упрощенное регулирование. Минимально допустимое числовое значение норматива H1.0 для банков с базовой лицензией устанавливается в размере 8%, норматива H1.2 – 6%, норматива H3 – 50%.

По данным Банка России на конец III квартала 2018 года в России зарегистрировано 50 банков с базовой лицензией. Например, Народный Инвестиционный Банк, Черноморский Банк Развития и Реконструкции, Витабанк, Жилстройбанк, Объединенный Резервный Банк, Почтобанк, Русский Банк Сбережений, Севзапинвестпромбанк, Мурманский Социально-Коммерческий Банк и др.

Для банков с универсальной лицензией минимальный размер уставного капитала составляет 1 млрд рублей.

С 1 июня 2017 года все кредитные организации по умолчанию признаются банками с универсальной лицензией. Для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер капитала до 1 млрд рублей. Иначе до 1 января 2020 года необходимо получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию или получить статус микрофинансовой компании.

На конец октября 2018 года только 144 кредитные организации имеют уставный капитал 1 млрд и более рублей. Например, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, ФК Открытие», Альфа-Банк, БинБанк, Росбанк, Северный Морской Путь, МТС-Банк, Сбербанк и другие.

Стал известен весь список банков, получивших базовую лицензию

Популярное

Маркетинг

О разном

IT, Рынок, О разном

Рынок

О разном

Рынок

Для банков с базовой лицензией регулирование упрощено по сравнению с новыми, технически сложными требованиями, предъявляемыми к банкам с универсальной лицензией.

В IV квартале 2018 года 102 российских банка поменяли универсальную лицензию на базовую. Список представлен в очередном выпуске статистических данных по изменениям в структуре банковского сектора от Центробанка РФ, который ранее в январе сообщил, что в общей сложности базовую лицензию на конец декабря 2018-го имеют 149 банков.

В IV квартале базовую лицензию вместо действовавшей по умолчанию универсальной получили следующие банки:

1. Автоградбанк (Татарстан, Набережные Челны);
2. АвтоКредитБанк (Казань);
3. Алтынбанк (Казань);
4. Апабанк (Москва);
5. «Аспект» (Москва);
6. «Берейт» (Ленинградская область);
7. «Оранжевый» (Санкт-Петербург);
8. Банк РМП (Банк Развития и Модернизации Промышленности, Москва);
9. «Стандарт-Кредит» (Адыгея);
10. Вакобанк (Псковская область, Великие Луки);
11. «Викинг» (Санкт-Петербург);
12. «Вологжанин» (Вологда);
13. ВРБ (Москва);
14. «Вятич» (Рязань);
15. Газнефтьбанк (Саратов);
16. Геобанк (Москва);
17. «Гефест» (Тверская область, Кимры);
18. ГринКомБанк (Иркутск);
19. Далена Банк (Москва);
20. «Долинск» (Южно-Сахалинск);
21. Донкомбанк (Ростов-на-Дону);
22. Дон-Тексбанк (Ростовская область, Шахты);
23. Донхлеббанк (базировался в Ростове-на-Дону);
24. «Дружба» (Тюмень);
25. Евроазиатский Инвестиционный Банк (Москва);
26. «Евроальянс» (Иваново);
27. Енисейский Объединенный Банк (Красноярск);
28. «Ермак» (ХМАО, Нижневартовск);
29. «Жилкредит» (Москва);
30. Икано Банк (Московская область, Химки);
31. АКБ «ИРС» (Москва);
32. Камский Коммерческий Банк (Набережные Челны);
33. Камчаткомагропромбанк (Петропавловск-Камчатский);
34. Кемсоцинбанк (Кемерово);
35. Кетовский Коммерческий Банк (Курган);
36. Классик Эконом Банк (Владикавказ);
37. «Космос» (Москва);
38. Кранбанк (Иваново);
39. «Кредитинвест» (Дагестан, Кизилюрт);
40. Кредпромбанк (Ярославль);
41. Кросна-Банк (Москва);
42. Кузбассхимбанк (Кемерово);
43. «Кузнецкий» (Пенза);
44. «Кузнецкий Мост» (Москва);
45. «Курган»;
46. Майкопбанк;
47. «Майский» (Кабардино-Балкария, Майский);
48. «Максима» (Москва);
49. МВС Банк (Дагестан, Избербаш);
50. «Мегаполис» (Чебоксары);
51. Международный Расчетный Банк (Москва);
52. «Металлург» (Москва);
53. Межрегиональный Промышленно-Строительный Банк (Саранск);
54. Муниципальный Камчатпрофитбанк (Петропавловск-Камчатский);
55. Народный Банк Тувы (Кызыл);
56. Народный Доверительный Банк (Москва);
57. Национальный Банк Сбережений (Иваново);
58. Национальный Банк Взаимного Кредита (Москва);
59. Невский Банк (Санкт-Петербург);
60. «Нейва» (Екатеринбург);
61. «Новокиб» (Новокузнецк);
62. Новый Московский Банк (Москва);
63. «Ноосфера» (Горно-Алтайск);
64. Оней Банк (Москва);
65. Первоуральскбанк (Свердловская область, Первоуральск);
66. Первый Дортрансбанк (Киров);
67. «Пермь»;
68. «Прайм Финанс» (Санкт-Петербург);
69. Примтеркомбанк (Владивосток);
70. «Приобье» (ХМАО, Нижневартовск);
71. Прокоммерцбанк (Москва);
72. Промсельхозбанк (Москва);
73. Промтрансбанк (Уфа);
74. Проинвестбанк (Пермь);
75. «Прохладный» (Кабардино-Балкария, Прохладный);
76. Радиотехбанк (Нижний Новгород);
77. Рента-Банк (Москва);
78. «Республиканский Кредитный Альянс» (Москва);
79. Росбизнесбанк (Москва);
80. Россита-Банк (Москва);
81. РТС-Банк (Самарская область, Тольятти);
82. Руна-Банк (Москва);
83. РусьРегионБанк (Москва);
84. РФИ Банк (Москва);
85. Севастопольский Морской Банк (Севастополь);
86. «Сервис Резерв» (Москва);
87. «Соколовский» (Москва);
88. Спецстройбанк (Москва);
89. Спиритбанк (Тула);
90. «Спутник» (Самара);
91. Старооскольский Агропромбанк (Белгородская область, Старый Оскол);
92. «Столичный Кредит» (Москва);
93. Таганрогбанк;
94. «Тайдон» (Кемерово);
95. Тамбовкредитпромбанк;
96. Тексбанк (Черкесск);
97. «Торжок» (Тверская область);
98. «Фридом Финанс» (Москва);
99. Холдинвестбанк (Московская область);
100. Чувашкредитпромбанк (Чебоксары);
101. «Элита» (Калуга);
102. Яринтербанк (Ярославль).

Согласно данным, публиковавшимся Центробанком ранее, в I квартале 2018 года базовые лицензии не выдавались, во II квартале было выдано шесть таких лицензий, в III квартале — 44. При этом у трех банков из общего списка лицензии в настоящий момент уже отозваны: у столичного «Риал-Кредита» и краснодарского банка «Первомайский» , получивших базовую лицензию в «первой волне», а также у Донхлеббанка .

В декабре 2018-го завершился переходный период, в течение которого банки с капиталом менее 1 млрд рублей должны были либо нарастить капитал до уровня не менее 1 млрд рублей, либо изменить свой статус. По состоянию на 30 декабря 2018 года Банк России заменил лицензии 149 действующим банкам в связи с получением ими статуса банков с базовой лицензией. Три банка с универсальной лицензией изменили свой статус на небанковскую кредитную организацию. Для банков с базовой лицензией регулирование упрощено по сравнению с новыми, технически сложными требованиями, предъявляемыми к банкам с универсальной лицензией.

ЦБ назвал банки, получившие базовую лицензию

По состоянию на конец III квартала текущего года 50 российских банков имели базовую лицензию, свидетельствуют материалы Банка России.

В частности, в III квартале такую лицензию получили 44 банка :

«Агора» (Москва); Алтайкапиталбанк (Барнаул); «Альтернатива» (Москва); «Арзамас» (Арзамас Нижегородской области); Байкалкредобанк (Иркутск); Балаково-Банк (Балаково Саратовской области); Черноморский Банк Развития и Реконструкции (Симферополь); БСТ-Банк («Бизнес-Сервис-Траст», Новокузнецк); Братский АНКБ (Братск Иркутской области); «Взаимодействие» (Новосибирск); Витабанк (Санкт-Петербург); «Глобус» (Москва); Дом-Банк (Домодедово Московской области); Живаго Банк (Рязань); Жилстройбанк (Москва); Земельный Коммерческий Банк (Земкомбанк, Ростов-на-Дону); «Иваново»; ИТ Банк (Омск); «Йошкар-Ола»; «Калуга»; Костромаселькомбанк; Крона-Банк (Иркутск); Мурманский Социально-Коммерческий Банк; МТИ Банк (Москва); «Нальчик»; «Невастройинвест» (Санкт-Петербург); Народный Инвестиционный Банк (Самара); Объединенный Банк Республики (Чебоксары); «Онего» (Петрозаводск); Объединенный Резервный Банк (Орбанк, Москва); Почтобанк (Пермь); «Промышленно-Финансовое Сотрудничество» (Москва); «Ресурс-Траст» (Москва); Роял Кредит Банк (Владивосток); Русский Банк Сбережений (станица Ессентукская Предгорного района Ставропольского края); Саммит Банк (Владивосток); Северстройбанк (Вологда); Севзапинвестпромбанк (Санкт-Петербург); Сельмашбанк (Ростов-на-Дону); Славянбанк (Великий Новгород); «Уралфинанс» (Екатеринбург); «Химик» (Дзержинск Нижегородской области); «Центрально-Азиатский» (Абакан); «Эко-Инвест» (Москва).

Ранее Центробанк сообщал о шести банках , получивших базовую лицензию в первом полугодии этого года (все такие лицензии были выданы во II квартале): это были «Первомайский» (Краснодар), столичные «Риал-Кредит», Банк РСИ (Банк Развития Русской Сети Интернет) и Лэнд-Банк, астраханский ЕАТП Банк и КБ «Континенталь» (Ставропольский край).

Уточним, что «Риал-Кредит» 19 октября лишился своей лицензии на осуществление банковских операций.

Российские банки с 2018 года начали разделяться на две категории по уровню капитала (и, соответственно, объему требований к ним и их полномочий): кредитные организации с базовой лицензией, предполагающей упрощенное регулирование, и с универсальной лицензией. Окончательное формирование новой парадигмы банковской системы произойдет 1 января 2020 года. Минимальный размер капитала для получения универсальной лицензии (по новым требованиям) — 1 млрд рублей, базовой лицензии — 300 млн рублей. До получения базовой лицензии все действующие банки считаются банками с универсальной лицензией.

В середине августа ЦБ напомнил , что банки с универсальной лицензией, имевшие на 1 января 2018 года собственные средства (капитал) в размере менее 1 млрд рублей, но не менее 300 млн рублей, не позднее 1 января 2020 года должны получить статус банков с базовой лицензией, изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию либо получить статус микрофинансовой компании.

Заместитель председателя Центрального банка РФ Василий Поздышев говорил в начале сентября на Международном банковском форуме в Сочи о в общей сложности 186 банках с капиталом менее 1 млрд рублей, то есть о потенциальных кандидатах в банки с базовой лицензией .

Банки в России разделили на базовые и универсальные

Президент России Владимир Путин подписал закон о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии. Документ накануне был размещен на официальном интернет-портале правовой информации. Он вступает в силу через 30 дней после опубликования. Госдумой закон был принят 21 апреля, Советом Федерации одобрен 26 апреля.

Таким образом, все действующие банки России через месяц признаются банками с универсальной лицензией. Генеральная лицензия будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций. С 1 января следующего года минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией устанавливается в размере 1 млрд рублей. Требования к этим кредитным организациям будут применяться в полном объеме.

Минимальный размер капитала банков с базовой лицензией составит 300 млн рублей. При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк, имеющий базовую лицензию, получит право ходатайствовать об изменении ее на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией — 3 млрд рублей, после достижения этого уровня к нему будет применяться полноценное регулирование. Для небанковской кредитной организации минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 90 млн рублей.

Банк с базовой лицензией сможет привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денежных средств, осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, а также предоставлять привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства. Также они смогут кредитовать российские компании в том случае, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала такого банка.

Банки с базовой лицензией не будут иметь права на осуществление ряда банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. Так, ограничения коснутся операций по размещению привлеченных средств, выдачи банковских гарантий и привлечения во вклады драгоценных металлов. Кроме того, такие банки не смогут приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается и открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Банки с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.

Закон также предусматривает для таких банков упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Кроме этого, Банк России сможет устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Согласно закону, только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения Центробанка создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления регулятора. При этом сохраняется возможность до 1 января 2020 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения ЦБ филиалы и иметь «дочки» за границей.

Также документ определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения статуса.

Профессор кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС Юрий Юденков в беседе с корреспондентом «Вестника Кавказа» позитивно оценил разделение российских банков на категории. «На протяжении последних двух десятков лет к маленьким банкам предъявлялись такие же требования, как и к большим, в первую очередь, банковские нормативы, обязательные к исполнению, из которых проистекают все остальные величины. Понятно, что небольшой банк в регионе не может выполнять требования федерального банка, обслуживающего крупные промышленные предприятия. Будем надеяться, что этот закон позволит малым провинциальным банкам немного передохнуть», — сказал он.

В то же время, разделение приведет к доминированию крупных столичных банков в регионах. «Связано это с тем, что только они будут обеспечивать местным предприятиям выход на зарубежные рынки, поскольку только у них будет валютная лицензия и возможность осуществлять операции с зарубежными агентами. Но кардинально в деятельности наших банков новшество ничего не изменит, они лишь будут официально, законодательно разделены на большие и мелкие», — отметил Юрий Юденков.

Заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Константин Корищенко, в свою очередь, напомнил, что перед нами хорошо забытая старая норма. «В 90-х годах существовали различные лицензии: лицензии по работе с валютой, с контрагентами, с драгметаллами и так далее. Сейчас мы возвращаемся к этой системе. У нее есть плюсы и минусы: плюсы – это разделение рисков и ограничение тех, у кого мало капитала, по рискованным операциям; а минусы заключаются в том, что снижается конкуренция. У нас она и так в последнее время снижается за счет увеличения доли госбанков на внутреннем рынке, а теперь государственное присутствие здесь еще вырастет», — ожидает экономист.

Константин Корищенко добавил, что закон был разработан в соответствии с действующими программами Центробанка. «Он находится в русле политики, проводимой Центральным банком по ограничению рисков в банковской системе. Это не нечто новое, а лишь логическое продолжение всех тех мер, которые предпринимает Центральный банк последние, грубо говоря, пять лет», — сказал он.

По оценке доцента кафедры «Фондовые рынки и финансовый инжиниринг» РАНХиГС Василия Якимкина, разделение банков в первую очередь принесет пользу физическим лицам и вкладчикам, поскольку базовые банки будут ограничены в плане работы с клиентами. «Сейчас регулярный отзыв лицензий ложится тяжелой ношей и на АСВ, и на сам Центробанк, а грядущее разделение снизит эту нагрузку на компенсационные выплаты вкладчикам. Также базовым банкам не нужно будет держать большие страховые суммы, а следовательно, они получать возможность направлять эти деньги на получение прибыли, вкладывать их, от чего их капитализация будет увеличиваться и они смогут быстрее войти в когорту универсальных банков. Очень хорошо, что в России происходит разделение банков по капитализации», — подчеркнул экономист.

«Вкладчики, которые хотят, чтобы их деньги не пропадали, больше внимания будут уделять крупным, универсальным банкам, в первую очередь, с госучастием, ведь государство само у себя лицензию будет отбирать без особого желания. Это приведет к тому, что будет меньше дефолтов среди кредитных организаций и меньше нужно будет тратить средств на компенсационные выплаты, что дополнительно стабилизирует. Еще стоит отметить, что базовые банки будут менее способны лоббировать какие-либо серьезные банковские интересы по сравнению с лобби со стороны универсальных банков, и это тоже хорошо, так как часто мощное банковское лобби развивается не по нужной государству траектории», — обратил внимание Василий Якимкин.

Запрет на работу базовых банков с заграничными активами также защитит финансовую систему РФ от убытков. «Риски работы за границей, особенно в бывших странах СНГ, большие. Достаточно посмотреть, что делается на Украине: даже крупнейшим российским банкам приходится с серьезным дисконтом уходить из бизнеса, продавая его по бросовым ценам. Мелкие банки такого не выдержат, конечно, – они разорятся. Поэтому, если банк маленький, обслуживает одно или два крупных юрлица, был создан для них, ему нечего делать за рубежом, пусть сначала раскрутится внутри России, проявит себя, а потом перейдет в статус тяжеловеса – универсального банка, а потом уже задумается о загранице», — заявил он.

Одна из вероятных причин принятия закона – защита российской банковской системы от зарубежных конкурентов. «Россия, вступая в ВТО, получила 10 лет отсрочки от свободного вхождения иностранных банков на свою территорию. Когда этот срок закончится, на рынке возникнет намного более серьезная конкуренция с филиалами западных банков. Чтобы наши банки хотя бы из категории тяжеловесов были конкурентоспособными с западными «дочками», необходимо, чтобы их число было ограничено, а мелкие банки не попадали в этот разряд и не старались конкурировать, ведь они этого не выдержат», — предупредил Василий Якимкин.

Статья написана по материалам сайтов: bankir.ru, www.bankodrom.ru, ffb.ranepa.ru.

»