8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Банковская гарантия на обеспечение авансового платежа

Банковская гарантия возврата — это выданное по просьбе клиента (продавца) в письменной форме обязательство банка выплатить покупателю (контрагенту) в случае несоблюдения оговоренных обязательств гарантированную сумму. Как правило, ее размер зависит от авансового платежа, ранее внесенного покупателем. Таким образом, эту услугу можно рассматривать как поручительство финансово-кредитного учреждения перед заказчиком товара или услуги за исполнителя.

От 2,5% годовых. (от 0,5% под залог векселя Банка)

Виды имущества, принимаемого в качестве залогового обеспечения:

  • векселя ПАО «Энергомашбанк»;
  • транспорт;
  • недвижимость;
  • оборудование.

Возможно рассмотрение вопроса о выдаче гарантии без 100% имущественного обеспечения

Условия Банковская гарантия возврата авансового платежа
Цель выдачи: Обеспечение исполнения обязательств по договорам на поставку, транспортировку, экспортно-импортным контрактам и пр. Гарантирует оговоренную выплату в случае нарушения условий контракта.
Валюта: Рубли РФ.
Комиссия за выдачу:
Размер: Размер банковской гарантии исполнения обязательств определяется договором/контрактом.
Срок банковской гарантии: До 3 лет.
Обеспечение:
Требования к поручителям: Для субъектов малого бизнеса обязательно поручительство учредителей заемщика.
Требования к заемщикам: Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 месяцев.
Срок принятия решения о предоставлении гарантии: 5 рабочих дней с момента предоставления пакета документов.

Узнать больше ▼

При любой финансовой сделке каждая из сторон, участвующая в ней, стремится обезопасить себя. Например, если речь идет о поставке, продаже или выполнении каких-либо работ, то участники сделки предпочитают включить в договор такой пункт, как банковская гарантия возврата авансового платежа.

Обратиться в кредитное учреждение заказчик может в случае, если товар поставлен несвоевременно, если он не соответствуют заказанному, или если в чем-то не соблюдены условия контракта.

Чтобы получить деньги, покупатель должен обратиться в финансовое учреждение с письменным заявлением и необходимым пакетом документов, подтверждающих, что продавцом не были соблюдены условия контракта.

Преимущества оформления гарантии возврата

Оформить эту банковскую услугу совсем несложно – и в этом ее основное преимущество. Самое главное в этом вопросе – ответственно подойти к выбору банка, который выдаст гарантию возврата авансового платежа. Стоит отметить, что подобные услуги предлагают многие банки, поэтому опытные финансисты в вопросе выбора советуют обращать внимание не столько на стоимость услуги, сколько на репутацию финансового учреждения.

После того, как банк выбран, следует отправить запрос о выдаче банковской гарантии, при этом подумать, что можно предложить в качестве обеспечения сделки (некоторые банки могут это потребовать).

Финансовое учреждение в рамках оговоренных сроков (от трех дней) рассматривает заявку, оценивает финансовое положение клиента, его деловую репутацию и кредитную историю, после чего выносит решение.

Принцип действия банковской гарантии возврата авансового платежа

Если поставщик по какой-то причине не выполнил указанные в основном договоре обязательства в срок, или выполнил их в неполном размере, покупатель имеет полное право обратиться в финансовое учреждение, выступающее гарантом соблюдения всех договоренностей. При этом выплата компенсации не избавляет поставщика от исполнения взятых на себя обязательств и не освобождает его от уплаты штрафных санкций, которые могут быть предусмотрены в договоре.

В то же время банк может автоматически уменьшать сумму банковской гарантии, если поставщик услуг частично выполняет свои обязательства, согласно поступающим документам.

После того, как покупатель обратился в финансовое учреждение, банк производит проверку, выявляет факты, свидетельствующие о том, что поставщик не выполнил обязательства, проверяет документацию и выплачивает клиенту необходимую сумму. А затем требует возврата денежных средств с поставщика.

Важно помнить, что по умолчанию действие банковской гарантии начинается со дня ее выдачи.

Как получить банковскую гарантию?

Получить банковскую гарантию на возврат авансового платежа

Банковская гарантия возврата авансового платежа нужна, чтобы заказчик мог вернуть аванс в том случае, если исполнитель контракта не выполнит свои обязательства или выполнит их не полностью. Чтобы максимально сократить сроки подготовки пакета документов для подписания контракта, по которому требуется гарантия возврата аванса, вы можете воспользоваться онлайн-сервисом TenderHelp. С помощью TenderHelp получить банковскую гарантию на возврат аванса можно всего за 1–3 рабочих дня и без посещения банка. Ниже — об особенностях банковской гарантии возврата аванса.

Когда используется гарантия на возврат авансового платежа

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации. В тендерах, проводимых по 44-ФЗ, если предусмотрена выплата аванса, участник госзакупки обязан предоставить обеспечение исполнения контракта в сумме, равной размеру аванса.

Схема работы с банковской гарантией на возврат аванса

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то последовательность работы с гарантией будет такой:

  • 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  • 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  • 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  • 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Выплата денег по гарантии на возврат аванса

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту. Для этого он направляет в кредитную организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Сумма и срок действия гарантии

Гарантия на возврат авансового платежа должна быть действительна весь срок действия контракта. Обычно к этому сроку добавляют еще некоторое количество дней. Например, 30, 45 или 60 дней после завершения срока действия договора. По 44-ФЗ этот срок должен составлять не менее одного месяца. Необходимый срок действия гарантии четко прописывается в тендерной документации.

Внесение авансового платежа: как подстраховаться с помощью банковской гарантии?

Каждая коммерческая сделка несет в себе определенные риски, которые возрастают для заказчика в случае внесения предоплаты. Включение в договор пункта об уплате неустойки не гарантирует заказчику своевременного возврата аванса, а судебные разбирательства отнимают много ресурсов. Одним из удобных вариантов снижения рисков в таких ситуациях является получение банковской гарантии на авансовый платеж.

Суть банковской гарантии

Данный финансовый инструмент представляет собой обязательство банка или другой кредитной организации (гаранта) обеспечить денежную выплату заказчику (бенефициару) в объеме уплаченного аванса в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения исполнителем (принципалом) условий договора и отказа от возврата денежных средств. Говоря иначе, банк выступает поручителем исполнителя.

Стоит отметить, что под авансовым платежом понимается сумма, которую заказчик выплатил исполнителю в счет будущей оплаты по договору. В случае неисполнения договора, вне зависимости от причин, аванс возвращается заказчику. За свои услуги финансово-кредитное учреждение получает комиссию от принципала.

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет ряд положительных моментов:

  • обеспечение соблюдения условий сделки всеми ее участниками;
  • снижение финансовых рисков для заказчика;
  • повышение уровня надежности исполнителя;
  • выгодные условия выдачи (по сравнению с оформлением кредитных продуктов);
  • дополнительная проверка коммерческой сделки с юридической точки зрения;
  • возможность разрешить финансовые разногласия без обращения в суд, что позволит сэкономить время и деньги на судебные разбирательства.

В каких случаях выдается банковская гарантия?

Рассматриваемый финансовый инструмент в некоторой степени схож с кредитом, поэтому логично, что требования, предъявляемые к принципалу (исполнителю договорных обязательств), аналогичны тем, которые банк выдвигает заемщикам.

Перед вынесением решения о сотрудничестве банк проверяет уровень финансовой стабильности принципала. Перечень наиболее распространенных требований:

  • ведение коммерческой деятельности не менее полугода;
  • обороты компании должны быть не меньше суммы возникшего обязательства;
  • безубыточная деятельность (за исключением сезонности);
  • хорошая кредитная история, а зачастую полное ее отсутствие.

Требования к оформлению документа содержатся в пункте 4 статьи 368 ГК РФ. В договоре должны быть указаны:

  • все участники сделки (финансовая организация, бенефициар, принципал);
  • само обязательство, на которое дается банковская гарантия;
  • дата ее выдачи и срок действия;
  • объем аванса, подлежащий выплате.

Допускается оформление гарантийной услуги как в письменном, так и в электронном виде (ст. 368 и ст. 424 ГК РФ).

Весьма полезно (но необязательно) указать в договоре возможность и порядок уменьшения или увеличения гарантируемой суммы при выполнении определенных условий.

Проверка гарантий, выданных на основании закона 223-ФЗ, возможна в справочнике кредитных организаций на сайте ЦБ. Для этого нужно в оборотной ведомости банка отыскать информацию по гарантийным обязательствам.

В тех случаях, когда заключаются государственные и муниципальные контракты по результатам проведенных тендеров и аукционов, гарантия банка на возврат авансового платежа требуется по умолчанию на основании требований закона 44-ФЗ.

Порядок и условия получения

Основные этапы получения гарантии на возврат авансового платежа:

  1. Анализ предложений и выбор оптимального банка-гаранта. Критериями отбора являются: рейтинг банка, величина запрашиваемой суммы, размер комиссии и условия оформления банковского продукта. Найти подходящий вариант можно самостоятельно или через брокеров.
  2. Подача пакета документов на предоставление банковского продукта. В целях экономии времени следует начать подготовку документов заранее еще на этапе выбора банка. Стандартный пакет включает в себя: учредительные документы, устав, свидетельство ИНН, справка об отсутствии задолженности перед бюджетом, бухгалтерская и финансовая отчетность. Неплохо предоставить сведения, характеризующие клиента как успешного в своем сегменте и надежного партнера для банка.
  3. Анализ финансового состояния принципала. Финорганизация изучает предоставленные документы, проверяет достоверность содержащейся в них информации, анализирует рентабельность принципала и выносит решение о выдаче или отказе в банковской услуге.
  4. Вынесение решения о выдаче. На основании проведенного анализа банк делает выводы насчет возможности оказания услуги. Решение принимается в среднем за одну неделю, но бывает, что сроки рассмотрения увеличиваются до двух-трех недель.
  5. При одобрении – заключение договора и выпуск гарантии. Принципал получает проект документа с индивидуальными условиями (процентная ставка, сроки и так далее). Согласованный документ подписывается с обеих сторон, принципал оплачивает комиссию банка, и гарантия передается бенефициару.

Банк обязан перечислить бенефициару уплаченный аванс в срок, указанный в банковском документе. Обычно это составляет от нескольких дней до трех месяцев.

Обеспечение выданного аванса

Кредитные учреждения охотнее выдают свои гарантии в случае, когда принципал предоставляет обеспечение. Чаще всего, это залог активов, принадлежащих принципалу (акции, недвижимость, ликвидная продукция собственного производства на складе, оборудование, транспорт, а в некоторых случаях запасы материалов, сырья или объекты незавершенного строительства и так далее).

Альтернативой служит также поручительство юридических или физических лиц (например, акционера компании-принципала). Возможно также совмещение – в дополнение к залогу оформляется поручительство.

Процедура обращения за гарантированной выплатой

В том случае, когда исполнитель не выполняет условия сделки, либо выполняет их недобросовестно и отказывается вернуть полностью или частично аванс, заказчик вправе обратиться в банк за компенсацией своих расходов. При этом срок действия банковской гарантии не должен закончиться на день обращения.

Для возврата авансового платежа бенефициар направляет финучреждению письменное заявление с просьбой выдать гарантированную сумму. Помимо этого, необходимо предоставить документы, подтверждающие отсутствие должного результата работы исполнителя. Гарант проводит проверку, после которой, при соблюдении всех требуемых условий, возвращает бенефициару аванс. С этого момента исполнитель обязан вернуть эту сумму банку-гаранту.

Срок действия гарантии

Рассматриваемый финансовый инструмент имеет свой срок действия, зафиксированный в договоре с кредитной организацией. В течение указанного временного промежутка бенефициар имеет право обратиться к гаранту с целью компенсации своих расходов. Срок действия соотносится с периодом действия договора между исполнителем и заказчиком.

Датой начала действия предоставляемой услуги является дата ее выпуска банком, если в договоре не прописано иное. Заканчивается гарантия банка, как правило, одновременно со сроком исполнения обязательств по договору с заказчиком, либо на месяц позже.

При добросовестном выполнении исполнителем своих обязательств ее действие можно прекратить, не дожидаясь обозначенного срока. Для этого заказчик подтверждает, что не имеет претензий к исполнителю, затем направляет письменное заявление гаранту для снятия обязательств с исполнителя по обеспечению возврата авансового платежа.

Практика предоставления данных финансовых услуг является существенным вкладом в развитие товарно-денежных отношений. Очевидно, что получение такого рода поручительства со стороны банка – это эффективный механизм минимизации рисков заказчика в случае неудовлетворительных результатов работы исполнителя.

О том, как получить гарантию финансово-кредитной организации, рассказано ниже.

Гарантия возврата авансового платежа

Любая финансовая операция (договор поставки, оказание услуг, экспорт или импорт товаров) в которой есть раздел, предусматривающий полную или частичную оплату, подразумевает элемент риска для клиента. Вероятность невыполнения поставщиком своих обязательств есть всегда, поэтому для эффективного использования и безопасности финансовых вложений предприниматель может воспользоваться услугой банковской гарантии. Если же речь идет о пункте с предоплатой, на этот счет существует гарантия на возврат авансового платежа.

В грамотно составленном договоре, конечно, тоже есть раздел, где прописана ответственность обеих сторон в случае нарушений условий контракта, но судебная система не отличается торопливостью и тяжба может длиться годами. На период разбирательства покупатель теряет доступ к уже выплаченной по условиям договора сумме, т.е. авансу, что вынуждает его искать дополнительных инвесторов, чтобы передать заказ другому исполнителю.

Понятие гарантии на возврат предоплаты

Предварительный платеж, являясь разновидностью целевого финансирования, направлен на авансовую оплату обозначенных в контракте услуг или предметов. Банковское обеспечение при возврате денежных средств в процессе оформлении договора служит поручительством финансовой организации за принципала (заемщика). Это значит, что в случае нарушения по каким — либо причинам одного или нескольких разделов договора (сроки, неудовлетворительное качество продукции и т.д.), бенефициару будет произведен возврат авансового платежа, который был им перечислен в счет поставок товара или выполнения работ.

Если в контракте покупатель обозначил пункт, предусматривающий ответственность поставщика за неисполнение услуг или поставку товаров, банковская гарантия на возврат авансовых средств заключается автоматически. В случае же заключения обычного товарно — хозяйственного договора условие о поручительстве финансовой организацией являются обоюдным согласием обеих сторон. В государственные и муниципальные контракты, которые заключаются с победителями тендеров и аукционов, пункт возврата авансового платежа вносится по умолчанию, согласно закону 44 — Ф3.

Схема выплаты авансового платежа по банковской гарантии

Сроки банковской гарантии по предоплате

Число дней для расследования обращения бенефициара зависит от схемы работы кредитного учреждения, которое выступало гарантом, и от степени подготовленности заявителя. Основной пакет документов, необходимый для начала рассмотрения претензии, практически одинаков для всех банков:

  1. Основной документ — контракт, где прописаны сроки, обоюдные обязательства и размер неустойки;
  2. Подробная бухгалтерская отчетность за последний год;
  3. Документы, подтверждающие расчеты с поставщиками.

Банковская гарантия вступает в силу с момента ее получения. В заключении нужно отметить, что большинство предоставляемых банком услуг — платные, поэтому принципал должен быть готов к оплате определенной сумме, обычно составляющей от 2 до 4% от стоимости контракта.

Статья написана по материалам сайтов: tenderhelp.ru, znaybiz.ru, pbabg.ru.

»

Это интересно:  Приказ 120 мвд рф по несовершеннолетним
Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector