Что делать если нет денег платить кредиты

Многие стали пессимистами, финансируя оптимистов.
Ч. Т. Джонс

Ну что друзья, взяли кредит, а отдать его теперь не можете, нет денег? На носу очередной платеж, а ваши финансы поют романсы? Или быть может, вы уже просрочили свой кредит и вам теперь звонят из банка и настоятельно требуют от вас денег? Что же, во всех этих случаях, очевидно одно — у вас проблема, поздравляю. А раз оно так, тогда мы с вами эту проблему в этой моей статье будем решать. Банк, понятное дело, не оставит вас в покое, даже и не надейтесь на это, ибо ему необходимо вернуть свои деньги. Ну а вы между тем, будучи на нервах, даже и не знаете, что вам следует делать. И впрямь, что делать, если нет денег платить кредит, как решать эту проблему? Ничего, не переживайте, эта проблема решаема, если подойти к ней с правильной стороны, тут главное не паниковать и не нервничать, ибо эмоции только мешают думать и соображать.

Первым делом, возьмите всю ответственность за случившееся на себя. Перестаньте винить банк в том, что он требует с вас возврата кредита, если конечно эти обвинения с вашей стороны имеют место быть. Банк ни в чем не виноват, он предоставил вам в распоряжение свои деньги, под процент, которые вы взяли по своему собственному желанию и коими вы воспользовались по своему усмотрению, и теперь он, вправе требовать от вас их возврата. Даже если банк или какая-либо кредитная организация навязали вам кредит, вас, тем не менее, не заставляли брать его силой, вам его просто настойчиво предложили. Вы могли отказаться, если бы захотели. А если у вас характер очень слабый, из-за чего вы поддались на заманчивые предложения банка и тем самым вогнали себя в долги, тогда это для вас большая проблема, которую именно вам необходимо решать, с психологами или с кем-то еще. В основном, люди по собственной воле берут деньги в кредит, потому что эти деньги позволяют им покупать такие вещи, которые на обычную зарплату просто невозможно купить, а копить деньги, люди в большинстве своем, не умеют и не хотят. Они хотят жить здесь и сейчас, покупая все, что им хочется, не имея на это реальных средств. Банк помогает им это сделать, он одалживает им деньги. Но, он им их одалживает, а не дарит. А долги – надо возвращать.

Поэтому, смотрите на свое положение трезвыми глазами, без всяких эмоций и эгоизма, потому что в том, что вы не можете вернуть кредит, виноваты именно вы и никто другой. Переложите ответственность за эту вашу проблему на других людей, и она только усугубится из-за этого, тогда как решение этой проблемы, лежит в плоскости понимания вами своего косяка и того положения, в котором из-за вас оказался банк. Поймите положение банка, и дайте ему понять, что вы его понимаете. Если вам будут звонить и требовать вернуть кредит, угрожая вам и давя на вас, это у них тактика такая, не реагируйте на это негативно. Ничего и никого не бойтесь, но и не выпендривайтесь. Просто скажите, что очень постараетесь вернуть свой кредит и что вам очень жаль, что так вышло. Неважно, как ваши слова воспримет общающееся с вами тело на другом конце провода, как слабость или как показатель вашей воспитанности, образованности и грамотности, вы просто сами просто не будьте тупым и наглым быдлом, которое понимает только дубину, а не слова. Должны деньги, скажите, что вы их вернете, обязательно вернете и настолько быстро, насколько это возможно. Этим вы и себя и сотрудников банка только успокоите, ибо не вам, не им, всякие там разборки, на самом деле не нужны. Банк выполнил перед вами свои обязательства, он позволил вам воспользоваться своими, не вашими, а именно своими деньгами, за которые он отвечает перед своими вкладчиками, и теперь пришла ваша очередь, выполнить свои обязательства, то есть, вернуть банку его деньги.

Но если так получилось, что вы сели в лужу, тогда надо что-то решать. Вообще, ваше падение — это не проблема, проблема заключается в вашем нежелании встать и все исправить, в вашей панике и в вашем эгоизме. Если вы вините банк в том, что он требует с вас деньги – вы эгоист, причем эгоизм у вас проявляется в детской форме. Взрослые люди тоже эгоисты, но они умные и хитрые эгоисты, они понимают, что никто и ничего им в этом мире не должен, и всякое сотрудничество между людьми, выстраивается на взаимовыгодной основе. Нет, ну если вы реально крутой человек и никого не боитесь, если вы, как и государство США, которое живет в долг и возвращать его не собирается, тоже ничего никому возвращать не хотите, тогда можете наплевать на чужие интересы и ждать, пока кто-нибудь проломит вам череп за вашу наглость. Но если вы человек адекватный, тогда за свои поступки вам необходимо отвечать, и все свои долги следует отдавать добровольно, а не по принуждению. Не слушайте тех, кто говорит, что долги отдают только трусы, ибо из многих таких вот говорунов, время от времени выбивают все их дерьмо, и тогда они уже по-другому начинают пищать. Хотите иметь с людьми нормальные отношения, хотите общаться с ними на человеческом языке, тогда зарубите себе на носу, что если вы должны денег, но не можете их отдать – это ваша вина. Почитайте мою статью под называнием «Где взять деньги на бизнес», она будет полезна вам на тот случай, если вы решите, или лучше сказать — осмелитесь создать свой бизнес. И чтобы не брать деньги в кредит у банка на это дело, вы можете добыть их другим способом. Я знаю, о чем пишу, сам я на свои бизнеса кредиты не брал, хотя мог бы это сделать, без негативных последствий для себя.

Так вот, если мы с вами уже разобрались с тем, что пререкаться с банком не нужно, когда не он вам, а вы ему, должны денег, и вы теперь понимаете, что надо общаться с его сотрудниками вежливо и культурно, независимо от их поведения, тогда перейдем к следующему этапу решения вашей проблемы. Вам вообще не следует доводить до того, чтобы банк начал напоминать вам о вашем кредите. Вы сами должны прийти в него, в смысле, в банк, и сообщить о своих, временных финансовых трудностях. Причем сделать вы должны это официально, написав заявление на имя директора банка, в котором вы укажите, что банк вы посетили и сообщили его работникам о том, что у вас возникли трудности с возвратом кредита. Затем поинтересуйтесь у работников банка, каких-нибудь там менеджеров, их в банке всегда много, это обычно мальчики в дешевых костюмах, с натянуто умным выражением лица и гордостью за свою работу, что вы можете, и что вам следует предпринять, чтобы погасить свой кредит, учитывая, что денег у вас нет. Не обещаю вам того, что эти менеджера, даже если их вокруг вас соберется много, смогут дать вам действительно грамотный ответ на ваш вопрос, но на их предложения внимание все же обратите, ибо у любого банка есть опыт решения подобных проблем. Не думайте, что вы первый, кто не может справиться с кредитом, таких как вы полно и с каждым днем, судя по статистике, становится все больше. Банки должны знать о том, как решать такие проблемы и поэтому все эти их многочисленные менеджеры, что-то, а обязательно вам подскажут. Если же они начнут на вас наезжать, просто проигнорируйте все эти их наезды, потому что спорить с ними смысла не имеет, а если у них нет для вас конструктивных предложений, то это их проблемы. Но и вам со своей проблемой тоже придется справляться самостоятельно, кредит, как ни как, а надо возвращать, иначе от вас не отстанут. И прежде чем продолжить рассматривать возможные варианты действий с вашей стороны, я предлагаю вам обратить свое внимание на мою статью под названием «Как вернуть деньги». Эта статья, благодаря имеющимся в ней рекомендациям, поможет вам вернуть свои деньги, которые вы когда-то кому-то одолжили и которые вам не возвращают. Внимательно ее изучите, в ней я даю очень практичные советы по решению подобных проблем.

Видите, сколько может возникнуть в этой жизни проблем из-за долгов, и ведь все эти проблемы с долгами возникают из-за безответственности и глупости людей, которые не думают о последствиях, когда что-то делают, и в частности они ни о чем не думают, когда берут кредит. Кстати об ответственности, в том случае, если вы привлекали поручителей, при своем кредитовании, тогда обязательно сообщите им о сложившемся в вашей жизни положении, не подводите людей, которые возможно в будущем вам еще не раз помогут. Имейте в виду, что из-за вашей финансовой несостоятельности, они также становятся под угрозу, и на них банк тоже будет давить, как он давит на вас. Они поручились за вас, когда вы их об этом попросили и теперь именно вам следует сделать все от вас зависящее, чтобы этим людям не трепали нервы. Не надо поддаваться животному страху и начинать всех подставлять, пытаясь тем самым спасти свою шкуру. Ничего страшного в вашей жизни не произошло и не произойдет, если вы будете действовать грамотно и спокойно. Самое главное, и я не случайно с этого начал, это чтобы вы сохранили свое лицо и остались человеком, в столь непростой для вас ситуации.

Пойдем дальше и посмотрим, что еще вы можете сделать. Вы можете попросить свой банк произвести реструктуризацию по кредиту. Для этого вам необходимо написать соответствующее заявление, образец такого письма вы найдете в интернете, это будет заявление о реструктуризации кредита. Реструктуризация по кредиту, означает «заморозку» ваших ежемесячных платежей на определенный период времени, которое вам понадобиться для выправки своего финансового положения. Это просьба с вашей стороны, не больше и не меньше. О реструктуризации кредита я напишу в своих последующих статьях. А пока, просто рассмотрите для себя подобный вариант решения своей проблемы с кредитом. Имейте в виду, что банк может отказать вам в вашей просьбе заморозить выплаты по кредиту, он имеет на это полное право. Так что все будет зависеть от вашего умения находить общий язык с людьми, ну и от политики самого банка. Я не случайно настойчиво рекомендую вам общаться с работниками банка очень вежливо, не смотря на их собственное поведение. Ведь в каждом конкретном решении, которое будет зависеть от доброй воли банка, выступившего в роли вашего кредитора, будут учтены все нюансы вашего с ним сотрудничества. Сами понимаете, если вы зарекомендуете себя как хамло, никто вам навстречу не пойдет.

Ну а если вариант с реструктуризацией по кредиту не прокатит, тогда можно попробовать другой, тоже достаточно интересный вариант решить вашу проблему. Вы можете рефинансировать свой текущий кредит, по которому не в состоянии расплатиться. Для этой цели, вам необходимо будет оформить новый кредит, чтобы с его помощью рассчитаться по старому кредиту, выплатить который вы в настоящий момент не можете. Таким образом, никаких своих обязательств вы перед банком не нарушите, правда, новый кредит также будет нуждаться в погашении, что вы, я надеюсь, понимаете. Но, данный процесс позволит вам существенно уменьшить размер ваших ежемесячных выплат, что для вашей ситуации, учитывая вашу финансовую несостоятельность, может оказаться настоящим спасением. Мы с вами знаем, что целые страны умудряются так жить, постоянно занимая новые кредиты, чтобы с их помощью расплачиваться по своим старым долгам, и вы, в принципе, тоже можете прибегнуть к подобной тактике. Но, это всего лишь тактика, а не стратегия, потому что стратегия ваша должна учитывать возврат всех взятых вами в кредит денег. Рано или поздно, но вам необходимо будет это сделать. У вас нет семисотмиллиардного военного бюджета, поэтому с вас, поверьте, все долги спросят. Надеюсь, что вы это понимаете. Я же предложу вам к прочтению, еще одну мою статью, которая называется «Что делать, если срочно нужны деньги?», вот она-то вам, в вашей ситуации, точно будет полезна, так что обязательно почитайте ее.

Это интересно:  Срок исполнения требования об уплате налога

Есть и еще один вариант, который вы можете использовать, если у вас нет денег платить кредит. Речь идет об оформлении кредитной карты, которая обязательно должна иметь Грейс-период. Кредитный лимит при этом может быть небольшим, но вот Грейс-период должен быть обязательно. Получив такую карту, вы сможете пользоваться предоставленным вам лимитом, в течении определенного периода времени, он предоставляется вам вместе с картой, и при этом, вы можете не платить за его использование. В большинстве банков стандартный Грейс-период составляет 55 дней, и именно за это количество дней, вам необходимо будет найти деньги, для погашения своего проблемного кредита. Есть у этого варианта свои недостатки, которые мы сейчас разбирать не станем, да и сам по себе он не прост, но это друзья, какой ни какой, а вариант, которым вы можете воспользоваться, чтобы решить свою проблему. Вам, конечно, надо будет оценить все предложенные выше варианты, прежде чем принять окончательное решение каким из них вам лучше всего воспользоваться и подойдут вам эти варианты вообще. Главное, что выходы из любой ситуации всегда есть, о них нужно просто знать. И теперь, вы о них знаете. А раз знаете, значит ищите возможность ими воспользоваться. Просто решите, что будет лучше для вас, какой способ будет удобен именно вам.

Я же хочу рассказать вам о своем собственном видении решения подобной проблемы, связанной с невозможностью вернуть кредит. Брать новый кредит, чтобы погасить старый, это конечно здорово, в какой-то степени даже круто. Только вот, я не думаю, что вы настолько круты, что можете себе позволить влезать в долги, не зная о том, как их вернуть. Это хорошо, если вам необходимо только время, если вы точно знаете, что деньги у вас будут, что вы их сможете достать и с их помощью рассчитаться по своим долгам. А если не знаете? Если ваши проблемы с финансами не случайны? Тогда, вам бессмысленно влезать в новые долги, обо они в таком случае, превратятся в новые проблемы для вас. Новые долги, в случае, если вы не знаете, как их вернуть, это не долгосрочное, а краткосрочное решение вашей проблемы. Они сами по себе проблема, которая ждет вас в будущем. Вам обязательно надо подумать о том, где вы, кроме банка, можете взять деньги.

И вообще, вам определенно следует подумать о своих доходах и расходах, с которыми у вас явно не все в порядке, раз вы даже кредит вернуть не можете. Вы же как-то зарабатываете деньги, не так ли? Так куда идут ваши доходы, куда идут те деньги, которыми вы намеревались расплатиться по кредиту? Обратите на это свое внимание и подумайте о необходимости для вас тех ваших расходов, из-за которых вы не можете ничего себе оставить из заработанных вами денег. Вы поймите, что ваша проблема с кредитом, лежит гораздо глубже самой этой ситуации с его возвратом, она лежит в вашем неумении распоряжаться своими деньгами. Да, я допускаю возможность того, что вы могли потерять свою работу, или бизнес, или у вас возникли непредвиденные финансовые трудности из-за таких же непредвиденных денежных расходов, но вы должны были учитывать это до того, как брали кредит. Ничего непредвиденного в таких ситуациях не бывает, бывают только люди, которые не смогли или не захотели что-то предвидеть. Поэтому, вам просто необходимо как следует подумать о своих доходах и расходах прямо сейчас. Если у вас нет работы – найдите ее. И не надо говорить о том, что никакой работы нет, ибо если нет нужной вам работы, которой вы хотите заниматься, то это не значит, что ее нет вообще. Вы можете заниматься чем-то другим, чем то, к чему привыкли и на что учились. Уж мешки разгружать или коробки таскать, может каждый человек, независимо от его образования. Иногда приходиться несладко в этой жизни, а что же вы хотели, никакой стабильности ведь на самом деле нет, но если вам надо отдавать свои долги, уж будьте любезны, не брезгуйте той работой, за которую вам заплатят живыми деньгами. И раз уж вы оказались в проблемной ситуации из-за кредита, тогда обязательно почитайте мою статью, которая называется «Как выгодно взять деньги в кредит», чтобы в следующий раз, брать кредит в банке, по уму.

Все ваши промахи и ошибки с финансами, нуждаются в самом тщательном анализе с вашей стороны, или со стороны специалиста, к которому вы можете обратиться за помощью. Наверняка в вашей жизни были и есть такие моменты, которые вы упустили из виду и которые, из-за вашего их непонимания, привели вас к не самому приятному для вас положению дел. И эти моменты, это ваши реальные текущие проблемы, которые вам необходимо решать прямо сейчас. Невозможность вернуть кредит — это сигнал, который говорит вам о том, что вы либо не умеете зарабатывать деньги, либо не умете их тратить, а возможно, вы не умете делать не того не другого. Кредит подразумевает регулярную ежемесячную выплату определенной суммы денег, как правило, посильной большинству работающих людей. И если вы работаете, но не можете вернуть кредит, значит, это, или очень большой кредит, при котором ежемесячные выплаты невероятно велики, либо, ваши доходы совсем ни к черту не годятся. Ну или ваши расходы настолько вам неподконтрольны, что у вас даже не остается денег на кредит, на его выплату. Это уже совсем труба.

Давайте вот подумаем с вами о том, чтобы вы могли такого сделать прямо сейчас, какую возможно работу вы могли бы выполнить, чтобы заработать нужную вам для погашения ежемесячного платежа по кредиту сумму денег? У вас же есть руки, ноги и голова на плечах, вы же можете что-то делать? Вот давайте, по-взрослому взглянем на вашу проблему с деньгами и постараемся найти способ ее решить — прямо сейчас. Не надо говорить мне о том, и заодно убеждать себя в этом, что за один день или даже за один момент, нельзя заработать определенную сумму денег. Все можно, надо только найти наиболее подходящий для вас способ это сделать, при котором вы справитесь с поставленной перед вами задачей. Я такой способ для вас найти могу, но, как вы сами понимаете, не за “спасибо”, все-таки речь идет о возможности заработать деньги, а не о возможности их потратить. Так что думайте, как вам следует поступить, будете ли вы из одних долгов влезать в другие долги, или решите найти способ, с моей помощью или самостоятельно, заработать деньги в самое ближайшее время, посредством выполнения посильной вам работы. Я же пока предложу вам почитать мою статью под названием «Плохие и хорошие деньги», которая поможет вам задуматься о достаточно важных в жизни вещах, связанных с деньгами. Деньги, есть деньги, о них всегда полезно узнать что-то новое, согласитесь.

И напоследок, я позволю себе кое-что вам напомнить. Кредит – это очень полезная вещь на самом деле, может быть не всегда обязательная, но очень полезная, потому что кредит дает людям такие возможности, при которых они способны жить более качественной жизнью. Но кредиты необходимо брать с умом. Это когда вы думаете о том, как будете совершать ежемесячные платежи, даже при самых неблагоприятных обстоятельствах, которые, на самом деле, могут возникнуть в жизни каждого из нас. Надеюсь, что моя статья поможет вам решить вашу проблему с кредитом, и что в будущем, у вас этих проблем больше не возникнет. Все-таки, если подумать, то какой бы была наша жизнь без кредитов, чтобы мы себе тогда могли позволить, на те, достаточно скромные, иногда даже убогие, заработные платы, которые платят большинству людей?

Как погасить кредит если нет денег

Для многих кредит – единственная возможность совершить важные приобретения: купить автомобиль, жилье, бытовую технику.

Но, получив ссуду в банке, люди нередко попадают в ситуацию, когда по причине сокращения, увольнения, длительной болезни и семейных обстоятельств постоянный доход исчезает. Где найти деньги, чтобы погасить кредит, и как не попасть в бездонную долговую яму?

Что делать можно и чего нельзя?

В страхе потерять приобретенные предметы (недвижимость, ценности, автомобиль), а также навсегда расстаться с уже потраченными финансами, должники совершают ряд ошибок. И поддавшись панике, сами роют себе яму, заставляя банки обращаться к коллекторам, начислять штрафы, пени, обращаться в суд.

Вот лишь основные ошибки, которых важно избежать:

  • затаиться и ждать, что проблема решиться сама собой;
  • начать паниковать, обратившись в антиколлекторские службы;
  • пропасть из виду, сменив номер телефона и даже место проживания;
  • ждать решения суда, опустив руки.

«Верни кредит и спи спокойно», — современная народная мудрость, которой определенно стоит доверять. Ведь невозвращение банковской ссуды чревато начислением огромных штрафов, порчей кредитной истории, растраченными впустую нервами, силами, потерянным имуществом, отобранным в счет погашения долга. От безысходности неплательщики решаются выбить клин клином – взять средства в долг в другом кредитно-финансовом учреждении или в микрокредитной организации.

Специалисты в области финансов и кредитования расценивают такой поступок как самое неэффективное решение проблем с банками. И на то есть ряд причин. Во-первых, если сумма ранее выданного займа велика, покрыть ее, получив микрофинансовую помощь, будет невозможно. Максимальная сумма, которую вам предложат многочисленные фирмы из разряда «деньги срочно», не превысит 30 – 50 тыс. рублей. И это при условии повторного кредитования.

Это интересно:  Где узнать когда будет капитальный ремонт дома

То есть, чтобы получить относительно крупную ссуду в небольшой организации, для начала нужно взять в долг сумму поменьше. А ведь вам и без того нечем погашать задолженность перед основным займодателем, поэтому получить заемные финансы минимум под 0,5 % в день (свыше 186 % в год), а тем более, дважды – худшее из решений.

Если вы рассчитываете, что просто перестанете платить, смените SIM-карту, переедете на другую квартиру, и о вас забудут, вы будете сильно разочарованы. Отслеживание сроков, поступающих платежей, просрочек – все это происходит в автоматическом режиме, и большая часть банков имеет доступ к общей базе данных Бюро кредитных историй.

Поэтому вскоре вам предстоит неприятное общение с представителями финансового учреждения, затем с коллекторами, чуть позже – с юристом банка в суде и наконец с судебными приставами, которые придут за вашим имуществом. Не пропадайте, выходите на связь и всеми способами постарайтесь избежать подобных разбирательств.

Задолженность перед банковским учреждением – проблема финансового характера. Да, вам нечем расплачиваться. Да, проценты капают, и штрафы растут. Но ведь это не угрожает ни вашему здоровью, ни жизням ваших близких. К чему паниковать, нервничать, затевать скандалы и тратить средства на антиколлекторское обслуживание? Сосредоточьтесь на главном – на поиске выхода из ситуации.

Вступите в переговоры с банком – возвращайте кредиты с умом

Нужны финансы для погашения задолженности, но найти их не представляется возможным? Действуем решительно и юридически грамотно! Первое, что следует сделать при потере работы и постоянного заработка – немедленно сообщить о затруднительном финансовом положении в банк. Такие учреждения практически всегда идут заемщикам навстречу, ведь они заинтересованы в полном возмещении средств и получении процентов, а не в судебных тяжбах и отъеме имущества у должников.

Большинство крупных кредитно-финансовых учреждений предоставляют благонадежным клиентам, исправно вносившим платежи без просрочек, кредитные каникулы. Это отсрочка платежа на срок от 1 до 12 месяцев в зависимости от ситуации, вынудившей плательщика обратиться к займодателю. Важно помнить, что он может пойти на такой шаг – заморозить ссуду – лишь при наличии документального подтверждения неплатежеспособности.

К таким документам относятся:

  • справка из медицинского учреждения о получении тяжелых травм и увечий, не позволяющих человеку полноценно трудиться;
  • справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или по причине ликвидации организации, структурного подразделения (по ст. 81 ТК РФ);
  • свидетельство о постановке на учет в Центре содействия занятости населения;
  • свидетельство о рождении ребенка (выход в декретный отпуск для многих банков является причиной предоставления отсрочки платежа).

С подобными справками следует обратиться к начальнику кредитного отдела, описав затруднительную ситуацию. Представьте документы, а также заявление на получение отсрочки платежа на рассмотрение и ожидайте решения. Обычно банк становится на сторону заемщика.

О чем еще можно попросить займодателя?

Заморозка кредита на некоторый срок – это не единственная уступка, на которую может пойти кредитор. Существует несколько вариантов решения финансовых проблем по обоюдному согласию сторон (заемщика и займодателя):

  • реструктуризация – изменение условий погашения долга (например, пролонгация – уменьшение процентной ставки путем увеличения срока предоставления займа);
  • рефинансирование – получение кредита в том же банке на более выгодных условиях, позволяющего полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Помимо пролонгации, заемщикам могут предложить оплату только процентов за пользование ссудой, а выплаты в счет тела долга отложить на определенный срок. Помните и о том, что увеличение срока предоставления займа приводит к повышению общей суммы задолженности, ведь проценты начисляются за все время пользования финансовыми средствами. Наконец, непосредственная процедура рефинансирования очень удобна, но совсем не бесплатна.

Если банк, выдавший кредит, отказывается пойти на уступки, следует предпринять ряд мер:

  • получить письменное подтверждение факта переговоров с представителями займодателя, справку об отказе от реструктуризации;
  • обратиться в суд, заявив требование о снижении неустойки перед кредитором на основании ст. 333 ГК РФ;
  • получить официальное судебное решение и повторно обратиться с требованием о рассрочке платежей.

В этом случае банковское учреждение будет вынуждено исполнить решение суда и пойти вам навстречу.

Альтернативные способы погашения задолженностей без денег

«Не учите жить, помогите деньгами», — современная интерпретация бессмертного афоризма. Но даже великий комбинатор Остап Бендер вряд ли мог предположить, что возвращать материальные долги можно, не имея финансовых средств. Когда финансы стали петь романсы, можно прибегнуть к ряду альтернативных способов возмещения долгов.

Должники, потерявшие работу и доход, могут использовать для возврата средств такие источники:

  • материнский капитал;
  • страховые выплаты;
  • возврат приобретенных предметов банку.

Согласно ФЗ № 256 от 29.12.2006 «О господдержке многодетных семей» материнский капитал может быть использован на улучшение жилищных условий. Это означает, что его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для ее выплаты. И если изначально в ваши планы не входила трата капитала на возврат ссуды, но обстоятельства сложились неблагоприятным образом, смело используйте свою законную возможность.

С 1 января 2016 года размер материнского капитала составит 475 тыс. рублей, а в 2015 году он равен 453 тыс. рублей. Этой суммы вполне достаточно для возврата значительной части долга. Однако помните: использование капитала не по назначению влечет за собой уголовную ответственность. Что это значит?

Дело в том, что выплатить посредством него можно далеко не любой заем, а только тот, который выдан на приобретение жилья. Суду будет совершенно не важно, что вы брали потребительский кредит, чтобы купить своей семье квартиру. Если в договоре не прописана цель получения финансов – приобретение недвижимости – использование материнского капитала для выплаты долга будет считаться противозаконным, а вам грозит до 10 лет лишения свободы!

Не знаете, где взять средства на возврат долгов, потому что потеряли работу? Деньги вам могут и не понадобиться! Если вы получали крупную сумму, то, скорее всего, оформляли страховку (к сожалению или счастью, многие банки грешат навязыванием такой услуги). Внимательно перечитайте договор. Какие страховые случаи в нем перечислены?

Если вы найдете в списке увольнение по причине сокращения, вздохните полной грудью и обратитесь в банк с соответственным заявлением. К нему приложите справку о потере работы и свидетельство о постановке на учет в Центре занятости. Суммы страхового возмещения нередко оказывается достаточно для покрытия всей задолженности.

Это значит, что вам не придется тратить ни одного лишнего рубля из своего кармана. Но есть и «подводные камни» в виде начисленной пени. А ведь выплат от страховой компании придется прождать не один день. Во избежание наложения штрафов обратитесь в финансовое учреждение сразу же после потери работы и утраты платежеспособности.

Если заем был целевым, а скорого улучшения материального состояния не предвидится, лучше не затягивать с принятием серьезных решений. Конечно, расставаться с имуществом не хочет никто, особенно если на его приобретение и содержание уже потрачены средства. И все же возвратить купленные предметы (автомобиль, земельный участок, бытовую технику) лучше, чем годами расплачиваться с долгами и ходить по судам.

Возврат приобретенного имущества также производится по предварительному согласованию с банком. Вам предстоит сделать несколько шагов:

  • обратиться к начальнику кредитного отдела, разъяснив ситуацию;
  • приложить документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность;
  • провести независимую оценку стоимости имущества;
  • предоставить результаты экспертизы банку на рассмотрение;
  • ожидать решения.

Принять бывшие в употребление предметы финансово-кредитные учреждения могут в крайнем случае. Поэтому у вас должна быть веская причина для того, чтобы вам пошли на уступки. Вы должны доказать, что в обозримом будущем ваше материале состояние останется неизменным. Обычно к рассмотрению принимаются заявки от людей, получивших серьезные травмы, переломы, инвалидность.

Как быстро продать кредитное имущество самостоятельно?

Последний способ избавиться от долгов – реализовать имущество, приобретенное в ссуду. Продать стиральную машинку или ноутбук легко: просто находите покупателя, получаете деньги и выплачиваете их банку. Но с квартирой и автомобилем так не получится, ведь до тех пор, пока задолженность перед банком не погашена, заемщик не может распоряжаться этими видами имущества в полной мере.

Но продать кредитную квартиру или автомобиль можно, и сделать это необходимо в несколько этапов:

  • получить согласие банка (пройти специальное собеседование, рассказать о причинах продажи, убедить представителей организации в необходимости этого действия);
  • представить нотариально заверенное предварительное соглашение между вами и потенциальным покупателем (такой документ даст финансовому учреждению уверенность в том, что покупатель не откажется от приобретения в непредвиденной ситуации);
  • определить совместно с представителями организации-займодателя схему оформления купли-продажи.

Схемы оплаты могут быть различны. Обычно банки предлагают покупателям внести деньги на депозит заемщика. Сумма идет на уплату долгов, а если возникает разница в пользу получателя займа между размером задолженности и перечисленных средств, остаток денег переходит на банковский счет бывшего должника.

Способов возвратить банку деньги насчитывается множество. И из каждой ситуации можно найти выход, причем совместно с представителями учреждения, выдавшего ссуду. Вот почему временное отсутствие средств не должно стать поводом для паники. Главное – действовать с умом, сохраняя спокойствие!

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Что делать если нет денег платить кредиты

Взяли кредит, всё взвесили и рассчитали, но ситуация вышла из-под контроля. Непредвиденные расходы или потеря рабочего места, тяжелая болезнь ставят под угрозу своевременную выплату кредита.

И перед должником возникает вопрос, что делать если нет денег платить кредиты. Если не предпринимать никаких мер есть риск попасть в долговую яму. Непогашенная сумма кредита будет увеличиваться, плюс к общей оплате добавится пеня за просрочку платежа и проценты. Не стоит надеяться, что о вас забудут или простят. Рассмотрим правильные решения в этой ситуации.

Без паники

Вы не единственный человек, попавший в эту неприятную ситуацию. Не стоит прятаться и отключать телефон, менять адрес. Этим вы только усугубите ваше положение. Платеж останется, вас занесут в «черный список» и дело будет передано в суд. Суд вынесет решение в пользу банка, и вы можете лишиться части или всего вашего имущества, которое будет продано с молотка для погашения долга.

Для того чтобы этого не произошло, признайте долг и попытайтесь изменить ситуацию. Вы не единственный должник и в банке работают обычные люди, попробуйте с ними договориться.

Сообщить о своей проблеме банку

Не паникуйте и не бойтесь выйти на связь с банком. Не ждите последнего дня платежа кредита. Известите банк до окончания срока погашения долга о том, что у вас нет денег платить кредиты что делать вы не знаете и просите разобраться в вашей ситуации. Желательно обратиться в банк лично, но можно и в телефонном разговоре сообщить вашему кредитному эксперту о проблеме.

Кредитный эксперт может предложить вам несколько вариантов в решении вашего затруднения:

  1. Реструктурирование долга.
  2. Отсрочка платежа на определенное время, с последующим погашением всего кредита.

Реструктуризация долга

Если вы лишились рабочего места, тяжело заболели и много тратите на приобретение лекарств, желательно подкрепить ваши слова соответствующими документами, справкой от врача или приказом об увольнении.

Сумма платежа кредитного договора может быть пересмотрена и распределена на более длительный срок. Соответственно ежемесячный взнос будет существенно уменьшен, что будет не так обременительно для вашего бюджета.

Отсрочка платежа на определенный срок

Что делать если нет денег платить кредит даже после реструктурирования долга? Здесь на помощь придет возможность отсрочки платежа. Такой способ погашения кредита желательно сразу оговаривать с экспертом при взятии займа, особенно если у вас сезонная работа. Как это работает?

Это интересно:  Кбк для получения выписки из егрюл 2020

Вам предлагают оплатить кредит вперед за 2–3 месяца либо при последнем платеже сообщить заранее банку о том, что последующие 2–3 месяца вы не сможете вовремя рассчитываться. В этом случае будет предоставлена отсрочка платежа, с последующим погашением в полном объеме.

Банк заинтересован в возврате своих заемных средств, и ваша цель убедить кредитного эксперта в своей платежеспособности. Эксперт изучит кредитную историю и предложит подходящее вам решение. Важно не потерять доверие банка и постараться погасить долг.

Вам не удалось избежать долговой ямы

Рассмотрим наихудший вариант развития событий. Были испробованы все возможности для изыскания денег, но безрезультатно. Долг стал неподъемным и вы, по сути, банкрот. В этом случае не стоит терять время и следует объявить о своей неплатежеспособности.

Этим вы оградите себя от визитов коллекторов или иска в суд. Можно собрать все просроченные платежи в один кредит, избавите тем самым свой долг от многочисленных процентов и будете платить 1 раз в месяц.

Можно рефинансировать кредит. То есть взять кредит с меньшим процентом по ставке и погасить старую задолженность. В банках такой кредит выдается специально для тех, кто нуждается в снижении долговой нагрузки. Особенность такого кредита в том, что эти деньги можно использовать только для погашения долга.

Залоговое имущество можно продать, предварительно предупредив банк, и использовать вырученные деньги на погашение долга. В этом случае вы останетесь в выигрыше, так как сможете продать имущество по рыночным ценам. Попросите банк найти вам покупателя и проконтролировать сделку. Руководство кредитной организации пойдет вам навстречу, так как заинтересовано в возврате своих средств.

Видео: если нет денет платить по кредиту:

Рекомендации

Прежде чем взять кредит просчитайте свои платежные возможности и различные варианты развития событий. В этом случае вы будете готовы к форс-мажорным обстоятельствам. Не прячьтесь и не пытайтесь обмануть банк. Выходите на прямой диалог с кредитными экспертами, сотрудничайте и предлагайте свои варианты для решения возникшего финансового затруднения.

Если банк пошел вам на уступки, постарайтесь не терять доверия и сделать всё возможное для того, чтобы выплатить долг вовремя. Чистая кредитная история – это ваша репутация честного и порядочного человека.

Служба поддержки

Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь

К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.

Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему. Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация. Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.

Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка. Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка. Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.

В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.

Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.

Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы . В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж. Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют. Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.

Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью. Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают. Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.

В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.

Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.

У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!

Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.

Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи. Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего. Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить. ». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.

В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.

В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!

Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.

Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список». Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок). Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.

Как рефинансировать просроченный кредит?

Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.

Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.

Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.

Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.

Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк». Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов. Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.

Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.

Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;

Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.

Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.

Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение. Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания. Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.

Статья написана по материалам сайтов: banki-v.ru, kreditdolg.ru, supportservice.su.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector