8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Дают ли кредит в декрете

Многих молодых мам волнует вопрос, дают ли кредит тому, кто находится в декретном отпуске, ведь рождение ребенка влечет за собой массу дополнительных расходов, к которым новоиспеченное семейство или же мама-одиночка часто оказываются неподготовленными совершенно.

Содержание

Даст ли банк кредит молодой маме в декретном отпуске?

Теоретически женщина в декрете мало чем отличается от остальных, «обычных» заемщиков. Но подтвердить свою платежеспособность на практике ей намного труднее, чем до рождения ребенка, ведь размер декретных выплат намного скромнее, чем получаемая ранее зарплата.

Ситуация усугубляется еще и тем, что положение женщины после рождения ребенка на фоне условий экономической ситуации в стране отличается непредсказуемостью. Никто не может дать гарантию, что после декретного отпуска женщина сможет (или захочет) выйти на работу на ту же должность и с той же зарплатой.

К сожалению, банками не берутся во внимание «былые заслуги» заемщика – решение принимается лишь на основе его нынешнего статуса. Помимо этого, с рождением ребенка в корне меняются сложившиеся в семье схемы распределения бюджета. В наше время появление маленьких детей в доме сопряжено не только с радостью, но и с приличными финансовыми расходами.

Поэтому декретный отпуск никак нельзя назвать удачным временем для оформления банковского кредита. Лучшим заемщиком будет работающий муж молодой мамы, либо ее родители (если позволяют их платежеспособность).
Но кредит в декретном отпуске женщине, которая воспитывает ребенка одна или у ее близких отсутствует возможность оформить кредит на себя (к примеру, муж не трудоустроен официально, а родители уже вышли на пенсию)?
Рассмотрим возможные варианты получения кредита для женщины, находящейся в декретном отпуске.

Кредитная карта в декретном отпуске

Наиболее простым способом получения небольшого кредита для заемщицы, находящейся в декрете, является кредитная карта. В настоящее время конкуренция на рынке кредиток настолько обострилась, что если молодая мама предоставит справку о соцобеспечении, карту ей оформят безо всяких проблем в любом из кредитно-финансовых учреждений.

Любой дальновидный банк заинтересован в привлечении перспективных клиентов, а молодая мама – это в будущем и ипотечный заемщик, и кандидат на получение кредита на ремонт, образование и неотложные нужды… Следует отметить, что «молодая семья» – это категория вкладчиков, которую банк считает одним из «лакомых кусочков» для расширения постоянной базы.

Из этого следует, что банк, скорее всего, выдаст кредитную карту женщине в декрете даже при низком уровне ее нынешнего дохода и отсутствии официального подтверждения трудовой занятости.

Возможные препятствия к получению кредитной карты и минусы ее использования

  1. В некоторых банках от заемщицы потребуется подтверждение того, что она перед декретом работала в течение года. В случае если молодая мама выходила в декрет из «ниоткуда» (неофициально работала или не имела трудового стажа вообще), то шансы получить кредитку резко снижаются.
  2. Проценты за использование заемных средств с кредитной карты являются самыми высокими в сфере потребкредитования. Их превосходят разве что различные «экспресс-кредиты с предъявлением одного паспорта».
  3. Размер кредитного лимита, скорей всего, будет установлен минимальный, поскольку женщина в декрете по степени риска приравнивается к студентам и тем лицам, которые официально получают минимальную зарплату.

Что способствует повышению размера кредитного лимита и шансов на получение кредитки?

  1. Идеальная кредитная история, которая сформирована к моменту обращения за кредиткой.
  2. Небольшой срок до окончания декретного отпуска (в конце декрета оформить кредитку будет проще, чем в его начале).
  3. Получение зарплаты до декретного отпуска, а лучше – социальных выплат на счет или карту того банка, в котором планируется получение кредитной карты. В данном случае будет значительно упрощена и сама процедура получения, и снизятся проценты за пользование заемными средствами.

Заемщицы смогут избежать многих проблем, если оформят кредитную карту до декретного отпуска. Просто в этом случае необязательно будет информировать кредитного менеджера, что справка о доходах скоро станет недействительной.

Кредитку с достаточным кредитным лимитом не только можно, но и нужно оформить заранее! Когда вы выйдете в декрет, банк не отберет ее у вас обратно, не сократит льготный кредитный период по карте и не увеличит процентную ставку. У вас будет возможность в любой момент воспользоваться заемными средствами.

Некоторые советуют оформить одновременно кредитки в разных банках, что избавить себя в дальнейшем от необходимости каждый раз бегать за кредитом «на неотложные нужды» или за «кредитом наличными». При этом нужно лишь реально оценивать свои финансовые возможности в ближайшем будущем, иначе потом вас ожидает немало хлопот: в лучшем случае вы сможете исправить ситуацию благодаря перекредитованию, а в худшем (если будут иметь место просрочки)– вас ожидает неприятное общение с банкирами, коллекторами, судебными исполнителями и т. д.

Потребительские кредиты для тех, кто в декрете

Получение в банке потребительского кредита на небольшую сумму – процедура, вполне доступная женщине, находящейся в отпуске по уходу за ребенком.
Наиболее простым вариантом является кредит, оформляемый в торговой точке (например, на покупку мебели или бытовой техники) . В таком случае деньги не выдаются наличными, но если средства требуются именно для совершения подобной покупки, то это будет оптимальным способом получить кредит, лишний раз не демонстрируя свое финансовое положение.

Немало потребкредитов в торговых сетях в настоящее время оформляют по одному лишь паспорту, а сообщать банковскому сотруднику, что в данный момент вы находитесь в декрете, совсем необязательно.

Вторым простым вариантом являются всевозможные кредиты по двум документам и экспресс-кредиты, не требующие подтверждения трудовой занятости и справки в формате 2-НДФЛ.

Минусы обоих вариантов:

  • небольшая сумма кредита;
  • высокая процентная ставка.

Из этого следует, что кредитные карты более предпочтительны .

И в данном случае стоимость кредита обойдется женщине дороже, чем обычному заемщику – банк от высоких рисков страхуется повышенными процентными ставками.

Ипотека в кредитном отпуске

Как это ни печально, но на сегодняшний день любая банковская ипотека требует обязательного подтверждения дохода. Банками настолько ужесточены требования к «жилищным заемщикам», что молодая мама не сможет воспользоваться классической ипотекой.

Но, в противовес ипотеке, к настоящему времени создано немало кредитных продуктов, предоставляющих семьям с маленькими детьми немалые льготы и субсидии.
Здесь надо учитывать, что почти все программы требуют подтверждения официального дохода заемщика. Это говорит о том, что без привлечения созаемщиков и поручителей молодой маме не обойтись.

Итак, какими «поблажками» может воспользоваться заемщица, находящаяся в декретном отпуске при оформлении ипотеки?

  1. Когда в семье рождается уже второй ребенок, то материнский капитал, положенный семье, можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения ранее взятого кредита на покупку жилья.
    Сейчас в России немало банков работает с материнским капиталом, поэтому пристроить лишние деньги можно без особого труда.
  2. Многими банками практикуется программа «Молодая семья», по которой при рождении ребенка заемщикам предоставляют по ипотечным продуктам скидки и льготы (отсрочки по выплате основной задолженности, снижение процентной ставки).
  3. Государственная программа «Молодой семье – доступное жилье» может помочь даже матерям-одиночкам, не достигшим 35 лет. Женщина в декрете имеет возможность приобрести жилье по льготной цене или же может рассчитывать на денежную субсидию в размере 35-40% расчетной стоимости жилья для оформления той же ипотеки.
  4. В разных регионах для матерей-одиночек или семей с детьми предлагаются различные варианты жилищных программ, которые обязательно стоит рассмотреть.

Автокредит

Каких-то несколько лет назад молодой женщине, находящейся в декретном отпуске, не стоило даже думать об оформлении автокредита. К счастью, недавно ситуация стала кардинально меняться – конкуренция на рынке автокредитования выросла настолько, что банками и салонами стало разрабатываться немало совместных программ, которые не требуют от заемщика обязательного подтверждения дохода.

К примеру, Сбербанком предлагается оформление автокредита без справки о доходах, если имеется в наличии хотя бы 30%-ный первоначальный взнос. При этом отсутствие справки о доходах ни в какой степени не увеличит процентную ставку – ее размер устанавливается от срока кредитования, валюты кредита и типа автомобиля (новый или подержанный).

В ситуации с автокредитами банк почти ничем не рискует, так как автомобиль остается в залоге на протяжении всего срока кредитования. Помимо этого, и транспортное средство, и заемщик дополнительно страхуются от разного рода напастей.

Это интересно:  Основные направления деятельности полиции кратко

Минусы оформления автокредита в декретном отпуске: значительная дороговизна как самой машины, так и страховки; необходимость вносить первоначальный взнос. Можно сделать вывод, что «нулевую» машину приобрести в кредит, находясь в декретном отпуске, практически невозможно.

Возможна ли отсрочка платежей кредиту в период декретного отпуска?

В число обязанностей банка не входит предоставление отсрочки. Но если у вас возникла такая ситуация, что без отсрочки – никак, то в первую очередь перечитайте внимательно договор, прописаны ли там варианты переноса обязательных платежей.

При отсутствии таких опций данный вопрос можно решить только во время переговоров с представителями банка. Если они пойдут вам навстречу, то максимум, что они смогут сделать, это отсрочить выплату «тела» кредита на срок не более 6 месяцев с разбитием этой суммы на оставшийся период.

Для этого потребуется написать заявление, которое будет рассмотрено кредитным комитетом, и при положительном результате вам придется в течение установленного периода отсрочки лишь вносить ежемесячно проценты по кредиту, не уклоняясь от графика. Если этого не делать, то банк имеет право спустя 2 месяца передать дело в суд. Поскольку такие суды выигрываются банкам в два счета, то клиенту придется оплачивать еще и судебные издержки.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

В декретном отпуске меняется многое, в том числе – материальное положение. Если прежде у мамы была полноценная зарплата, то теперь приходится жить на пособие по уходу за ребенком, существенно отличающееся от привычного дохода.

В таком положении семья часто не может позволить себе крупную покупку и принимает решение обратиться за кредитом. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Влияет ли это на решение банка?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Кредиты дают тем, кто имеет постоянный доход, позволяющий нести кредитное бремя. Декретные выплаты относятся к постоянным, но тем не менее банки с некоторым опасением кредитуют мам в декрете. Причин для этого много:

  • Официальные декретные выплаты достаточно низкие;
  • При скорринге учитывается иждивенец, на которого отводится прожиточный минимум;
  • Срок кредита не может превышать даты достижения ребенком 1,5 лет;
  • Со статусом мать-одиночка получить кредит крайне проблематично.

Но если получение кредита для вас является важным вопросом, можно пойти 2 путями: оформить ссуду на супруга, либо не сообщать банку о декретном отпуске. Да, утаивать декрет нельзя, но ведь вы не соврете, назвав место постоянной работы?

Опять же, многие мамы в декрете имеют неплохой дополнительный заработок, который позволит рассчитываться с платежами своевременно, без нарушения условий договора. А если у вас есть официальный или гражданский супруг, участвующий своим доходом в формировании семейного бюджета – это положительно отразится на принятии решения банком.

На какую сумму кредита можно рассчитывать?

Большое значение в данном вопросе имеет и кредитная история. Когда клиент имеет положительную финансовую характеристику, он может беспроблемно пользоваться предодобренными предложениями банка, заказывать кредитные карты.

Как оформить кредит в декрете?

Приходить в банк с малышом или большим животом не только неудобно. Это обрекает на лишние вопросы, и может сказаться на результате рассмотрения анкеты. Самый оптимальный вариант для вас – дистанционная заявка на кредит. Подать анкету онлайн вы сможете, не отрываясь от домашних дел, а в банк останется прийти на несколько минут – подписать готовый кредитный договор.

На сегодняшний день, большинство банков предоставляют возможность удаленного кредитования, а наиболее выгодные предложения вы всегда найдете на нашем финансовом портале.

5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске

Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита. И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно. Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.

Какой кредит можно взять, если вы сохранили рабочее место

По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:

  • целевой кредит на обучение, лечение, отпуск и т.д.;
  • нецелевой займ на любые нужды без указания цели;
  • потребительский кредит наличными;
  • автокредит на покупку машины;
  • покупка товаров в магазине;
  • получение кредитной карты;
  • ипотека и ее аналоги.

Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают. Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.

Как увеличить вероятность одобрения при получении займа

Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.

  1. Берите кредит на родственников — самый простой совет, с которого можно начать. Если это возможно — оформляйте займ на мужа, маму, сестру и других близких родственников, у которых есть постоянная работа, стаж, хорошая история и достаточный уровень дохода.
  2. Возьмите займ с поручительством — поручители, которые готовы разделить с вами ответственность по выплате долга — это дополнительная гарантия для банка, а значит — и вероятность одобрения выше. Созаемщиков выбирайте с большим стажем и доходом.
  3. Залоговые займы — еще один способ предоставить банку требуемые гарантии взамен справки о доходах. Сейчас можно взять кредит под залог недвижимости и под залог авто. В первом случае можно рассчитывать на гораздо большую сумму и низкий процент, во втором — выдают не более 80% рыночной стоимости вашей машины.
  4. Обращайтесь в свой банк — если вы уже где-то получали раньше зарплату, имеете вклад, депозит или пользуетесь какими-то другими продуктами банка — лучше туда и за наличными в долг пойти. Банк уже вас знает, а значит, более лояльно к вам расположен.
  5. Оформите кредитную карту — почти тоже самое, что и займ. Удобно покупать в магазинах, есть льготный период, когда не начисляют проценты, но бумажные деньги можно снять только с комиссией. Кредитки банки выдают более охотно, чем наличные.
  6. МФО и другие места с большими процентами — крайний случай, но если деньги уж очень сильно нужны, можно воспользоваться. Там про ваше социальное положение либо вообще не спросят, либо не обратят на него внимание. Про самые выгодные сейчас микрозаймы читайте ниже.

Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.

5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Банк Процент Сумма Срок
Хоумкредит выгодно От 10,9% До 1 млн. До 7 лет
Ренессанс по 2 документам От 9,9% До 700 тыс. До 5 лет
Восточный без отказа От 11,5% До 15 млн. До 20 лет
Тинькофф без проверок От 12% До 1 млн. До 3 лет
Почтабанк по паспорту От 10,9% До 1,5 млн. До 5 лет

Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ. Без справки о доходах можно взять в любом из них.

  • Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
  • Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.

Хоумкредит — проверенный и надежный

Ренессанс — быстро и под 9,9%

Ренессанс — ставка от 9,9%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.

Восточный — под 11,5% по 1 документу

Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 11,5% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.

Тинькофф — онлайн и без визита в банк

Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 12% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги. Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.

Это интересно:  Объяснительная по результатам проверки

Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС

Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 10,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня. Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.

  • Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
  • Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Карты рассрочки для покупок в магазинах

Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.

  1. Альфабанк #ВместоДенег — от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых.
  2. Карта рассрочки от Хоумкредит — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное.
  3. Совесть от Киви банк и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.

  • Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
  • Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

  • Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
  • Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.

Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:

  1. Бесплатная кредитка от Восточный — главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов.
  2. Альфабанк 100 дней без процентов — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается.
  3. Тинькофф с выдачей с 18 лет — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке.
  4. УбРиР с кэшбеком — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.

Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.

На самый крайний случай — безотказные МФО

И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.

  • Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
  • Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.
  1. Е-заем — первый займ всем под 0% с любой КИ. Если не обращались — до 15000 можно взять хоть прямо сейчас и отдать столько же, сколько брали. Выдача на карту, срок до 30 суток.
  2. Метрокредит — бесплатный первый микрозайм для новых клиентов. Еще одна микрофинасовая компания, которая не берет проценты, если вы обращаетесь впервые. Готовы выдать стандартные 30 тысяч на 30 дней по паспорту.
  3. Solva — до 300000 от 11,9% в МФО. Проценты, как в банках, а условия — как в МКК. То есть нужен только паспорт и с любой кредитной историей и социальным статусов. В том числе пенсионерам, студентам и мамам в декретном отпуске.
  4. Е-капуста — займы с моментальным автоматическим одобрением от 0%. Такая же акция на первое обращение. Плюс моментальное рассмотрение вашей заявки.
  5. Lime — гарантированная выдача денег до 1,5% в сутки. Вероятность одобрения до 95%.

И напоследок..

Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги? В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.

Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.

  • Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
  • Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
  • Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
  • Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
  • Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.

Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.

Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.

Можно ли взять кредит в декретном отпуске?

Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».

Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше. К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.

Это интересно:  Код товара в товарной накладной где взять

В каком банке можно взять кредит в декрете

Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.

Потребительский кредит

Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:

  • СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
  • Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
  • Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.

Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.

Кредитная карта

Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).

  • ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
  • Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
  • В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.

Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.

Ипотека

С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.

  • В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
  • ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
  • ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.

Целевой кредит

Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.

  • Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
  • Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
  • В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.

Автокредит

Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.

  • Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
  • ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
  • В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.

Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.

Требования при оформлении кредита в декрете

Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:

  • гражданство РФ;
  • постоянная прописка;
  • возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
  • трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
  • постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).

Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:

  • оформление залога;
  • поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
  • внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).

Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.

Необходимые документы

Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:

  • внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
  • подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
  • предоставить необходимые документы;
  • дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.

Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.

Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:

  • подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
  • трудовую книжку;
  • выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
  • документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
  • документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.

Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.

Возможные альтернативы

Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:

  • Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
  • Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
  • Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.

Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.

Возможно ли не платить кредит в декрете

С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.

Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.

Обычно банки предоставляют:

  • Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
  • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
  • Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.

Статья написана по материалам сайтов: loanlab.ru, usloviyakredita.ru, vkreditbe.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector