8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта

При проведении закупок для государственных и муниципальных нужд заказчики могут предъявлять к поставщику требования о предоставлении обеспечения исполнения контракта. Это становится своеобразной гарантией того, что сторона добросовестно выполнит свои обязательства. Поставщик в качестве обеспечения контракта может предоставить банковскую гарантию. Такой способ при большой сумме контракта становится самым выгодным для обеих сторон. Поэтому всем поставщикам необходимо помнить особенности этого документа и правила его получения.

Что представляет собой банковская гарантия

Банковской гарантией называется документ, который выдается поставщику финансовой организацией. Согласно нему банк берет на себя обязательства возместить убытки, нанесенные заказчику вследствие недобросовестного исполнения контракта. Гарантия оформляется на сумму, предусмотренную закупочной документацией. При этом за оказанные услуги поставщик выплачивает финансовому учреждению вознаграждение.

Понятие банковской гарантии устанавливается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ. Допускается ее использование в качестве обеспечения исполнения контрактов. Общие требования ко всем гарантиям прописаны в статье 368 ГК РФ.

На сегодняшний день существует несколько разновидностей таких документов. Они классифицируются по следующим признакам:

  1. По назначению. Гарантии обеспечения заявки, обеспечения контракта, возврата авансового платежа, таможенные, тендерные.
  2. По обеспечению. Выделяют покрытые и непокрытые гарантии.
  3. По порядку исполнения: условные и безусловные.
  4. По характеру: отзывные и безотзывные.

При закупках для муниципальных и государственных нужд применяются безусловные гарантии. Это означает, что выплата по ним производится по первому требованию бенефициара без предоставления каких-либо дополнительных документов.

Кто выдает банковскую гарантию

Банковские гарантии сегодня выдают как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. Если контракт заключен в рамках 223-ФЗ, то особых требований к организаций, выдавшей документ об обеспечении, не предъявляется. В случае контракта, заключенного в рамках 44-ФЗ, выдавать гарантию могут только организации, соответствующие следующим требованиям:

  • Наличие лицензии, выданной Центральным банком РФ.
  • Стаж успешной деятельности, превышающий 5 лет.
  • Уставной капитал превышает 1 миллиард рублей.
  • Деятельность организации соответствует инструкциям ЦБ РФ.
  • Финансовая организация не подвергалась санации.

Все банки, которые отвечают вышеприведенным требованиям, внесены в специальный реестр. Он формируется Министерством финансов России. По данным на 01.06.2017 года в него входят 279 организаций.

Поставщик вправе самостоятельно выбрать из перечня банк, в котором он будет обслуживаться. При этом в первую очередь специалисты рекомендуют обращаться в ту финансовую организацию, в которой у компании открыт расчетный счет. В этом случае можно будет рассчитывать на льготные условия предоставления гарантии.

Что должно содержаться в банковской гарантии

Для того чтобы банковская гарантия послужила обеспечением исполнения контракта она должна быть правильно оформлена. В документе прописывается следующая информация:

  1. Наименование и реквизиты финансовой организации, а также обеих сторон договора для которого оформляется обеспечение.
  2. Реквизиты договора.
  3. Размер денежной компенсации, которая подлежит выплате в случае наступления гарантийного случая.
  4. Срок действия документа.
  5. Условия, при которых заказчик может требовать выплаты средств по гарантии.
  6. Информация о возможности уменьшения размера выплаты по гарантии.

Если в предоставленной поставщиком банковской гарантии отсутствуют какие-либо обязательные требования или она не обнаруживается в официальном реестре, то заказчик обязан ее отклонить. В такой ситуации поставщик признается уклоняющимся от заключения контракта и сведении о нем передаются в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому поставщику необходимо приобретать гарантии только в проверенных банках и всегда контролировать их содержание и внесение в реестр.

Каким требованиям должен отвечать поставщик

Каждая финансовая организация предъявляет свои требования к поставщикам, которые претендуют на получение банковской гарантии. Чаще всего они схожи с условиями получения кредита. Поставщик должен соответствовать следующим условиям:

  1. Отсутствие каких-либо задолженностей перед государственными органами, кредитными организациями и контрагентами.
  2. Финансовая стабильность. Годовая выручка компании должна быть выше запрашиваемой суммы гарантии.
  3. Иметь положительную кредитную историю.
  4. Иметь достаточный стаж успешной работы. Будет крайне сложно получить гарантии компании, которая существует менее трех месяцев. Опыт положительного участия в торгах будет являться дополнительным преимуществом.
  5. Возможность предоставить залог или поручительство третьих лиц.

Список требований может меняться в зависимости от банка. Каждая заявка рассматривается финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Какие требуется предоставить документы

Для получения банковской гарантии поставщик предоставляет в финансовую организацию свою заявку. К ней обязательно должен быть приложен комплект документов. В него входят:

  1. Реквизиты компании.
  2. Юридические документы организации: устав, свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет и так далее.
  3. Выписка из ЕГРЮЛ, которая была получена не ранее чем за месяц до даты подачи заявки.
  4. Бухгалтерский отчет за все кварталы последнего года. При работе по упрощенной системе налогообложения поставщик предоставляет налоговую декларацию за последний отчетный год.
  5. Информация о контракте, для которого требуется внести обеспечение.

Никаких особых документов предоставлять не требуется. Поэтому получить банковскую гарантию можно достаточно быстро.

Основные способы получения гарантии

Сегодня финансовые компании предлагают своим клиентам три основных способа получения банковской гарантии:

Традиционный

Ускоренный

Электронный

Данный способ применяется, когда поставщику необходима гарантия на большую сумму (больше 20 миллионов рублей). Получатель должен предоставить наиболее полные сведения.

Выдача гарантии производится по упрощенной схеме. Банк устанавливает четкие требования к поставщику и перечень необходимых документов. По такой программе оформить документ можно в течение пяти рабочих дней

Этот способ позволяет подавать заявку в банк в виде электронных документов. В случае положительного решения банка гарантия предоставляется в форме электронного документа, подписанного ЭЦП. При этом срок выдачи такого документа не превышает 4 дней

В последнее время большую популярность набирает именно электронный способ получения гарантии. Это связано с его простотой. Такой документ можно получить в короткие сроки.

Порядок оформления гарантии

Процесс получения банковской гарантии можно разделить на несколько основных этапов:

  1. Поставщик собирает пакет необходимых документов и передает их в банк вместе с заявлением на получение гарантии.
  2. Банк анализирует предоставленные ему на рассмотрение документы и выносит решение о выдаче гарантии.
  3. Поставщик и финансовая организация заключают между собой договор. По нему банк обязуется предоставить гарантию, а вторая сторона выплатить соответствующее вознаграждение.
  4. Банк оформляет документ и вносит сведения о нем в реестр банковских гарантий.
  5. Поставщик получает на руки свой экземпляр договора, оригинал банковской гарантии, а также выписку из реестра.

Банковская гарантия достаточно простой и удобный способ предоставления обеспечения контракта. Он особенно актуален, если речь идет о больших суммах, которые не так просто вынуть из оборота компании. Главное, выбрать надежный банк и соблюсти все правила оформления документа.

Как и где можно получить банковскую гарантию для обеспечения госконтракта

Участие в крупных тендерах и заключение выгодных сделок на выполнение государственных заказов всегда благоприятно сказываются на репутации компании. Именно поэтому коммерческие предприятия, особенно молодые, стремятся таким образом повысить свой престиж. По закону участвовать в аукционах может любая фирма при условии выполнения установленных требований, одним из которых является финансовое обеспечение контракта. Для молодых организаций суммы могут оказаться неподъемными. Однако при грамотном оформлении банковской гарантии проблема будет решена.

Порядок оформления банковской гарантии для участия в тендерах

Фирма, желающая участвовать в торгах, должна получить банковскую гарантию в банке или иной кредитной организации. Поэтому прежде чем выдвинуть свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться в тонкостях оформления банковской гарантии, которая является необходимым документом при проведении тендера. Ее получение — достаточно сложный процесс, поэтому стоит заранее ознакомиться с порядком действий и требованиями.

Процедура получения банковской гарантии включает в себя несколько этапов:

  1. Выбор кредитной организации. По закону не любой банк может выступать в качестве гаранта. С перечнем организаций, которые имеют право выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов. Однако не стоит только на основании этого списка принимать решение в пользу той или иной кредитной организации, можно воспользоваться следующими действиями:
    • оформить гарантию в своем банке при условии, что он есть в списке;
    • узнать о преимуществах разных кредитных учреждений у других участников тендера;
    • обратиться в брокерскую компанию;
    • посмотреть на сайте государственных закупок реестр банков.
  2. Выбор варианта получения банковской гарантии. Кредитные организации, работающие в сфере обеспечения государственных контрактов, разработали индивидуальные варианты по оформлению гарантий. Их три:
    • классический вариант рассмотрения. Применяется при крупных суммах контракта (от 20 млн рублей), а также когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи гарантии. При классическом рассмотрении кредитная организация анализирует финансовое состояние фирмы и фиксирует определенную денежную сумму на один год;
    • ускоренный вариант рассмотрения. Кредитные организации, заинтересованные в привлечении компаний-победителей тендеров, предлагают специальные программы для оперативного оформления банковской гарантии. Такие программы предусматривают выполнение четких требований и предоставление упрощенного пакета необходимых документов. Все это дает возможность рассмотреть поданное победителем конкурса заявление в более сжатые сроки. Тем самым получение банковской гарантии займет до пяти дней. Однако при ускоренном варианте рассмотрения можно рассчитывать на сумму не более 15 миллионов рублей;
    • электронная банковская гарантия. Такой вариант рассмотрения значительно экономит время, избавляя фирму, участвующую в тендере, от необходимости предоставлять «бумажный» пакет документов. Предоставленные документы должны быть заверены электронной подписью, в свою очередь банковская гарантия выдается также в электронном виде и также с использованием электронной подписи. Как правило, на получение гарантии уходит не более четырех рабочих дней. Недостатком же такого варианта является уменьшенная сумма гарантии, которая не превышает три–пять миллионов рублей. В случае если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма не может быть более десяти миллионов рублей.
  3. Дополнительные условия. Их выполнение может потребовать банк, поэтому такие условия также нужно учитывать при оформлении банковской гарантии. Наиболее распространенные требования таковы:
    • открытие счета. Обычно это необходимо, когда сумма гарантии составляет 10–15 миллионов рублей. Банк может потребовать от фирмы открыть счет, а также проводить по нему обороты;
    • депозиты и залоги. На сегодняшний день многие кредитные организации отказались от обязательного требования залогов и депозитов. Данный инструмент применяется в тех случаях, когда финансовые показатели фирмы, участвующей в тендере, не соответствуют величине гарантии;
    • поручительство. Очень часто банки выдвигают такое требование в качестве обязательного. Однако такое условие при отсутствии залогов и депозитов вполне адекватно.
Это интересно:  Порядок покупки квартиры за наличный расчет

Порядок оформления банковской гарантии состоит всего из двух этапов.

  • На первом этапе кредитная организация проверяет представленные документы и путем анализа определяет возможности фирмы для выполнения обязательств. На этой же стадии банк выбирает способ оформления гарантии и определяет размер вознаграждения за свои услуги. Всего на эти действия потребуется не более часа.
  • На втором этапе кредитное учреждение тщательно анализирует пакет документов, финансовое состояние компании и в течение трех–пяти дней оглашает решение по поводу выдачи банковской гарантии.

Есть ли шанс у молодой фирмы получить банковскую гарантию своими силами?

Как уже говорилось ранее, участие в государственных тендерах — выгодное и престижное мероприятие, обязательным условием которого является обеспечение контракта. Его размер может доходить до 30% от стоимости договора. Молодые фирмы не всегда могут исключить такие средства из оборота, однако на эту сумму можно получить банковскую гарантию при условии соответствия компании требованиям кредитной организации.

Основные требования, которые предъявляют банки к фирмам, желающим получить банковскую гарантию, следующие:

  • дата регистрации компании. Фирма должна быть зарегистрирована не менее чем за полгода до подачи заявки;
  • убытки организации. У компании не должно быть задолженности или наличие таковой должно быть обосновано вескими причинами;
  • наличие собственности. В большинстве случаев кредитные организации потребуют предоставить ее в качестве залога.

Первые два пункта выполнить реально: за полгода компания как раз немного освоится на рынке, а долгов накопить еще не успеет. С последним требованием очень часто возникают проблемы по причине того, что компания пока не накопила достаточных ресурсов. В итоге молодая организация не сможет участвовать в торгах по причине отсутствия гарантии.

Правда, гарантию теперь можно получить и без залога, но сумма такого документа может оказаться не той, на которую рассчитывала компания. Тем не менее безвыходных ситуаций не бывает: за помощью можно обратиться в брокерскую компанию. Благодаря связям опытные специалисты сумеют договориться с банком об оптимальных условиях выдачи банковской гарантии, а также возьмут на себя оформление необходимых документов, что значительно увеличит шансы молодой фирмы на победу.

Какие документы нужны для получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии необходимо предоставить в кредитную организацию пакет документов. Как мы уже говорили ранее, рассмотрение банком заявки делится на два этапа. Для первичного предварительного анализа требуются следующие документы:

  • адрес сайта компании или краткая информация о ней;
  • выписка из ЕГРЮЛ, полученная за 30 дней до даты подачи заявки в банк на получение гарантии;
  • поквартальная бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) за последний год, а при упрощенной системе налогообложения — декларация за последний год;
  • реестровый номер тендера или ссылка на него.

Для второго этапа рассмотрения заявки список документов уже более обширный:

  • Юридические документы:
    1. Паспорта руководителя организации и собственников бизнеса.
    2. Свидетельство о государственной регистрации.
    3. Устав организации.
    4. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ОГРН, ИНН).
    5. Справки из налогового органа об открытых счетах и отсутствии задолженности.
    6. Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ.
    7. Список участников или выписка из реестра акционеров фирмы.
    8. Документы, подтверждающие полномочия генерального директора.
  • Бухгалтерские документы:
    1. Бухгалтерская отчетность.
    2. Для организаций, применяющих общую систему налогообложения: бухгалтерский баланс (форма 1) и отчет о финансовых результатах (форма 2).
    3. Для организаций и ИП, применяющих УСН: налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов.
    4. Для ИП, применяющих общую систему налогообложения: налоговая декларация 3-НДФЛ.
  • Документы о тендере:
    • Документы по государственному контракту (ссылка на тендер, проект контракта и прочее).
  • Документы о компании:
    1. Общая информация о компании в произвольной форме.
    2. Информация, которая может повлиять на решение банка, например, опыт работы и выполнения аналогичных контрактов.

Приведенный список содержит те документы, которые чаще всего запрашивают банки. Полный перечень может предоставить только кредитная организация.

Где можно получить банковскую гарантию по госконтракту

Современное законодательство существенно сузило круг кредитных организаций, которые имеют право работать в сфере госзакупок. Так, банковские гарантии могут выдавать банки, которые входят в перечень банков, отвечающих установленным требованиям.

  • Наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ.
  • Осуществление банковской деятельности в течение не менее чем пяти лет.
  • Наличие собственного капитала в размере не менее одного миллиарда рублей и уставного капитала не менее 500 миллионов рублей.
  • Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев.
  • Отсутствие требования Центрального банка РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка, однако это требование не применяется к банкам, в отношении которых реализуются меры по предупреждению банкротства.

Реестр кредитных организаций, имеющих право на выдачу банковских гарантий, ведется Министерством финансов РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка РФ, и размещается на сайте Министерства. В настоящий момент в этот перечень входит 259 банков.

Однако получить банковскую гарантию сегодня можно не только в банке, где всю работу по сбору и подготовке документов придется проделать самостоятельно. Альтернативой может стать обращение к посредникам. Специалисты брокерских компаний, как правило, имеют большой опыт работы с госзакупками, помогут в выборе кредитной организации, а также возьмут на себя работу по оформлению банковской гарантии.

Нужна ли вашей компании помощь в получении банковской гарантии?

Самостоятельное получение банковской гарантии, как уже отмечалось не раз, довольно сложная процедура, требующая также больших временных затрат. Не всегда даже крупные компании справляются с таким мероприятием, а для молодых фирм выполнение всех требований, установленных кредитной организацией, становится особенно тяжелым, а результат — упущенные возможности.

Проблема кроется в отсутствии своего тендерного отдела или специалиста, который бы мог заниматься всей необходимой документацией. Но такой сотрудник появляется, когда компания регулярно участвует в торгах. Молодой фирме он просто не нужен. Сроки подачи заявок ограничены, а отсутствие опыта оформления банковских гарантий и заключения контрактов может привести к потере драгоценного времени.

Оформление документов для получения банковской гарантии отнимает много времени, но в итоге предоставляет компании возможность участвовать в тендере. Если нужно сэкономить время, а электронная гарантия не подходит из-за низкой суммы, то документацию лучше доверить специалисту. Это позволит не только соблюсти сроки и освободить рабочее время, но и не допустить ошибок, которые могут привести к отказу в получении гарантии.

Банковская гарантия через посредника

Как же сделать лучше: получить банковскую гарантию самостоятельно или обратиться в консалтинговую компанию? У крупных компаний, располагающих своим юридическим отделом, не возникает данных вопросов. Однако для тех, у кого такого отдела нет, существуют консалтинговые фирмы, такие как КСК групп. Андрей Тюрин, руководитель практики «Привлечение банковского финансирования», рассказал нам, почему к ним обращаются за получением банковской гарантии:

«Конечно, можно попробовать оформить банковскую гарантию самостоятельно. Однако, если нужна уверенность в ее получении, стоит довериться профессионалам. В соответствии с требованиями законодательства без обеспечения заявки компания не сможет участвовать в тендере. Это значит, что может быть упущен крупный заказ. Конечно, ни одна консалтинговая компания не может гарантировать на 100%, что банк примет положительное решение. Однако благодаря многолетнему опыту сотрудников нашей фирмы мы практически всегда добиваемся того, что нужно клиенту.

Так как КСК групп ведет переговоры с банками на уровне руководства, а не обычных менеджеров, мы добиваемся как можно более выгодных условий для клиента: процент ниже, чем в других банках, а срок больше. Нередко нам удается добиться от банка и лояльности в отношении залогового обеспечения

Уложиться в срок при оформлении документов не так-то просто, но квалифицированные и опытные сотрудники КСК групп способны справиться с этой задачей за сутки. Все это благодаря тому, что мы адресно отправляем заявки клиентов, исходя из конкретных целей наших заказчиков».

P. S. КСК групп предоставляет бесплатную первичную консультацию, получить которую можно, позвонив по телефону или оставив заявку на сайте.

Как получить банковскую гарантию: 3 способа + 5 этапов

Как получить банковскую гарантию: что такое банковская гарантия + стороны договора + 4 вида банковской гарантии + 3 способа получения + 4 требования к заказчику + 5 шагов для быстрого получения.

Подписывая контракт с совершенно новой фирмой, каждый бизнесмен боится попасть на нечестного партнера и потерять свои деньги.

Сейчас от подобных случаев можно себя застраховать, но для этого нужно знать, как получить банковскую гарантию.

Это интересно:  Инструкция по работе с электроинструментом

Что это за инструмент в ведении бизнеса, мы расскажем подробно ниже.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (БГ) – это документ финансового характера, задача которого — обеспечить выполнение всех условий договора со стороны исполнителя контракта (принципала) перед его заказчиком услуг или товара (бенефициаром).

В данном случае, гарантом того, что все будет выполнено, является кредитная организация, то есть банк.

Банковская гарантия нужна при подписании контрактов такого характера:

  1. Государственного;
  2. Муниципального;
  3. Коммерческого;
  4. При объявлении госзакупки (тендера).

В случае, когда исполнитель не выполняет свои обязательства в частности или в целом, то банк обязан выплатить неустойку заказчику.

После, кредитная организация в кратчайшие сроки потребует от исполнителя выплатить сумму, которую им пришлось заплатить бенефициару.

Чтобы получить банковскую гарантию, компании-исполнителю придется доказать свою ответственность и платежеспособность, ведь финансовые учреждения большие деньги выдают не всем.

Кто относится к субъектам банковской гарантии?

Перед тем, как получить БГ, необходимо знать, какие субъекты участвуют в сделке.

Лицо, которое по договору является исполнителем заказа, а перед банком — заемщиком.

Сторона, которая подготавливает документы для получения банковской гарантии, а также берет на себя ответственность по выплате неустойки перед заказчиком от лица исполнителя.

Фирма-заказчик услуг или товара, которая заключает договор с принципалом и выплачивает ему за это гонорар.

Когда только появился такой вид кредитования, как банковская гарантия, получить её можно было только в финансовом учреждении.

На сегодняшний день по закону не запрещается участвовать в подобных сделках страховым компаниям.

4 вида банковской гарантии

Вид гарантии Описание
1. Банковская гарантия по возврату аванса. Этот вид банковских услуг предназначен для того, чтобы уберечь заказчиков от исполнителей, которые взяли наперед аванс за работу, но после перевода денег отказались продолжать сотрудничество.

В подобной ситуации кредитная организация обязана вернуть государственному заказчику сумму выплаченного аванса.

2. Тендерная. Получить такую гарантию от банка могут участники государственных закупок.

Её задача – это обеспечить заключение контракта с победителем тендера.

Если он откажется от своих обязанностей, то заказчик от банка получит некую сумму денег, которая прописана в договоре.

3. Гарантия на срок действия гарантийного обязательства исполнителя. Этот вид документа используется зачастую при закупках технического оборудования.

Как она работает? — Заказчик приобретает у поставщика товар вместе с гарантией на полное обслуживание на протяжении определенного промежутка времени.

Если в этот период техника выходит из строя, а поставщик отказывает проводить ремонт или затягивает работу, то заказчик получает от банка сумму по договору банковской гарантии.

4. Гарантия для обеспечения исполнения условий контракта. Основная функция документа – это предоставить гарантию того, что исполнитель будет строго придерживаться всех условий договора.

По закону за нарушение или невыполнение хотя бы одного пункта, заказчик может получить сумму, которая прописана в банковской гарантии.

Еще банковские гарантии разделяют по типам:

Те, которые полностью оплачены;

Обязательства оплачиваются частично;

Выплата производится только после подписания договора со стороны бенефициара, при выполнении всех требований;

Выплата производится без выполнения условий договора, но при наличии письменного заявления;

По данному типу можно одной из сторон изменить условия договора;

Изменение договора считается невозможным.

3 популярных способа, как получить банковскую гарантию

На сегодняшний день существует 3 распространенных способа для получения банковской гарантии:

Для данного вида характерна личная подача заявления в отделении банка или страховой компании.

Классический вариант применяется тогда, когда исполнителю необходимо получить крупную сумму (от 20 миллионов рублей) в качестве банковской гарантии.

Другой вариант – это когда банк имеет ограничения по максимальной сумме выдачи гарантий.

Все больше банковских услуг переходят в электронный вариант. БГ сегодня можно оформить и получить с помощью электронной подписи в режиме онлайн.

Такой вид услуг удобен тем, что занимает минимальное количество времени и не нужно собирать кучу справок в печатном виде. Всего за 4 рабочих дня принципал может получить одобрение от банка.

Также есть и существенный минус – это ограничения по сумме. Одна гарантия должна не превышать 5 миллионов рублей.

По правилам банка, один человек может оформить несколько гарантий, но их общая сумма должна быть равна не более 10 миллионов.

Получить БГ по ускоренной программе можно в тех банках, которые нуждаются в новых клиентах.

Именно для этого и была создана ускоренная процедура оформления и получения документа.

Для данной программы сокращается перечень необходимых документов и срок рассмотрения заявки (до 5-ти рабочих дней).

Такой вариант не подойдет для тех, кто рассчитывает на большую сумму денег. По ускоренной банковской гарантии максимум можно получить 15 миллионов рублей.

Требования к принципалу

Для банка главное требования к принципалу – это платежеспособность. Также необходимо упорядочить бухгалтерию и всю документацию фирмы.

К основным требованиям мы относим следующие показатели фирмы:

Компании, которая хочет получить БГ, необходимо на момент обращения закрыть все долги. Обязательности стоит проверить всю документацию и бухгалтерскую отчетность за несколько лет.

Одно из важных требований от любого гаранта – это капитал фирмы, который должен превышать сумму банковской гарантии.

Если ваша компания только развивается и не имеет больших оборотов, начните с мелких контрактов, чтобы не оказаться после в долгах.

№2. Длительное существование на рынке.

В бизнесе новичкам мало кто доверяет, боятся попасть на нечестных людей. В случае с банками, ситуация та же.

Для получения БГ необходимо просуществовать фирме как минимум 3 месяца. Хотя на практике, только что открывшимся фирмам банки отказывают в выдаче гарантий.

Единственное условие, при котором финансовые учреждения дают свое разрешение – это большой залог.

№3. Участие в тендерах.

Финансовые учреждения больше всего доверяют тем, кто уже имел опыт участия в госзакупках, а также могут похвастаться крупными контрактами.

Если подобного опыта еще нет, то необходимо доказать гаранту свою ответственность, финансовую стабильность.

Здесь также важно иметь отличную репутацию в выполнении контрактов, даже мелких. Если ваши заказчики подтвердят, что вы хорошо справились с условиями договора, то получить одобрение от банка не составит труда.

№4. Наличие залога.

Когда компания предоставляет залог в виде недвижимого имущества, крупной техники, автомобиля и т.д., то получить гарантию будет проще.

Более того, будет уменьшена комиссия при осуществлении кассовых операций.

Как получить гарантию от банка: 5 главных этапов

Перед тем, как подать заявку на получение гарантии, необходимо объективно оценить свои силы.

Просчитайте реальный оборот денег в компании, можете ли вы предоставить в качестве дополнительного требования залог, подумайте о возможных рисках.

Этап №1. Определиться с финансовым учреждением.

Выбора банка – это первый этап и самый важный для получения БГ. По закону не все кредитные организации и страховые компании имеют право заниматься подобным видом деятельности.

Для того чтобы не сделать ошибку при выборе банка, пройдите следующие этапы:

    Ознакомьтесь с перечнем организаций, которые могут помочь получить гарантию.

Информация доступна на сайте Министерства финансов РФ:

В настоящий момент их 279, но каждый месяц Минфин изменяет список.

Конечно, только по названию организации сложно сделать выбор, поэтому советуем ознакомиться с предложениями самых популярных финансовых учреждений, которые работают не один год.

Если ваша компания имеет расчетный счет в банке, который попал в список гаранта, то обратитесь к нему.

Для своих клиентов они упрощают способ получения БГ. В случае, когда ваш обслуживающий банк не попал в список от Минфина, то можно обратиться за рекомендациями в другие учреждения.

Совет при выборе гаранта можно получить от брокера, но тогда придется заплатить за его услуги.

Отметим, что финансовое учреждение по выдаче банковских гарантий работает только с теми фирмами, которые ведут деятельность и зарегистрированы в их регионе обслуживания.
Исключение из этого правила – это электронная подача заявки на получение БГ.

Этап №2. Подготавливаем пакет документов

В этом разделе мы предоставим список документов, которые могут потребовать в банке.

Отметим, что данный перечень не является общепринятым. Каждая финансовая организация имеет право запрашивать дополнительные справки и доказательства платежеспособности и ответственности заемщика.

Перечень документов для получения банковской гарантии:

  1. Заявка на оформление БГ по образцу финансового учреждения;
  2. Анкетные данные о компании, юридическом или физическом лице, которое желает получить гарантию;
  3. Документация о регистрации предприятия (ОГРН, ИНН);

Выписка из Единого государственного реестра юрлиц или ИП.

Она должна быть свежей, выдана не ранее чем за месяц до подачи прошения на получения БГ;

  • Если банковскую гарантию просит руководитель компании, необходимо предоставить копию документа, где присутствуют сведения о приказе на назначение данного лица на должность директора, и протокол вступления его на занимаемый пост.
  • В случае, когда БГ желает получить другое доверительное лицо фирмы, необходимо также подтвердить его полномочия в данном вопросе;

    Банк также требует предоставить копии или оригиналы о реестровом номере закупки, а также сам контракт между организациями.

    Если банковская гарантия выдается после участия в госзакупках, то нужно показать протокол от конкурсной комиссии о признании данной фирмы победителем;

    Документы по бухгалтерии требуются разные, в зависимости от вида налогообложения и формы регистрации бизнеса:

    • Индивидуальные предприниматели, которые используют упрощенную форму налогообложения, должны предоставить декларацию о доходах и расходах за последний год;
    • Для ИП, которые платят налог по общей системе, нужно подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ;
    • Для юридических лиц, которые используют общую систему налогообложения, необходимо предоставить баланс бухгалтерии (форма №1) и отчет о финансовом состоянии за запрашиваемый период (форма №2).

    Отметим, что если финансовому учреждению достаточно всего несколько справок для выдачи БГ, то большая вероятность, что они работают неофициально и хотят просто вас обмануть.

    Советуем часто обновлять такие документы, как выписки из ЕГРИП и ЕГРЮЛ, чтобы во время работы с банком сэкономить время.

    Этап №3. Подписываем договор

    Перед тем, как получить банковскую гарантию, советуем с составленным финансовым учреждением контрактом обратится за объективным советом от юриста.

    Как правило, в контракте стандартной гарантии ФЗ-44 главное указать:

    1. Права и обязанности сторон договора;
    2. Период действия БГ;
    3. Денежный размер и т.д.

    Этап №4. Оплата за услугу

    Получить банковскую гарантию — то же самое, что и оформить кредит.

    Данная услуга платная, иначе финансовым учреждениям не было бы никакой выгоды предоставлять подобные услуги. Каждый банк имеет свой прайс с ценами на предоставления БГ, который в первую очередь зависит от спроса на данную услугу.

    На формирование конечной цены также влияет:

    • Предмет БГ;
    • Период действия договора с банком;
    • Сумма гарантии;

    Наличие залогового имущества или его отсутствие.

    Например, при наличии залога банк уменьшит комиссию за услугу.

    Сегодня банки выставляют комиссию за предоставления гарантии в размере 4-6%.

    На изображении ниже вы увидите, каким образом можно рассчитать стоимость БГ:

    Этап № 5. Получение БГ

    После оплаты суммы за предоставление банковской гарантии, принципал получает один экземпляр договора.

    Финансовое учреждение также должно подготовить один экземпляр и для бенефициара.

    Кроме основного документа, банк также обязан предоставить выписку из госреестра банковских гарантий Российской Федерации.

    Каким образом можно получить банковскую гарантию?

    Советы и рекомендации специалиста в этом видеоролике:

    Эти простые советы о том, как получить банковскую гарантию, помогут вам стать владельцем выгодного контракта для своего бизнеса за считанные дни.

    Как получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта

    Юридические особенности получения гарантии, образец

    Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

    О том, что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, хорошо знают руководители предприятий, обслуживающих государственный сектор экономики и бюджетные организации. Тем же, кто еще только собирается заключить госконтракт, наверняка будет полезна эта статья.

    Для чего нужна гарантия исполнения контракта

    Коммерческий контракт на госзакупку заключается по итогам тендера, то есть конкурса поставщиков. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением цены и качества, тот и победит в этом соревновании, обретя престижный статус поставщика и немалую прибыль. Разумеется, государственный заказчик в ходе этого процесса занимает самую выгодную позицию, но и она уязвима. А вдруг фирма, получившая желанный для многих подряд или право на поставку, в конечном счете не выполнит взятых обязательств? Или качество окажется совсем не таким, какое было обещано?

    Чтобы обезопасить заказчика, существует специально разработанный юридический механизм. Он состоит в предоставлении исполнителем денежного залога, составляющего долю НМЦК (начальной максимальной цены заключенного контракта). Если что-то пойдет не так, этот взнос послужит одновременно штрафом нерадивому поставщику (подрядчику) и компенсацией пострадавшему госучреждению.

    НМЦК – начальная максимальная цена заключаемого контракта.

    Конечно, обеспечение выполнения контракта в любом случае увеличивает издержки исполнителя. Даже если он все условия выполнит отлично и получит возврат внесенной суммы, средства весь указанный в договоре срок будут «заморожены».

    Замена обеспечения банковской гарантией – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

    Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта

    Гарантия представляет собой самостоятельный банковский продукт. Это – не кредит, а обязательство выплатить заказчику конкретную сумму в случае неисполнения договора принципалом. Иными словами, банк (реже – страховая организация) выступает в роли гаранта и получает за это вознаграждение.

    Стоимость услуги колеблется в пределах от 2 до 5% суммы гарантии. Она является альтернативным условием участия в конкурсе на государственную закупку. Общий размер гарантии равен сумме обеспечения, то есть того самого взноса, оговоренного условиями тендера, о котором рассказывалось выше.

    В случае если исполнитель не оправдает доверия, банк безусловно выплатит за него неустойку, а уже потом будет принимать меры по компенсации своих издержек.

    Разновидности банковских гарантий

    В зависимости от предмета обеспечения, банковские гарантии делятся на три категории:

    Что обеспечивает гарантия Характеристика
    Участие в тендере Заменяет обеспечительный взнос
    Выполнение контракта Защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей
    Возврат аванса При больших НМЦК (свыше 50 млн руб.) банк гарантирует выплату аванса в пределах 30% суммы контракта.

    Юридическое обоснование

    Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

    • Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
    • Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

    Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

    Цена гарантии

    Федеральным законом 44-ФЗ обеспечительный взнос устанавливается в диапазоне процентов от НМЦК: от 0,5 до 30%, но не менее суммы аванса. Если максимальная цена контракта менее миллиона рублей, вознаграждение – от 1%. При объявлении тендера на закупки учебными заведениями – не более 2% (ст. 15 п.4 44-ФЗ).

    В свою очередь, гарантия, по законодательству, покрывает от 5 до 30% начальной максимальной цены контракта. Ее сумма должна превышать предоплату за поставку, получаемую по условиям договора (если она предусмотрена).

    Исключения составляют государственные или муниципальные учреждения, выступающие поставщиками – от них обеспечение не требуется, как и в некоторых других случаях:

    • если НМЦК менее ста тысяч рублей;
    • при закупке произведений искусства и изделий оборонного назначения;
    • если поставщиком выступает предприятие-монополист.

    Требования к гаранту

    Согласно 44-ФЗ, гарантировать исполнение контракта по госпоставке могут финансово-кредитные учреждения, внесенные в Реестр Минфина и Центробанка. Эти банки и страховые организации характеризуются устойчивым финансовым положением, работают более пяти лет и имеют капитал, превышающий миллиард рублей. Гарантии от других субъектов могут заказчиком не приниматься.

    Как получить банковскую гарантию

    Предоставление гарантии производится по результату рассмотрения заявки вероятного исполнителя. Подать этот документ можно, воспользовавшись электронным сервисом TenderHelp или классическим способом (письменным).

    TenderHelp рассматривает заявки в сроки до трех дней (возможно быстрее), в зависимости от суммы требующейся гарантии.

    Классический способ подачи заявки состоит в предоставлении пакета документов в бумажной форме. Некоторые банки предлагают ускоренно оформить гарантию (в срок до 5 дней) за дополнительную плату.

    Независимо от того, как подана заявка, к принципалу (исполнителю) предъявляется ряд требований, среди которых:

    • устойчивость финансового состояния;
    • обороты, соизмеримые с НМЦК данного контракта;
    • возможность внесения залога;
    • наличие поручителей.

    Обеспечительное имущество, как правило, требуется представителям малого бизнеса, претендующим на госзаказ стоимостью свыше 700 тыс. руб. Поручители необходимы всем возможным принципалам.

    В некоторых случаях, при крупных суммах гарантии, банки требуют открытия счета.

    Пакет документов для получения банковской гарантии

    Получение гарантии в плане документального сопровождения сходно с процедурой подачи заявки на кредитование. Обычный пакет включает:

    • Заявку по форме банка.
    • Информацию о потенциальном принципале.
    • Учредительные документы фирмы-заявителя, включая справки о присвоении кодов ОГРН, ИНН и актуальную выписку из ЕГРЮЛ (если ей более месяца, то ее нужно оформить заново).
    • Приказ о назначении руководителя (заверенная копия).
    • Доверенности на имена уполномоченных лиц.
    • Бухгалтерский баланс и прочую финансовую отчетность, свидетельствующую об устойчивости положения фирмы.
    • Налоговую декларацию.
    • Развернутую информацию о проводимом тендере.

    В некоторых финансово-кредитных учреждениях существуют свои правила и требования, предусматривающие предоставление дополнительных справок и документов.

    Образец банковской гарантии исполнения контракта

    • Назначение гарантии. В данном случае предметом выступает исполнение контракта по госзаказу.
    • Данные бенефициара.
    • Номер, дата и другие реквизиты заключенного контракта.
    • Формат документа (письменный или электронный).
    • Сумма гарантии и денежная единица.
    • Срок действия гарантии.
    • Обязательства сторон (гаранта и принципала).
    • Дата выдачи гарантии.
    • Отметка о регистрации гарантии в Российском Реестре банковских гарантий.
    • Другая обоснованная информация.

    Регистрация документа в Российском Реестре банковских гарантий должна быть произведена не позднее чем через один рабочий день после ее предоставления или внесения в текст изменений.

    Образец банковской гарантии можно скачать по этой ссылке:

    Заключение

    Банковская гарантия исполнения контракта – продукт, востребованный участниками тендерных конкурсов на госзаказы. Услуга не популярна среди представителей малого бизнеса и ИП, однако и эти формы бизнеса часто участвуют в тендерах.

    Цель гарантии – выполнение требований закона 44-ФЗ и обеспечение выполнения контрактов по гозакупкам. Она служит страховкой для заказчика на тот случай, если исполнитель откажется или не ненадлежащим образом выполнит условия договора.

    Оформление банковской гарантии имеет сходные черты с получением кредита. Плата за услугу зависит от финансового состояния фирмы-принципала и суммы НМЦК.

    Статья написана по материалам сайтов: www.pravda.ru, biznesprost.com, delen.ru.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock detector