8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Кредит для самозанятых граждан рф

С января 2020 года вступил в силу новая налоговая система для самозанятого населения — налог на профессиональный доход (НПД).

Самозанятыми считаются лица, которые реализуют свою деятельность самостоятельно, без привлечения наемных работников по трудовому договору и не имеют работодателя.

Ставки по системе НПД следующие:

  • 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам;
  • 6% на доход от реализации индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам.

Этот налог действует в 4 субъектах РФ: Москва и Московская область, Калужская область, республика Татарстан.

Виды деятельности, на которые распространяется действие нового налога, ограничены ст. 4 Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.20. Годовой доход самозанятого от профессиональной деятельности не должен превышать порог в 2,4 млн. рублей (или в среднем 200 тыс. рублей в месяц). Самозанятые, чей доход превысил этот порог, не вправе применять режим НПД.

Для того, чтобы стать самозанятым, необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете» налогоплательщика или в приложении «Мой налог». Плательщик самостоятельно вносит в сервис информацию о доходах со своего вида деятельности, сумма налога рассчитывается автоматически.

Также законом предусмотрена возможность регистрации самозанятых: через уполномоченные банки. Федеральной налоговой службой (ФНС) РФ был разработан открытый API-интерфейс, позволяющий внедрить функционал приложения «Мой налог» в банковские сервисы и электронные площадки.

Это еще больше упростит процедуру уплаты налога для самозанятых.

  • На сайте ФНС в перечне кредитных организаций, предоставляющих самозанятым возможность регистрации и уплаты НПД, указаны Альфа-банк и Сбербанк.
  • В разделе перечень операторов Яндекс.Такси и Ситимобил.

Банки для самозанятых

ФНС проводит интеграцию функционала приложения «Мой налог» в банки. Такие сервисы будут регистрировать самозанятых, а также автоматически рассчитывать и уплачивать налоги.

Возможность регистрации самозанятых появилась в мобильном приложении банка «Альфа-банк». Переход на режим налога НПД осуществляется процессом простой регистрации, без дополнительных заявлений и документов, офис банка посещать при этом не обязательно.

Данный сервис доступен с 25 февраля 2020 года. Банк не берет комиссию за уплату налогов. В Альфа-банке также занимаются разработкой специальных кредитных и инвестиционных программ для самозанятого населения.

Сбербанк также планирует внедрить в свои банковские сервисы регистрацию самозанятых в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Помимо регистрации будет предусмотрен автоплатеж налога, услуги для работы с чеками, прием платежей на существующие счета или виртуальные карты.

Расчетный счет для самозанятых граждан в 2020 году

В п. 3 ст. 14 Федерального закона № 422-ФЗ от 27.11.2018 указаны следующие способы расчета покупателя с самозанятым:

  • наличные денежные средства;
  • электронные платежные средства;
  • другие формы безналичных расчетов.

Как при электронных, так и при безналичных расчетах, денежные средства перечисляются получателю на банковский счет или банковскую карту. Таким образом, самозанятый имеет возможность воспользоваться расчетным счетом для получения средств.

В марте 2020 года самозанятые столкнулись с блокировкой счетов в кредитных организациях. Это связано с тем, что банки не всегда понимают, как характеризовать деятельность самозанятых: клиенты получают доход на свои личные счета, тогда как использование счетов физического лица для предпринимательской деятельности запрещено.

У банков могут появиться вопросы касательно поступления средств на текущий счет самозанятого клиента: что является источником дохода, какова его периодичность. Чтобы снять эти риски, стоит уведомить банк о своем статусе самозанятого.

Если самозанятый не уведомил банк о своем статусе, кредитная организация может потребовать у клиента объяснение характера операций в рамках № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года. Нетипичные транзакции могут вызвать подозрение банка и послужить основанием для блокировки счетов самозанятого.

Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется открыть отдельный банковский счет, на который будут поступать доходы только от самозанятости.

Ряд банков (Тинькофф-банк и Альфа-банк) внесли поправки в договоры обслуживания физических лиц. Теперь операции клиентов, связанные с применением в их деятельности налога на профессиональный доход, считаются исключением и разрешены и для физических лиц, и для индивидуальных предпринимателей.

Как выставить счет самозанятому

Одна из проблем в работе с самозанятым — что нужно писать в платежном поручении при оплате самозанятому. С недавнего времени банки стали блокировать счета самозанятых, поэтому счет надо оформить так, чтобы у банка не было вопросов по назначению платежа.

Рекомендуется в счете указывать не только услуги (за что платятся деньги), но и тот факт, что такой доход не облагается НДС и НДФЛ. Это нужно для того, чтобы банк не принял операцию за нелегальный доход.

Чтобы избежать проблем со счетом, можно сделать следующее:

  • предупредить банк о статусе самозанятого;
  • открыть отдельный счет (возможно карточный) для доходов от самозанятости.

Подтверждением расчетом с самозанятым для контрагентов служат фискальные чеки, который самозанятый может самостоятельно формировать в приложении «Мой доход» и предоставлять клиентам.

Кредит для самозанятых граждан

Получить кредит имеет право любой дееспособный гражданин, в том числе и самозанятый. Условия кредитования зависят от действующих программ кредитования конкретного банка (в некоторых банках кредит выдается под залог имущества или без подтверждения доходов, где-то учитываются доходы созаемщика или поручителя, и т. д.).

Основная проблема в получении кредита самозанятым — подтверждение дохода. Официально трудоустроенные люди предоставляют для этой цели справку 2-НДФЛ, у самозанятых такая возможность отсутствует, но они могут сформировать справку о своих доходах через приложение.

Это интересно:  Код должности в штатном расписании по профстандарту

В таблице ниже перечислены банки, в которые самозанятые могут обратиться за кредитом, не требующие предоставления справки о доходах, и условия кредитования в них.

Таблица 1. «Банки для самозанятых» (данные на март 2020 года)

Самозанятые могут подтвердить свой доход для получения кредита следующими способами:

  • при наличии счета в банке, сделать выписку о движении и остатке денежных средств за период;
  • плательщики налога НПД могут получить справку о доходах с помощью приложения «Мой налог»;

Дают ли кредит самозанятым

Существуют банки, кредитные программы которых не требуют подтверждения доходов (например, Тинькофф-банк, Ренессанс-кредит, Почта-банк и др.). Для получения кредита в таких банках, самозанятому нужно предоставить лишь паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.). Общая схема получения кредита следующая:

  1. Выбрать банк с приемлемыми условиями кредитования. Если в каком-либо банке у самозанятого уже есть счет или карта, в первую очередь нужно рассматривать его (так будет больше шансов получить кредит).
  2. Собрать необходимые документы. Чаще всего, это паспорт гражданина РФ и заполненная анкета (у каждого банка она своя). Также может потребоваться документ, подтверждающий доходы (он не всегда обязателен, но может повысить шансы на получение кредита). В приложении «Мой налог» можно сформировать справку о доходах самозанятого лица для предоставления ее в банк. Иногда банку может потребоваться дополнительный документ, например, ИНН, СНИЛС, водительские права и т.д.
  3. Подать в выбранный банк заявку (непосредственно в отделении или онлайн). Ее рассматривают, потом дают ответ.
  4. Если банк одобрил заявку на кредит, обсуждаются условия его получения: процентная ставка, сроки, сумма, затем подписывается договор.

Повысить шансы на получение самозанятым кредита может владение ценным имуществом, наличие созаемщика или поручителя, а также положительная кредитная история.

Ипотека для самозанятых граждан

Ипотека является одним из самых крупных и долгосрочных кредитов, поэтому получить ее самозанятому гражданину сложнее, чем работающему официально, та как для подтверждения платежеспособности часто требуется справка о доходах за последние шесть месяцев. Для самозанятых граждан не работают стандартные банковские риск-модели: они не могут просчитать и спрогнозировать платежеспособность самозанятого клиента в будущем.

Из-за того, что закон о самозанятых был принят недавно, практика предоставления ипотеки для самозанятых еще не сложилась, возможно, в дальнейшем банки предусмотрят специальные программы ипотеки для самозанятых.

Для получения ипотеки нужно будет предоставить информацию о доходах (при помощи приложения «Мой налог» можно сформировать справку о доходах самозанятого лица). Повысить шансы на получение ипотеки можно, предоставив значительный первоначальный взнос (например, 40-50%). Так же можно предоставить поручителя или созаемщика. Получить ипотеку могут только зарегистрированные самозанятые.

Есть ряд банков, которые могут предоставить самозанятому ипотечный кредит без подтверждения дохода. Это Тинькофф-банк, Дельта-кредит, Московский кредитный банк.

Как получить кредит или ипотеку самозанятым гражданам в 2020 году

Одна из основных сложностей, возникающих у самозанятых граждан – это банковские услуги. Здесь стоит сделать важное уточнение, что вопрос касается именно тех работающих на себя граждан, которые не регистрируются в налоговых органах и имеют со своего предпринимательства основной заработок. То есть, с точки зрения государства, они являются безработными. И этот факт значительно усложняет дело, ведь такое положение не позволяет представить справку о доходах, которая часто необходима.

Учитывая состояние банковской системы в России, и обращая внимание на особенности кредитования, можно сделать вывод о том, что гражданину больше стоит радоваться отказу в финансовой помощи под большие проценты, чем беспокоиться по этому поводу. Однако, иногда в ней или ипотеке есть острая необходимость и стоит быть в курсе положения дел насчёт того, как получить кредит, и в особенности ипотеку, самозанятым.

Необходимая документация

Для начала стоит отметить, что гражданин всегда может попробовать доказать свою состоятельность с помощью пакета документов. В этом случае в него помимо паспорта входят:

  1. Выписка с карты, которая должна быть заверена и подтверждать регулярное поступление средств.
  2. Выписки с другого счёта, электронного. Но сделать этот документ официальным нельзя, потому что никаких печатей на него не ставится, поэтому его могут отказаться принять.
  3. Положительная кредитная история, которая обычно имеет очень большой вес при вынесении решения о выдаче нового. Если гражданин уже брал деньги в этом же банке и вовремя выплатил, последующие документы могут даже не спрашивать.
  4. Депозиты в выбранной финансово-кредитной организации. Обычно если гражданин хочет взять кредит в той, услугами которой часто пользуется, это увеличивает его шансы.
  5. Подтверждение наличия какой-либо дорогостоящей собственности, будь то земля, недвижимость или транспортное средство.
  6. Если есть заграничный паспорт с таможенными метками, он может пригодиться.
  7. Можно также предложить оформить кредит под залог или с поручителем.

Обычно подобного набора достаточно, чтобы требования заемщика были удовлетворены. Даже если для какого-либо банка этого не хватит, то всегда можно попытаться счастье в других. Существует ряд параметров, которые могут попросить подтвердить в дополнение к описанным выше. В каждой финансовой организации эти параметры разнятся, но чаще всего запрашивают:

  • Документ об образовании, желательно высшем.
  • Свидетельство о браке и рождении детей, чтобы определить семейное положение.

Вид кредита

Шансы на получение самозанятыми гражданами кредита также зависят от того, какой именно он хочет взять:

  • Мелкие суммы. Такие выдаются легче, потому что чем больше запрашиваемая сумма, тем больше опасения. А самозанятые и так представляют сильный риск. Стоит отметить, что совсем без документов, только по паспорту и заявке, небольшую сумму могут выдать и микрофинансовые организации. Но, как показывает практика, пользоваться их услугами не рекомендуется.
  • Покупка товара в магазине. С этим сложностей не возникнет, главное — иметь при себе паспорт и, желательно, предоставить положительную кредитную историю.
  • Кредитная карта. Нередко предлагают взять не кредит, а оформить именно её. Снимать с неё деньги можно только с комиссией, которая различается в разных организациях, но когда этот вариант приемлемый, то проблем возникнуть не должно.
  • Бизнес. Если гражданин хочет взять деньги для открытия своего дела, у него должен быть с собой четкий и проработанный бизнес-план. Банк оценит его и вполне может согласиться выдать кредит. Этот пункт касается как самозанятых, так и любых других заёмщиков.
  • Транспорт. Для автокредита не всегда нужны подтверждения доходов. Эта информация обычно отмечается на сайтах организаций.
  • Ипотека для самозанятых — самая сложная задача. Шансы на её получение увеличиваются, если заёмщик гарантировал платёжеспособность выписками со счета и/или он имеет в выбранном банке карту, вклад и активно пользуется всеми услугами. К примеру, даже наличие мобильного приложения может стать дополнительным небольшим преимуществом. Если возникают сложности с выписками со счета, то оформить ипотеку всегда можно попробовать на ближайшего родственника, выступив его поручителем.
Это интересно:  Каков порядок назначения на воинские должности

Если гражданин не хочет сам заниматься поиском подходящего банка, то он всегда может воспользоваться услугами специального брокера, который не только сделает выбор и точно подберет необходимый пакет документов, но и оценит все риски. Особенно выгодно пользоваться брокерскими услугами при получении ипотечного кредита, хотя здесь стоит сразу сказать, что взять ипотеку фрилансеру в России практически невозможно. Программа ипотеки по двум документам реализуется в Сбербанке и Газпромбанке, однако, отзывы нередко отмечают неподъёмные процентные ставки и слишком жесткие условия.

Популярные банки

Существуют несколько финансовых организаций, которые активно занимаются программами для работы с самозанятыми, среди них:

Нельзя точно сказать, насколько выгодные у них условия для кредитования фрилансеров, однако, отмечается, что они принимают выписки с электронных счетов, а это уже является преимуществом. И также они обращают особое внимание на пользование заёмщиком услуг именно их банка, потому что для них очень важно, чтобы как можно больше людей стали их клиентами. Пока что значительная часть выгодных программ работает только в Москве, но распространение в регионы будет не менее быстрым. А значит и такие сложные вопросы, как получение ипотеки, могут вскоре оказаться не совсем безнадёжным делом.

Оформление предпринимательства

Иногда у заемщиков возникает идея оформить свой предпринимательский статус, как ИП или патент, чтобы избавиться от возможных проблем при получении кредита и, к примеру, оформлении виз.

Здесь стоит сразу отметить, что сильно положение дел это не изменит. В банковской системе ИП также считаются клиентами с большими рисками, как и те, кто работает без оформления своего бизнеса. Поэтому индивидуальные предприниматели имеют не меньше проблем с получением кредита, чем самозанятые. Их совершенно так же постигнут невыгодные ставки и возможные предложения сделать первоначальный взнос. Однако если гражданин имеет увеличивающийся бизнес, то ему стоит оформиться как ИП, чтобы не только увеличить свои шансы на кредитование и получение ипотеки, но и не иметь проблем с налоговой.

Несмотря на то что сейчас далеко не все финансово-кредитные организации относятся всерьёз к самозанятости и нередко отказываются сотрудничать с работающими на себя людьми, специалисты отмечают быстрый рост числа фрилансеров. И если их организации не будут гибкими и не начнут предоставлять выгодные предложения для самозанятых, то потеряют гигантское количество потенциальных клиентов. И если государственная власть всё ещё пытается сделать самозанятых ИП, то банки не могут долго заниматься одним и тем же. Новое время вынудит их стать дружелюбнее к этой категории граждан, и некоторые уже это поняли, вступив в борьбу за новых клиентов. А конкуренция не только улучшает качество услуг, но и заставляет всех соревноваться в выгодности условий, что особенно важно при оформлении кредита и ипотеки.

Как получить кредит самозанятым гражданам: варианты кредитования

С 1 января 2020 года вступил в силу закон о самозанятых, пока в виде эксперимента в четырех регионах России. Перейти на специальный налоговый режим могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели без наемных сотрудников.

Для развития собственного, пусть и небольшого бизнеса предприниматели обращаются за финансированием к банкам. Возможность получения ссуды предоставляется дееспособному человеку в возрасте от восемнадцати лет, в том числе и самозанятым. Важно сообщить о статусе самозанятого и сформировать отдельный счет. Так он не будет блокироваться службой безопасности в случае подозрительной транзакции.

В статье рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать самозанятый и как грамотно подать заявку на оформление займа.

Виды кредитов для самозанятых
Лица, работающие на себя, как и другие жители РФ, имеют право получить несколько типов займов:

  • потребительский:
    деньги выдаются как наличными, так и переводятся на пластик и их можно тратить на любые нужды;
  • кредитная карта:
    для человека, работающего не по найму, такой тип займа выигрышен. Единственное требование для выдачи кредитки — наличие паспорта, информацию о доходах предоставлять не нужно. Предел средств будет до 700 тысяч рублей, но если погашать задолженность в срок, с течением времени он увеличится.

Так, Тинькофф выдает банковские карты, лимит средств на которых клиент устанавливает сам. Беспроцентный срок составляет 120 дней;

  • целевой заем на покупку товаров:
    лимит на приобретение вещей будет меньше, чем по потребительскому кредиту, но деньги можно тратить без процентов, используя льготный период;
  • ипотека:
    долгосрочная и большая по сумме ссуда. Для людей, работающих на себя, классические модели рисков не работают, так как сложно спрогнозировать платежную способность самозанятого. Скорее всего банки будут готовить особые предложения;
  • микрокредиты:
    наличные выдаются в день обращения, но процентная ставка достигает 350% годовых. Надо учитывать, что подобные организации при первых трудностях с погашением клиентами задолженности обращаются в коллекторские агентства: начинаются звонки с требованиями вернуть долг и угрозами.
Это интересно:  Может ли генеральный директор работать дистанционно

Как получить кредит самозанятому

Шаги, которые необходимо предпринять для получения ссуды:

  • Выбираем банк. Выгоднее остановиться на банке, в котором уже открыт счет у самозанятого, так как кредитные организации предлагают льготные условия и бонусы своим клиентам.
  • Собираем документы. Понадобится анкета, которая заполняется онлайн или в отделении, и паспорт. Обычно требуется дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет. В некоторых случаях банк запрашивает информацию о доходах. Проблема в том, что люди, работающие по трудовому договору, подтверждают свою платежеспособность с помощью 2-НДФЛ, тогда как самозанятые такой возможности не имеют. Несмотря на то, что кредиторы требуют справку не во всех случаях, она может повысить шансы на одобрение займа. Выход — в специальном приложении для налоговой отчетности «Мой налог» можно получить выписку.
  • Подаем запрос. Обычно на рассмотрение заявки уходит 2-4 рабочих дня.
  • При положительном решении обсуждаются условия кредитования и подписывается договор.

Получить заем самозанятому затруднительно из-за отсутствия справки о доходах. Выписка о денежных поступлениях хранится в приложении «Мой налог» от ФНС, а также у уполномоченных банков, сотрудничающих с самозанятыми, например, Альфа-Банка.

Преимуществом при одобрении заявки станет владение недвижимостью для залога и наличие поручителя. Сейчас готовятся новые условия для кредитования самозанятых граждан. На сайте Сбербанка вы можете оставить адрес почты, куда придет уведомление о запуске новых предложений.

Кредит для Самозанятых — в каких банках дают?

Количество самозанятых в Российской Федерации растёт, всё большая часть населения стремится к экономической независимости.

Но в условиях слабого роста экономики после кризиса начала 2010-х годов и ускорившейся инфляции, получить кредит под выгодный процент крайне трудно даже стабильно работающей части населения. Тем более острой проблема заёма средств в банках является для самозанятых.

Официальная регистрация доходов самозанятых произойдёт в текущем году только в нескольких экспериментальных регионах — Москве, Московской области, республике Татарстан и Калужской области, поэтому документально зафиксировать прибыль или плату за услуги можно будет только там. А значит, самозанятым, работающим официально и выплачивающим налог в этих регионах, проще всего будет получить кредит на значительную сумму для дальнейшего развития своего дела или для финансовых вложений.

Но в остальных регионах РФ для самозанятых получение кредита всё ещё остаётся значительной проблемой.

Это не кредит для ИП, это обычный потреб кредит, с теми ж сложностями, что и, например, у фрилансеров.

Поэтому проще всего получить его через онлайн заявку. Здесь будет выдержка из нашего рейтинга кредит онлайн:

Обновлено: 03-06-2019 11:21:01

  1. Совкомбанк: 8.9% — подать заявку >
  2. Восточный: 9.9% — подать заявку >
  3. СКБ Банк: 9.9% — подать заявку >
  4. Хоум Кредит Банк: 10.9% — подать заявку >
  5. Ренессанс: 10.9% — подать заявку >
  6. Райффайзенбанк: 10.99% — подать заявку >
  7. УБРиР: 11% — подать заявку >
  8. ОТП Банк: 11.5% — подать заявку >
  9. Альфа Банк: 11.9% — подать заявку >
  10. ТинькоффБанк: 12% (Максимальное одобрение! До 2 000 000 — без справок, доставят курьером. До 300 тысяч — на кредитную карту) — подать заявку >
  11. Росбанк: 13.5% — подать заявку >
  12. Совкомбанк: 8.9% (Для держателей карты Халва) — подать заявку >
  13. Киви Банк: 0% (По карте рассрочки Совесть — до 300 тысяч.) — подать заявку >

Главный вопрос — подтверждение экономической независимости и возможности выплачивать проценты по кредиту. Конечно, существуют способы удостоверения своего регулярного дохода, но все они могут быть восприняты банком, как недостаточные, а в выдаче кредита вполне может быть отказано.

Для тех, кто получает средства на карту, есть возможность получения выписки по ней, в которой будут прописаны регулярные денежные поступления. Также есть возможность предоставления банковской организации выписки по электронному счёту, но данный документ не является официальным, поэтому банк может не воспринять его, как основание для выдачи кредита.

Получить кредит можно не только с помощью предоставления документов — в качестве подтверждения платёжеспособности могут быть предъявлены документы на недвижимость или иное ценное имущество. Или же кредит может быть оформлен с привлечением поручителей, но это требует привлечения третьих лиц к оформлению займа.

В целом, оформление кредита для самозанятых остаётся крайне трудной задачей, но при наличии значительного и стабильного дохода или сбережений, инвестированных в ценное имущество, банки вполне могут пойти навстречу и оформить кредит с поручителями или с опорой на собственность заёмщика.

Статья написана по материалам сайтов: evle.ru, tvoedelo.online, kudavlozitdengi.adne.info.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector