+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит на обучение за рубежом

Схема 1

Банки, которые выдают образовательные кредиты, можно пересчитать по пальцам: Сбербанк, «Союз», «Сосьете Женераль Восток», Балтийский банк, Нацпромбанк, Промсвязьбанк, а также некоторые региональные банки в Екатеринбурге, Самаре, Нижнем Новгороде. Схема во всех банках примерно одинаковая: первокурснику (договор оформляется после поступления) выдают кредит сроком от года до 11 лет под 10—20% годовых в рублях и 14—15% в валюте. Кредит обычно выдают не полностью за один раз, а траншами (частями) в размере платы за семестр. Многие банки предлагают отсрочку платежа на время учебы. Как правило, срок возврата равен сроку обучения: пять лет студент грызет гранит науки, следующие пять лет лечит зубы, то есть отрабатывает вложенные в образование средства. Отсрочка — несомненный плюс, можно спокойно учиться и подобно Скарлетт О’Хара говорить себе: «Я подумаю об этом завтра», точнее — через пять лет. Однако сразу после окончания вуза молодой специалист оказывается в ситуации, когда ему необходимо выплачивать банку $7000—8000 в год. Для этого нужна стартовая зарплата хотя бы $1000. Сегодня специалист без опыта получает такую сумму в двух случаях: несказанно повезло или связи хорошие. Еще один минус: банки чаще всего просят залог, чем отпугивают малоимущие семьи, или поручительство.
Уже разработан пробный вариант закона «Об образовательных кредитах». Суть его в том, что после школы каждый выпускник сможет получить кредит на обучение в вузе, ставки будут снижены, условия улучшены. Например, банк-кредитор будет обязан продлевать договор на время академического или декретного отпуска, а также если студента призовут в армию (некоторые банки идут на это и сейчас).

— Сбербанк

+ Кредит выдают на оплату образования в любом учебном заведении (и высшем, и среднем специальном) и на любом отделении (очном, вечернем, заочном).
+ Если найдете поручителей, банк выдаст приличную сумму — до $25 000, хватит на обучение на самых престижных факультетах лучших вузов страны.
+ Отсрочка по платежу на время академического отпуска и воинской службы — правда, не более одного года.
+ Кредит долгосрочный — до 11 лет.
Размер кредита определяется не той суммой, которую нужно заплатить за обучение, а вашей и вашего поручителя платежеспособностью. То есть все доводы о вашем высоком потенциале и деньгах, которые вы будете зарабатывать, получив образование именно в этом вузе, на кредитного эксперта не подействуют.
Кроме того, нужно убедить банк, что вы сможете вернуть кредит. В качестве аргументов подойдут ценные бумаги, золотые слитки, недвижимость. Если ваше приданое ограничивается ситцевыми наволочками или парой золотых запонок, придется выбирать вуз попроще и подешевле или искать другой банк.
10% от суммы кредита, размер комиссии, придется выплатить сразу.
Процентная ставка высокая — 17% годовых.
Нужно собрать массу бумаг. Неизвестно, что будет смотреться солиднее: стопка литературы, которую следует прочесть к экзаменам, или кипа справок и документов, необходимых для получения кредита.

— «Союз»

+ Самый «щедрый» банк — выдает кредит под 10% годовых.
+ Пять лет вы можете ничего не платить (даже процентов), однако в следующую пятилетку обязаны погасить долг.
+ Академический, декретный отпуск, призыв дают отсрочку на погашение кредита.
+ Максимальная сумма, как и в Сбербанке, $25 000, но здесь не требуют залога и поручительства. Гарант выплаты долга — частная компания «Крэйн», которая совместно с Российской экономической академией им. Г. В. Плеханова разработала свою систему образовательных кредитов.
Выбор абитуриента ограничивается 17 вузами Москвы и Санкт-Петербурга. Однако это даже сложно назвать минусом: в списке — МГУ им. М. В. Ломоносова, МГИМО, Санкт-Петербургский государственный университет, «Плехановская» академия, Московская сельскохозяйственная академия им. К. А. Тимирязева, МАИ, Академия народного хозяйства при Правительстве РФ, Высшая школа экономики, «керосинка» — МГУ нефти и газа им. И. М. Губкина, МГТУ им. Н. Э. Баумана. Словом, все звезды. Однако если вы нацелились, например, на РУДН, кредит в «Союзе» вам не дадут.

— «Сосьете Женераль Восток»

— Балтийский банк

+ Не нужен первоначальный взнос, имущественный залог или поручитель. Хотя максимальную сумму кредита так же, как в Сбербанке, определяет не стоимость обучения, а ваши финансовые возможности.
+ Внушительный срок кредита — до семи лет.
Процентная ставка высокая — 19%. Плюс 1% ежемесячно за ведение счета.
Чтобы получить образовательный кредит, нужна постоянная регистрация в Санкт-Петербурге, Ленинградской области или в городах, где есть филиалы банка. Их, в общем-то, немало: Москва, Нижний Новгород, Воронеж, Курск и другие — но среди них нет мелких городов, поселков и деревень.

Это интересно:  Поверка газовых счетчиков периодичность

— Нацпромбанк

+ Срок кредита небольшой — максимум три года, однако это означает, что не будет соблазна взять деньги на весь период обучения: первые три года учитесь на «кредитные», а потом, если начинаете работать, обеспечиваете себя сами.
Первоначальный взнос — минимум 10% от стоимости обучения. Плюс обязательные поручительства и залог. Не забудьте, что для оформления залога квартиры, например, необходима оценка недвижимости. Если выплата кредита ложится на ваши плечи, придется выбирать между посещением лекций, чтением умных книжек, успешной сдачей сессий с одной стороны и работой на кредит с другой: никакого льготного периода здесь не предусмотрено.

— Промсвязьбанк

+ Кредит выдают сначала на полгода или год, то есть на 1—2 семестра, — в качестве «пробного шара». Выплатил успешно, без задержек — договор продлевают. Удобно для тех, кто непостоянен в своих решениях или просто ошибся в выборе профессии: после первого курса понял, что проектирование истребителей — совсем не его, а хочется, напротив, жонглировать тарелочками, и решил уйти из вуза.
+ Невысокая ставка по кредиту — 16% годовых на полгода и 16,5% на год, но только в региональных филиалах. В Москве — 17% и 18% соответственно.
Банк выдает образовательные кредиты только в красноярском филиале и нескольких московских офисах.
Охотнее кредит выдается тем, кто решил поступать в вузы, сотрудничающие с банком: Институт международного права и экономики им. А. С. Грибоедова (Москва), Красноярский технический университет и Сибирский аэрокосмический государственный университет (Красноярск).
Обязательно страхование жизни.

Схема 2

Обычный потребительский кредит, его еще называют кредитом на неотложные нужды, — тоже вариант для тех, кто ищет деньги на образование.

Преимущества Первое и главное — потребительский кредит можно взять практически в любом банке. Кроме того, он обходится дешевле: меньше процентная ставка и по валютным, и по рублевым счетам, не нужен первоначальный взнос, чаще всего не требуются залог и поручительство. Система образовательных кредитов в России не развита. По задумке Ассоциации российских банков образовательные кредиты должны выдаваться на срок не менее 10 лет, с отсрочкой на весь период обучения, под 10%, а в идеале 8—9%, годовых. Однако пока реальность далека от идеала, рынок образовательных кредитов только учится «ходить», как олененок Бэмби, пошатываясь на слабых ножках.
Недостатки Потребительский кредит не долгосрочный — больше чем на пять лет получить его сложно. Кредит, у которого есть целевое назначение и особая программа, разработанная именно для этого вида кредитования, в любом случае лучше универсального. Время, когда брать образовательный кредит будет однозначно выгоднее, чем потребительский, не за горами.

Схема 3

Для тех, кто выбрал определенную, так называемую социально важную специальность (как нетрудно догадаться, врача и учителя), Министерство образования и науки вводит государственные возвратные субсидии. Печально, если возможность бесплатного обучения влияет на выбор будущей профессии. Но за тех, кто выбрал работу врача или учителя по велению души, можно порадоваться.
Учить студентов будут бесплатно, но после получения диплома им придется в прямом смысле отработать вложенные деньги — в государственных школах и медицинских учреждениях. В Москве эту модель обучения уже воплотили в жизнь — первокурсники некоторых столичных педвузов подписали обязательство отработать три года в школах. Город платит за учебу, а молодые специалисты возвращают долг, стоя у классной доски и проверяя тетрадки. Зарплату они при этом получают, но, само собой, «государственную», не сравнимую с той, которую им платили бы в коммерческой организации.

Кредит на обучение за границей

Недаром говорят, что самые выгодные инвестиции – это инвестиции в собственное образование, или образование своих детей. Но к сожалению, когда речь заходит об обучении в высшем учебном заведении, нужной суммы для его оплаты многие не в состоянии найти, учитывая высокую стоимость образования сегодня. Для многих семей наиболее разумным выходом из положения является банковский займ. Но к сожалению, если взять кредит на обучение в России будет более просто, то оформить кредит на обучение за рубежом задача более сложная. Но, тем не менее, даже из этого положения можно найти достойный выход.

Можно ли взять кредит на образование за рубежом

Несколько десятилетий назад образование за границей было доступно только самым состоятельным гражданам нашей страны, сегодня, благодаря широкой доступности банковского кредитования, даже россияне со средним достатком имеют возможность позволить своим детям получить образование за границей. К тому же, даже за пределами нашей страны есть широкий выбор учебных заведений и колледжей, стоимость обучения в которых вполне приемлема.

Это интересно:  Вопрос по постановке тс на учет

Кроме всего прочего, стоит отметить, что такое образование открывает широкие перспективы в вопросе трудоустройства, то есть после прохождения обучения можно рассчитывать на хорошие должности в крупных компаниях. Все это обусловлено тем, что выпускники зарубежных колледжей и университетов имеют хорошие практические знания иностранного языка и высокий уровень квалификации по той или иной специальности.

Но основная проблема состоит в том, что только малая часть российских банков финансирует образование студентов на территории нашей страны, а взять кредит на образование за рубежом будет в несколько раз сложнее. Есть ряд банков, которые специализируются на данном способе кредитования.

Обратите внимание, что при оформлении кредита на образование в любом российском ВУЗе можно получить отсрочку выплаты основного долга на весь срок обучения, если же вы берете займ на образование за границей, то рассчитывать на отсрочку в данном случае не приходится.

В каком банке оформить кредит

Как уже говорилось ранее, кредит на образование дает далеко не каждый российский коммерческий банк. Вот, например, в Сбербанке можно взять целевой займ на обучение в российских ВУЗах всего под 7% в год, причем оформить данные займ могут даже будущие студенты. Если же вы хотите получить кредит на образование за границей, то вам стоит поискать другого кредитора, поэтому рассмотрим несколько коммерческих банков, которые имеют в целевую программу для абитуриентов.

Банк Интеза

Получить кредит могут Граждане Российской Федерации в возрасте от 23 лет. Максимальный возраст заемщика женщины до 55 лет, мужчины до 60 лет. Денежный заем предоставляется на обучение граждан в возрасте от 14 до 30 лет, если он получает второе высшее образование, то максимальный возраст может достигать 45 лет.

Ситибанк

Данный банк предлагает займ на прохождение курсов MDA- это специализированная школа для повышения квалификационной степени магистра и бакалавра в менеджменте, то есть, управление. Данная школа развивает навыки управления для руководителей высшего и среднего звена. Получить такое образование могут выпускники российских ВУЗов в различных странах мира, причем стоимость обучения в каждый из них может значительно различаться.

Закрытое акционерное общество Авеса

В чем особенность кредитования в компании Авеса:

  • сумма кредита покрывает не только стоимость обучения, но и другие расходы, связанные с оплатой услуг транспорта, медицинской страховки и проживания;
  • низкий годовой процент от 11 до 12%, кстати, кредит выдается только в рублях, даже независимо от того, что оплата осуществляется в иностранной валюте;
  • сумма кредита колеблется от 300000 рублей до 3 миллионов рублей, этой суммы вполне достаточно для оплаты обучения даже в престижных мировых ВУЗах;
  • в индивидуальном порядке кредитор рассматривает возможность отсрочки платежа на определенный срок по выплате основного долга;
  • максимальный срок кредитования может достигать 15 лет.

Обратите внимание, что здесь займ можно получить только под залог имеющегося жилья у самого заемщика или его ближайших родственников.

Что касается основных условий обслуживания, то кредит может быть предоставлен полной суммой либо траншами, то есть один транш будет равен стоимости обучения и проживания за один семестр. Расчет выплаты по кредиту осуществляется аннуитетными равными ежемесячными платежами. Кстати, максимальная сумма кредита также рассчитывается индивидуально и выплата по нему не может превышать 40% от дохода или заемщика или совокупного дохода семьи. Кстати, максимальная сумма кредита будет напрямую зависеть от стоимости залога, и не может превышать 60% ее стоимости.

Можно ли получить кредит на образование в зарубежных банках

Кредит на образование за границей разумнее брать в российских банках постольку, поскольку сделать это за границей практически невозможно. Ведь основное условие для любого банка – это финансовая способность расплатиться по договору, поэтому за границей взять займ нерезиденту будет практически невозможно. Стоит обратить внимание, что во многих странах Европы, а также США, граждане стран могут получить кредит под низкий годовой процент на весь срок обучения, причем практически без отказа.

Кроме всего прочего, потенциальный заемщик должен обратить внимание на валюту кредита. Действительно, российские коммерческие банки способны предоставить займ в любой валюте, в том числе долларах или евро, ведь оплачивать обучение придется именно в иностранной валюте. Однако, разумнее все же взять кредит в рублях, потому что именно в рублях вы получаете ежемесячный доход, а значит, колебание курса валют в данном случае не ударить сильно по вашему бюджету.

Это интересно:  Снятие с учета зу ранее учтенного

Альтернативные варианты

Из всего вышесказанного можно прийти к определенному выводу, что взять кредит на обучение за границей очень сложно постольку, поскольку образовательные кредиты не так выгодны для банка. На самом деле, кредитору реально не выгодно выдавать кредиты на обучение потому, что в качестве заемщика могут выступать только трудоустроенные граждане, а потенциальный абитуриент к такой категории населения не относится, а предоставление рассрочки вовсе убыточные мероприятия для банка.

Даже если вы захотите взять займ на образование в банке, то вам придется собрать кучу документов и предоставить их для рассмотрения заявки, сроки оценки платежеспособности вовсе не ограничены. За то время, что банк будет рассматривать ваши документы, он может выдать несколько потребительских кредитов по упрощенной схеме. Здесь речь идет о том, что для выдачи потребительского кредита достаточно автоматической проверки кредитоспособности заемщика по скоринговой системе. Когда речь идет об образовательных, ипотечных или любых других целевых кредитах, все заявки обрабатываются вручную сотрудниками банка.

Из всего вышесказанного можно сделать определенный вывод, что намного выгоднее и проще взять обычный потребительский кредит. Почему? Обратите свое внимание, что сам потребительский кредит может достигать 2 млн рублей, при этом банк выдает крупные суммы с возможностью обеспечения в виде ликвидного имущества или поручительства физических лиц. При этом ставки по потребительскому кредиту вполне приемлемые и не превышают 16—20% в год, при этом для образовательных кредитов годовой значение может быть еще выше.

Соответственно, если вы не хотите тратить время на сбор документов и длительное рассмотрение заявок, то, возможно, стоит обратить свое внимание на потребительское кредитование, которое в некоторых вариантах будет намного удобнее. К тому же, стоит учитывать, что образовательный займ предоставляет всего несколько российских коммерческих банков.

Преимущества и недостатки

Начнем с того, что образование за границей само по себе имеет массу преимуществ для потенциальных выпускников. Диплом о высшем образовании, полученный за рубежом, по сути, является входным билетам для выпускника на любую предприятие в нашей стране, причем на хорошую должность, соответственно, кредит в данном случае будет целесообразным и полезным для заемщика.

Но, как у любого другого вида кредитования есть и существенные недостатки. Если говорить о кредитовании обучения в ВУЗе, то банки, выдающие кредит на цель обучения, то, кроме платежеспособности заемщика, он тщательно изучает то учебное заведение, оплату в котором он будет финансировать. Соответственно, сотрудники банка могут провести анализ и оценить насколько образовательное учреждение престижно в нашей стране, и насколько его диплом может положительно повлиять на дальнейшее трудоустройство.

Среди прочих недостатков, как уже говорилось ранее, это более жесткие требования к заемщику. Это, кстати, касается обучения в российских вузах, поэтому о жестком контроле за финансирование обучение за границей говорить уже не приходится. Здесь, конечно же, разумнее будет оформить простой потребительский кредит, который значительно сократит время заемщика на сбор документов и ожидание ответа по кредиту. Кроме того, потребительский кредит предлагает практически каждый коммерческий банк, специализирующийся на обслуживание физических лиц.

Вывод

Образовательные кредиты в нашей стране – это не самый распространенный банковский продукт. Поэтому потенциальным заемщиком нужно потратить массу времени на поиск кредитора, который готов финансировать обучение за пределами Российской Федерации. Здесь также нужно отметить, что если финансовое состояние заемщика оставляет желать лучшего, то у него больше вероятность получить отказ.

Наиболее разумным выходом из положения является потребительское кредитование. По той простой причине, что заемщику не нужно подтверждать целевое использование денежных средств, он может ими распорядиться по собственному усмотрению. К тому же, за счет заемных средств заемщик может оплатить проживание и обучение.

Обратите внимание, если вы взяли потребительский кредит на обучение за рубежом в российских рублях, то стоит обязательно обменять деньги на иностранную валюту, чтобы в будущем не проиграть при колебании курса валют.

Таким образом, взять кредит на образование в нашей стране довольно сложно. Кстати, нельзя не сказать о том, что есть коммерческие банки, которые предлагают кредит на дополнительное образование по системе МБА, но по сути, это относится к дополнительному образованию, но никак не к основному. Поэтому если все же возникла необходимость в образовательном кредите, то разумнее всего выбрать выгодный потребительский кредит и оплатить за счет выделенных средств обучения за границей.