Кредит на покупку дома

Кредит на покупку дома не является приоритетной услугой в банковском секторе. Но на сегодняшний день это направление кредитования все больше приобретает востребованность и популярность среди физических лиц.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Особенно это заметно в крупных городах, где появляется все больше желающих отдохнуть от шума и суеты среди природы.

Многие банки начинают вносить коррективы в свою линейку кредитных продуктов, которая будет позволять частным лицам покупать жилые дома как в черте города, так и за ее пределами.

С помощью кредита на покупку дома многие люди решают проблемы с жильем в связи с рождением детей, когда свежий воздух и близость с природой приобретают большое значение.

Многие хотят приобрести частные дома для пожилых родителей, желающих проводить время на пенсии без суеты большого города. Крупные банки уже предусмотрели в своих ипотечных программах этот объект покупки жилья.

Содержание

Условия

Кредит на приобретение жилого дома во многих крупные банках оформляется на тех же условиях, что и кредитные продукты на покупку квартир.

Для получения заемных средств обязателен первоначальный взнос не менее 15% от стоимости приобретаемого жилого дома. Приобретенная жилая недвижимость является обеспечением по выданному кредиту.

Где взять?

Кредит на покупку дома можно оформить в крупных банках РФ, которые предлагают выгодные условия по ипотеке.

Сбербанк

Первое место среди выданных ипотечных кредитов занимает Сбербанк. В банке действует широкая линейка кредитных продуктов, направленных на покупку и строительство различных объектов недвижимости.

Жилой дом можно приобрести по стандартной схеме ипотечного кредитования. Базовая процентная ставка равна 13,45% годовых, она может быть увеличена на 1% при отказе заемщика в страховании своих жизни и здоровья.

Россельхозбанк

Для своих заемщиков Россельхозбанк разработал единую программу ипотечного кредитования, направленную как на покупку квартир, жилых домов и таунхаусов, так и на их строительство.

Ипотека оформляется на длительные сроки не более 30 лет.

ДельтаКредит

Банк ДельтаКредит предлагает ипотечные продукты, ориентированные на различные категории граждан. Потенциальный заемщик может выбрать ту программу, которая больше всего подходит ему по условиям.

Первоначальный взнос достаточно высокий по сравнению с другими банками и составляет 40% от стоимости жилого дома.

Процентная ставка зависит от доли первоначального взноса — чем он выше, тем ниже процентная ставка. Кредит выдается сроком до 25 лет.

Предложения крупных банков по ипотечным кредитам на покупку жилого дома

Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.

Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.

В сельской местности

Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.

Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.

Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.

А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

Молодой семье

«Молодая семья – доступное жилье» — государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.

Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:

  • являться гражданами РФ;
  • соответствовать возрастному диапазону (быть не старше 35 лет);
  • не иметь жилые объекты недвижимости в собственности;
  • быть финансово состоятельными для оплаты оставшейся части стоимости жилья при помощи своих средств или кредитных.

Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.

Кредит на покупку дома в банке без первоначального взноса

Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.

Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.

Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.

На покупку загородного дома

Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.

Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.

Под материнский капитал

Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.

Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.

В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.

Способы оформления

Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.

Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.

После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.

Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.

После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.

Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.

После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.

Требования банков

К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.

Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.

Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.

Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.

Документы

К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:

  • паспорт РФ и его копия;
  • второй документ на выбор при оформлении ипотеки без подтверждения доходов (водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.).

В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.

Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.

Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.

Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.

Это интересно:  Как отозвать заявку на сбербанк аст

Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке.

А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь.

Сроки

Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.

Как погашать кредит?

Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.

Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.

Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.

Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.

За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.

Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.

Преимущества и недостатки

К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:

  • длительные сроки кредитования до 30 лет;
  • крупные размеры выдаваемых заемных средств;
  • низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.

При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:

  • наличие первоначального взноса;
  • высокие требования к приобретаемому дому;
  • приобретаемый объект автоматически становится обеспечением по кредиту, которого заемщик может лишиться в случае ненадлежащего исполнения обязательств по ипотечному договору.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит на покупку дома

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

Иметь свой дом за городом – это ли не мечта многих российских граждан? Ипотека, которая поможет совершить заветную покупку, в последнее время набирает все большую популярность.

Каким образом можно купить дом в ипотеку? Какие требования и условия выдвигают к заемщикам при покупке дома в кредит? Ответы представлены в данной статье.

Особенности получения кредита на покупку дома

Земля, на которой находится многоэтажный жилой дом, исходя из Жилищного кодекса РФ, принадлежит всем владельцам квартир дома в определенных долях.

А из-за того, что право собственности на земельный участок может не принадлежать тому, кто будет строить дом, оформить ипотечный кредит на покупку дома непросто. Еще больше усугубить ситуацию может отсутствие у предыдущих владельцев участка документов, подтверждающих право собственности.

Довольно-таки сложно будет построить дом на землях, имеющих сельскохозяйственное назначение. И практически невозможно это сделать на землях национальных парков, участках национального назначения и природных территориях, которые находятся под охраной.

Самый лучший вариант оформить ипотеку – когда строительство будет выполняться на земле, принадлежащей заемщику.

Если необходимый участок найден, перед оформлением покупки дома в кредит нужно:

• Удостовериться в том, что документы на землю имеют юридическую силу. Это можно сделать самостоятельно или заручившись поддержкой юриста;

• Определить, к какой категории относится земельный участок и какое назначение он имеет. Это окажет влияние на условия покупки дома в кредит.

Требования, предъявляемые при покупке дома к заемщику

Когда банк будет принимать решение о выдаче кредита под покупку дома, он примет во внимание:

1. Ликвидность земельного участка;
2. Техническое состояние;
3. Правильность оформления документов при покупке дома.

Ликвидность земельного участка будет определяться, исходя из районной инфраструктуры, наличия дороги, доступности государственных учреждений (больница, школа, детский сад и т.д.) и пр.

Оценивая техническое состояние дома, банки обращают внимание на состояние фундамента, материал стен (предпочтение отдается кирпичу и железобетону), подключение к инженерным сетям, а также на пригодность к проживанию в доме круглый год.

Правильность оформления документов – это наличие разрешений на осуществление строительства, наличие у заемщика прав собственности на земельный участок, отсутствие ограничений на данный объект. Например, если дом находится в аварийном состоянии, то покупку произвести будет невозможно.

Какие условия кредита на покупку дома предлагают банки?

Банки кредиты на покупку дома предоставляют на различных условиях, что зависит от дома и земельного участка. Рассмотрим условия более подробно.

Если принято решение совершить покупку таунхауса, то можно рассчитывать на следующие условия:

Если принято решение приобрести коттедж, то можно рассчитывать на следующие условия:

Если принято решение приобрести загородный дом, то можно рассчитывать на следующие условия:

Подать заявление на кредит для покупки дома можно сразу в несколько банков с помощью специальной заявки.

Оформить ипотеку непосредственно на строительство можно лишь в Сбербанке. Для этого потребуется предоставить залоговое имущество (другую недвижимость) или поручителя на срок строительства.

Размер кредита на покупку дома будет зависеть от размера дохода заемщика. При этом минимальный кредитный лимит составит 300 тыс. рублей, размер первого взноса – от 25%, а процентной ставки – от 12,25%. На погашение долга максимально отводят 30 лет.

Льготы при оформлении ипотеки

Под льготами подразумевается отсутствие первоначального взноса на покупку дома, а также возможность оформления военной ипотеки.

Но стоит понимать, что потребительский кредит на покупку дома без первоначального взноса выдается на небольшой срок – до 10 лет и с повышенной процентной ставкой (на 2-5%).

Военная ипотека предоставляется на базе закона РФ №117 («О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Важно, чтобы военный был занесен в реестр НИС, имел свидетельство, подтверждающее его право на целевой кредит для покупки дома. Исходя из особенностей программы кредитования, свидетельство можно использовать для оплаты первоначального платежа либо части долга по ипотеке.

Необходимые документы на покупку дома в кредит

Рассмотрим требования наиболее масштабных банков России – Сбербанка и «РоссельхозБанка». Они запрашивают документы, содержащие информацию о личности и платежеспособности соискателя.
А именно:

• Паспорт гражданина РФ;
• Второй документ, подтверждающий личность (водительские права, военный билет или др.);
• Справку о доходах (по установленной банком форме);
• Копию трудовой книжки;
• Свидетельства о браке и о рождении детей.

Вместе с тем, потребуются документы на залоговое имущество, которые подтвердят право собственности. Это договор купли-продажи, данные о регистрации прав собственности, технический план дома, кадастровый паспорт земельного участка.

Иногда может потребоваться экспертная оценка заложенного имущества, а также согласие супруга/супруги о разрешении распоряжаться совместным имуществом, оформленное правильно с юридической точки зрения.

Садовод

Кредит «на все случаи жизни» для владельцев садовых и дачных участков или тех, кто только собирается такие участки приобрести. На кредитные деньги Вы можете построить баню, провести воду и даже купить себе участок с уже готовым домом. Процентная ставка по «Садоводу» ниже, чем по стандартным кредитным продуктам

Цели кредита До 3 лет (включительно) (без обязательного подтверждения целевого использования кредита):

  • неотложные нужды производственного характера (развитие и поддержание хозяйств садоводов, огородников и дачников)

До 5 лет (включительно) (при условии обязательного подтверждения целевого использования кредитных средств):

  • ремонт и реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках;
  • приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков;
  • приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями;
  • приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения;
  • строительство садового/дачного жилого строения.
Валюта кредита Рубли РФ Минимальная сумма кредита 10 000 руб. Максимальная сумма кредита 1 500 000 руб. Срок кредита До 3 (нецелевой кредит) и до 5 (целевой кредит) лет Обеспечение
  • поручительство не менее 1-го физического лица
  • поручительство юридического лица
  • залог ликвидного имущества Заемщика/ Созаемщика(-ов)/ юридического лица или третьего лица (физического лица).

Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения. Возможность установления льготного периода Льготный период по уплате основного долга и процентов не предоставляются Комиссия за выдачу кредита Не взимается Сроки рассмотрения заявки на кредит и принятия решения по данной заявке До 5 рабочих дней (до 10 рабочих дней — на цели приобретения/строительства объектов недвижимости) с момента предоставления полного комплекта документов (срок рассмотрения заявки может быть изменен по усмотрению Банка). Порядок получения кредита Получить кредит можно в течение 45 календарных дней (60 календарных дней — на цели приобретения недвижимости) с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита в полном объеме на текущий счет в Банке. Порядок погашения кредита Ежемесячно, дифференцированными/аннуитетными платежами (по выбору Заемщика) Досрочное погашение Допускается полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий Виды и суммы иных платежей по кредитному договору Не предусмотрены Иные договоры, которые необходимо заключить в связи с предоставлением кредита

  • договор банковского счета в валюте кредита (при отсутствии у заемщика действующего договора банковского счета в валюте кредита)
  • договор страхования принимаемого Банком в залог имущества
  • договор личного страхования (при желании заемщика осуществлять личное страхование)

    Процентные ставки

    свыше 12 и
    до 60 мес. (вкл)

    при наличии поручительства физического лица/юридического лица

    при наличии залога ликвидного имущества 1

    Надбавки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    +4,50 % в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (страхование жизни и здоровья/жизни, здоровья и потери работы) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора

    +2,00 % в случае нарушения заемщиком и/или солидарными заемщиками условий по предоставлению документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств согласно условиям предоставления кредитного продукта.

    1 В случае принятия к учету нескольких форм обеспечения одновременно, применяется процентная ставка, предусмотренная для поручительства физического лица/юридического лица.

    Возраст Минимальный возраст – 23 года на момент подачи заявления-анкеты на получение кредита.

    Максимальный возраст – 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита. Гражданство Российская Федерация Регистрация Постоянная регистрация на территории Российской Федерации (в отношении Ингушского, Кабардино-Балкарского, Карачаево-Черкесского, Ставропольского, Северо-Осетинского и Дагестанского региональных филиалов наличие постоянной/временной регистрации и/или постоянного места работы по месту расположения регионального филиала/его структурных подразделений.) Стаж работы При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

  • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
  • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  • наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит. Доходы, учитываемые при определении размера кредита Принимается как один, так и несколько видов доходов:
  • доходы по основному месту работы;
  • доходы, полученные по иному месту работы (совместительство);
  • доходы, полученные от занятий частной практикой/ ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости или за выслугу лет и получаемые заемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
  • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
  • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения от использования интеллектуальной собственности (авторские гонорары/ вознаграждения);

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

    Привлечение Созаемщиков Возможность учета дохода Созаемщиков при расчете размера кредита

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    Членская книжка (билет) либо иной документ, выданный правлением некоммерческого объединения — для членов садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения (садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого товарищества/потребительского кооператива/партнерства)
    или

    Документы и сроки подтверждения целевого использования кредита

    В отношении кредитов сроком до 5 лет:

    приобретение садовых, огородных и дачных земельных участков, приобретение садового/дачного земельного участка с жилым домом и/или хозяйственными строениями — в течение 2-х месяцев с даты выдачи кредита с предоставлением:

    • договора купли-продажи с отметкой о государственной регистрации перехода права собственности на объект, свидетельства о праве собственности, документов, подтверждающих права на земельный участок, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений), а также иные документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок, (в случае, если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения.);

    приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения, строительство садового/дачного жилого строения — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3-х месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность с предоставлением:

    • документов, подтверждающих право собственности Заемщика на построенный объект недвижимости — свидетельства о праве собственности, выписки из ЕГРП в отношении приобретенного /построенного объекта недвижимости, подтверждающей право собственности и отсутствие обременений, а также документы, подтверждающие права на приобретенный земельный участок (в случае если кредит предоставлялся на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого строения);

    ремонт жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 24-х месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 3 месяцев с даты завершения работ с предоставлением:

    • документов, подтверждающих целевое использование кредита: оригиналы финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналы расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.);

    реконструкция жилого строения, расположенного на садовых/дачных участках — в течение 12-ти месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2-х месяцев с даты завершения ремонтных (отделочных) работ/приобретения строительных материалов с предоставлением:

    • оригиналов финансовых документов, подтверждающих оплату оказанных услуг, приобретенных строительных материалов; оригиналов расписок физических лиц о получении денежных средств с указанием в них паспортных данных; оригиналов актов приема выполненных работ и т.д.).

    Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

    Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

    Преимущества программы

    Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

    1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
    2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
    3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
    4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

    Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

    Процентные ставки

    Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

    При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

    1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
    2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
    3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

    Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

    Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

    Условия ипотеки

    По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

    На текущий момент по программе действуют следующие условия:

    1. Займ оформляется только в рублях.
    2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
    3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
    4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
    5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
    6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
    7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
    8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
    9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

    Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

    Требования банка для оформления ипотеки

    Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

    Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

    Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

    1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
    2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
    3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

    В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

    Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

    Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

    Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

    Требования к объекту недвижимости

    Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

    • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
    • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
    • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
    • коммуникации центральные или индивидуальные;
    • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

    Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

    К участку банк также предъявляет требования:

    • иметь удобные транспортные развязки;
    • возможность проведения инженерных коммуникаций;
    • земля должна находиться в собственности заемщика;
    • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

    Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

    Документы на получение кредита

    Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

    1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
    2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
    3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
    4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

    Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

    После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

    1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
    2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

    Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

    Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

    Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

    Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

    1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
    2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
    3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
    4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
    5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
    6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
    7. Подписание кредитного соглашения с банком.
    8. Внесение первоначального взноса.
    9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
    10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
    11. Выдача денег продавцу.

    Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

    Статья написана по материалам сайтов: infapronet.ru, www.rshb.ru, sbankin.com.

    »

  • Помогла статья? Оцените её
    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
    Загрузка...
    Добавить комментарий

    Adblock
    detector