+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Кредит на второе высшее образование

Правительство России уже 10 лет поддерживает молодых людей, стремящихся получить высшее образование.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако в широких кругах программа еще не достаточно популярна. Почему? Или от неосведомленности о существовании государственной поддержки, или попросту от боязни влезать в заимствование? Ведь не секрет, что у многих россиян от слова «кредит» сразу появляются негативные ассоциации.

Но именно предложенная правительством программа может выручить многих, не имеющих достаточной суммы денег на обучение. Тем более что она имеет довольно таки привлекательные условия получения. Так что же собой представляет государственная поддержка? Давайте разбираться.

Что это такое

Главное достоинство ссуды с господдержкой состоит в низкой процентной ставке, которая выгодно отличается от условий других потребительских займов. Вместе с тем, для получения образовательной ссуды потенциальному заемщику не надо подтверждать свои доходы, да и какие они могут быть в 18 лет?

Кроме того, такую ссуду можно взять не только на весь период обучения, но и на какой-то определенный период. Например, студент уже проучился в университете первый курс на бесплатной основе, но по какой-то причине не сдал сессию. Поэтому вынужден перевестись на контрактную форму обучения. Вот здесь и поможет данный вид займа.

Погашать кредит можно в срок до 10 лет со дня окончания обучения. Процентная ставка составляет не более 8% годовых от оформленной суммы на обучение.

А это является еще одним бонусом, так как молодой человек уже имеет работу, опыт, поэтому и зарплата у него соответственная, что позволяет ему безболезненно выплачивать долг.

Сейчас есть два вида программ для кредитования получения образования:

  • обычный образовательный заем, который можно оформить в большинстве российских банков под 12% и более;
  • образовательная ссуда с господдержкой, которая существенно отличается от обычного займа на образование.

Согласно Постановления Правительства РФ от 18.11.2013 N 1026, студент или абитуриент может взять ссуду на весь период обучения, рассчитывая на скидку, равную ¾ ставки рефинансирования Центробанка России.

Причем для ее оформления банк не будет требовать типичных для других видов займов документов, оформления залога, страховок или подтверждающих доход документов, поручителей.

Льготный образовательный заем

Заем на льготных условиях предоставляется только на определенные специальности, список которых представлен ниже в файле № 1.

Оформление возможно не только для абитуриентов или студентов, впервые получающих высшее образование на очной форме обучения, но и для получающих второе образование, или средне-специальное на любой форме обучения.

Требования к получения льготного образовательного займа:

  1. Необходимо заполнить анкету банка по установленной форме (анкета-заявление).
  2. Если заем оформляет студент, то должен предоставить справку об успеваемости, так как при наличии академической задолженности ссуду не дадут.
  3. Подтверждение временной регистрации, если ссуда оформляется в районе расположения вуза.
  4. Копия договора-контракта на получение образования в конкретном ВУЗе.
  5. Копия трудовой книжки (если есть).
  6. Паспорт.

Заявка рассматривается банком не более 7 дней. И если все документы в порядке, вы получаете необходимые деньги на обучение. Стоит обратить внимание, что образовательный кредит с государственным субсидированием перечисляется по безналичному расчету на лицевой счет того ВУЗа, который будет указан в вашем заявлении.

Как узнать черный список должников по кредитам читайте здесь.

Это целевой вид ссуды, и потрачен он может быть сугубо на указанные цели. Кроме того, особенность этой ссуды заключается в том, что деньги на счет учебного заведения поступают частями (траншами), обычно каждый академический семестр.

После окончания каждого этапа обучения, студент должен предоставить в банк справку об успеваемости. Хорошая успеваемость студента – залог того, что будет продолжено его финансирование.

Преимуществами льготного вида образовательной ссуды являются:

  • отсутствие требования подтверждать доход
  • не нужно обеспечивать риск банка залогом;
  • пролонгированный срок погашения долга.

Кто дает образовательный кредит с государственной поддержкой и список вузов

На сегодняшний день такими программами занимаются только 2 банка в России – это Сбербанк и Росинтербанк. Молодым людям, которые на момент оформления ссуды не являются совершеннолетними, необходимо разрешение органов опеки и попечительства и письменно оформленное заявление законных представителей.

Исключено получение образовательного займа лицам, не достигшим совершеннолетия, над которыми установлено попечительство (на основании ст.19 ФЗ РФ «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 г. №48-ФЗ).

Условия предоставления образовательного кредита банков практически не отличаются. Разницу составляет только процентная ставка. В Сбербанке немного выгоднее брать в долг. Но и требования к успеваемости студента немного жестче.

Для того, чтобы получать от государства субсидирование своего займа, необходимо подтверждать хорошие знания после каждой сессии. Справку об успеваемости нужно предоставлять в банк для получения очередного транша на счет ВУЗа или другого учебного заведения.

Таблица. Сравнение условий получения образовательной ссуды с господдержкой.

Условия получения Название банка
Сбербанк Росинтербанк
Процентная ставка 7,75*
Сумма предоставляемого займа 100% или меньше стоимости контракта на обучение
Срок предоставления Время обучения + 10 лет
Размер ставки для заемщика ¼ ставки рефинансирования Центробанка + 3 процентных пунктов ¼ ставки рефинансирования Центробанка + 5 процентных пунктов
Особенности Оплата долга производится клиентом, начиная с третьего года пользования кредитом
Это интересно:  Как перевестись в другой пенсионный фонд

* — в настоящее время ставка рефинансирования Центробанка приравнивается к ключевой ставке Банка России, которая на данный момент равна 11% (Указание о ключевой ставке Банка России от 11.12.2015 года №3894-У).

Список высших учебных заведений, которые заключили соответствующее соглашение с ПАО «Сбербанк» можно посмотреть в файле №2.

Документы для оформления

Чтобы оформить заявку на получение образовательного кредита с господдержкой нужно предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Контракт и его копию, подтверждающий согласие образовательного учреждения о предоставлении услуг по обучению конкретному лицу.
  2. Документ, подтверждающий личность претендента на образовательную ссуду (паспорт).
  3. Свидетельство или справка о временной или постоянной регистрации в районе расположения отделения банка, в котором берется ссуда.
  4. Для военнообязанных мужчин необходимо предоставление военного билета.
  5. Заявление-анкета по образцу, предоставляемому банком-заимодавцем.
  6. Документ по оплате на предоставление образовательных услуг, выданный учебным заведением.

Кроме этих документов, заемщик, который не достиг совершеннолетия, должен собрать следующие документы для предоставления их в банк:

  • свидетельство о рождении претендента на ссуду;
  • паспорта и письменно оформленное согласие законных представителей;
  • документ органов опеки на разрешение совершения сделки.

Порядок получения

Получить деньги в кредит в 18 лет может любой молодой человек, имеющий российское гражданство, который является или абитуриентом, или студентом среднего специального или высшего учебного заведения.

Такая ссуда предоставляется на оплату обучения в тех учебных заведениях, которые:

  • имеют лицензию на осуществление своей деятельности;
  • заключили специальное соглашение с Министерством образования и науки РФ и ПАО «Сбербанк».

Ссуда предоставляется для студентов, учащихся на любой форме обучения – очной, заочной или дистанционной. Заем можно оформить на весь размер контрактной суммы на обучение, ¾ часть из которой компенсируется или субсидируется государством.

При досрочной выплате ссуды никаких комиссий банком не предусмотрено. Кроме того, залог и поручители для получения денег на обучение не нужны. Популярная во всех банках страховка риска непогашения кредита для этого вида кредитования не предусмотрена.

На протяжении учебы студент выплачивает только проценты за пользование ссудой, а, начиная с 3-х месяцев после окончания учебы, начинает выплачивать само тело кредита.

Максимальный период выплаты составляет 10 лет.

Если же студент, обучающийся на контрактной форме, отлично защитил свои знания на очередной сессии и вследствие этого переведен на бюджетную форму обучения, то, по условиям договора, действие образовательной ссуды с этого момента прекращается. Заниматель должен будет возместить долг только за время обучения на платной основе.

А также возместить проценты за пользование банковскими услугами. Банковский договор может быть и продлен, если студент решает продолжать обучение, например, на магистратуре или получать второе высшее образование.

За плохую успеваемость студент может быть отчислен из учебного заведения, в этом случае он теряет льготную отсрочку выплаты основной части долга.

По условиям получения образовательного займа, погашать теперь надо весь долг, накопившийся за время его обучения с возмещением процентов. Ссуду необходимо погасить в течение последующих 10 лет. Банковским договором предусмотрена и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по выплате долга.

Так, если будут нарушены сроки возврата денег по разработанному банком графику, должник обязан заплатить 0,05% от остатка суммы за каждый календарный день просрочки.

Это касается и просроченных процентов за пользование банковским займом. Если ссуда будет использоваться не по целевому назначению неустойка повышается до 10% от ее полной суммы (по условиям договора).

Таким образом, целевой заем на образование с государственной поддержкой повышает шансы многих небогатых молодых людей получить образование. Это может быть как профессионально-техническое образование, так и получение магистерского или ординаторского обучения или учебы в аспирантуре.

Что это кредит овердрафт читайте здесь.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту расскажет эта публикация.

Получение языковых знаний на дорогостоящих курсах, стоимость которых не позволяет оплатить многим людям их бюджет, становится также возможным благодаря государственному субсидированию таких займов. Главное, ответственно относиться к взятым обязательствам по условиям предоставления образовательной ссуды и можно достичь осуществления своей мечты. А ее реализация позволит, в свою очередь, стать успешным гражданином своей страны.

Видео: Как оформить льготный кредит на обучение.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 113-16-28
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 243-19-89
    • Регионы — 8 (800) 551-61-26

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оформила образовательный кредит в Сбербанке с первого года обучения, под 7,75% годовых. Что мне понравилось в этом банке: документы оформили без проволочек, перечисляли деньги всегда быстро и вовремя. Главное, хорошо сдавать сессии и не получать плохие оценки. Хочу отметить тот факт, что ссуда является для меня стимулом не расслабляться и всегда держит в рамках.
Единственный минус – карающие проценты за просрочку как процентов, так и тела ссуды. Они начисляются за каждый день просрочки. И хотя номинально процент составляет всего 0,05% за каждый день просрочки, но если не удается оплатить долг хотя бы месяц, то сумма набегает немаленькая.

На свою любимую специальность IT-шника при поступлении в ВУЗ не хватило баллов по ЕГЭ. Брали меня на другую специальность на бюджет, на прикладную математику. Но я не захотел. Услышал, что Росинтербанк может выдать таким как я образовательную ссуду на обучение по контракту. И вот уже 3 года я успешно учусь на любимой специальности, и очень доволен собой за то, что не спасовал и не побоялся взять кредит. Процент небольшой, всего 11% годовых.
Я его быстро выплачу с моей специальностью. Даже досрочно. Тем более, что никаких штрафов и комиссий в договоре по этому поводу нет.

Это интересно:  Пенсионный возраст военнослужащих с 2020

Образовательные кредиты

Образовательный кредит 2018

Образовательный кредит – это деньги, получаемые в долг у банка с целью оплаты обучения в образовательном учреждении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на средне-специальное, второе высшее, на бизнес курсы (в том числе и получение степени МВА), на прохождение курсов иностранного языка, при этом не только в России, но и за рубежом.

С помощью образовательного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть – несколько семестров. Некоторые банки могут потребовать внесение первоначального взноса из собственных средств.

Как получить кредит на образование

Образовательный кредит не выдается студенту на руки, а перечисляется на счет учебного заведения траншами (за каждый семестр).

Часть банков готова выдавать кредиты на образование гражданам России уже с 14 лет, если на это согласны его официальные представители (родители или опекуны). В основном заемщиками могут выступать совершеннолетние студенты.

Ставки по образовательным кредитам ниже, чем по стандартным программам. Но если не получилось оформить целевой кредит, можно попробовать получить нецелевой.

Срок кредитования и ставки

Срок кредитования в среднем составляет 5-10 лет, а средняя процентная ставка – 12%. При этом заемщику предоставляется льготный период кредитования на весь срок обучение и 3 месяца после окончания вуза. То есть за все время учебы студент выплачивает только проценты за пользование кредитом. Получить кредит можно как для получения первого высшего образования, так и для второго, как для дневного, так и для вечернего или заочного отделения.

Образовательный кредит с государственной поддержкой 2018

Совокупная процентная ставка с государственной поддержкой равна ставке рефинансирования ЦБ плюс 3 пункта. При этом ? ставки рефинансирования возмещается банку за счет средств госсубсидии. Максимальный срок кредитов по этой программе составляет 15 лет (срок обучения плюс 10 лет).

Сегодня ставка рефинансирования равняется 7%, прибавим к этому показателю еще три пункта и получим 10%. Из них ? от ставки рефинансирования, а это 6% оплатит государство. Значит, студенту кредит обойдется в 5%.

Но чтобы получить помощь от государства необходимо поступить в учебное заведение, прошедшее отбор для участия в этой программе, а также ребенок должен иметь хорошую успеваемость.

7 банков дающих кредит на образование для студентов в 2020 году

Какой оформить кредит, чтобы оплатить образование? Возможно ли, чтобы банк сразу перечислял деньги в ВУЗ. Подборка лучших потребительских кредитов.

Проблема кредита на образование заключается в том, что потенциальному заёмщику еще нет или только исполнилось 18 лет. Раньше программа кредитования образования была во многих Вузах, сейчас же её редко можно встретить.

Почта банк предлагает оформить кредит на образование, где кредитор отправляет деньги на прямую в банк. Оплачивается каждый семестр отдельно, а сам студент может выступить созаёмщиком и платить по кредиту самостоятельно. В остальных же банках выдаются обычные потребительские кредиты, целью которых может стать оплата образования.

Раньше образовательные программы были в Сбербанке, Россельхоз банке, Реконструкции и развития. Но сейчас данные продукты не актуальны и не выдаются.

Оформляя кредит на образование нужно учитывать, что студента могут отчислить. А значит, чтобы сократить риски, лучше получить ссуду, которая нацелена именно на оплату образование. Как правило такие займы отличаются от обычного потребительского кредитования — кредитной линией. Т.е. деньги предоставляются по потребности, например, за раз в полгода на оплату каждого семестра. А не как обычно единовременно.

Представитель Почта Банка, менеджер по кредитованию Алексеев В.В.

Важно! Кредиты на обучение выдаются только для граждан Российской Федерации с постоянной пропиской. Целью ссуды может стать только первое и второе высшее образование, а также учёба в колледже или техникуме. Целью займа может стать и повышение квалификации — МВА или языковые куры.

Русский стандарт

В любом случае итоговая сумма и срок займа будет известна уже после рассмотрения анкеты заёмщика банком. Кредит можно получить в одном из отделений БРС, получить предварительное решение можно оставив контактные данные на сайте РС.

От клиента не потребуется справок о доходах, но обязательным условием будет положительная кредитная история. В случае пропуска платежа банк назначит штраф в размере 0,1% от суммы платежа. Штраф будет начисляться за каждый день просрочки пока долг не будет закрыт.

Альфа-Банк

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство и постоянная прописка в РФ;
  • Ежемесячный доход больше 10 000 рублей;
  • Официальное трудоустройство;
  • Рабочий по найму;
  • Наличие мобильного и стационарного номеров.

Помимо займов, Альфа банк предлагает оформить уже ставшую легендарной, кредитную карту с льготным периодом 100 дней.

На снятие наличных распространяется грейс-период;

Возможность рефинансирования.

Возможность рефинансирования помогает заёмщику закрыть кредитки в других банках. Объединить все платежи на одной карте с удобным грейс-периодом 100 дней.

Для оформления карты потребуется только паспорт и заполненная на сайте анкета. Решение будет известно уже через 2 минуты. Карту с договором на дом доставит курьер.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает оформить заём до 3 миллионов на 5 лет. Подать данные на рассмотрение можно онлайн или в офисе банка. Решение заёмщик получает в смс, подписание договора в офисе.

Время рассмотрения заявки Дополнительные услуги Требования к заёмщикам
3 минуты Дебетовая пластиковая карта;

Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;

Интернет-банк и мобильный банк.

Возраст от 21 года;

Гражданство, прописка в РФ;

Также у Открытия доступна программа рефинансирования текущих кредитов с получением дополнительной суммы денег. Закрытье кредита происходит ежемесячно равнозначными платежами. Клиент кладёт деньги на дебетовую карту, которую ему предоставляет банк. За просрочки назначается штрафы и пени.

Тинькофф кредитные системы

Банк Тинькофф предлагает взять кредит наличными, целью которого может быть образование. Справки, подтверждающие доход и залог, не требуется. Сумма до 2 миллионов, а срок до 3 лет. Заявка подаётся на сайте Тинькофф, банк отвечает уже в этот заявки. В ближайшее время с заёмщиком созванивается представитель банка и договаривается об удобном времени для клиента. В удобное время приедет курьер и привезёт карту на которой будут кредитные деньги.

Для клиентов, которые выплатят задолженность без единой просрочки, банк пересчитает кредит по заниженной ставке и вернёт разницу на счёт заёмщика.

На протяжении времени действия кредита обслуживание с карты не снимается. После выплаты займа клиент может пользоваться картой, как обычной дебетовой или открыть на ней кредитный лимит.

Чем короче будет срок займа, тем выгоднее будет кредит, так как чем дольше срок, тем больше будет назначена процентная ставка. Требования к заёмщикам:

  • Возраст от 18 до 70 лет;
  • Официальное трудоустройство.

Документы, которые потребуются для получения ссуды: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждение дохода не потребуется.

В случае просрочки заёмщику назначается штраф. Сумма штрафа составит 20% годовых на размер пропущенного платежа, на каждый день платежа.

Росбанк

Получить кредит в Росбанке может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Подтверждения дохода не требуется. Максимальная сумма — 3 миллиона. Заполнить анкету-заявление можно на сайте Росбанка. После этого в течение 15 минут с заявителем свяжется представитель банка и сообщит о решении банка. Заёмщик может выбрать удобную дату погашения долга.

К кредиту предлагается оформить полис страхования жизни и здоровья заёмщика. В случае отказа от полиса ставка по проценту поднимется, но не выше 19,5% годовых.

Почта банк

Почта банк предлагает оформит целевой кредит на образование. Заёмщику можно выбрать ВУЗ из списка, который представлен на сайте ПБ. Либо же можно создать заявку на добавление определённого Вуза в список. Банк предлагает удобный для студентов способ погашения. Т.е. студент во время обучения выплачивает только проценты на кредит, а после окончания вуза и устройство на работу заплатит основную сумму долга.

Возможность получения кредита частями. Т.е. студент приносит счёт на оплату каждого семестра в банк. Также клиент может хранить собственные средства на кредитный счёт. Итак, чтобы оформить кредит на образование от ПБ нужно:

  1. Зайти на официальный сайт ПБ и выбрать нужный ВУЗ.
  2. Заполнить онлайн-заявку на заём.
  3. Сдать вступительные экзамены и предоставить заключённый с Вузом договор.
  4. С договором нужно прийти в клиентский сервис ПБ.
  5. После заключения сделки с Почта банком заёмщик приносит счёт на оплату Вуза в банк.

Требования к заёмщику:

  • Возраст от 18 лет;
  • Гражданство, постоянная прописка, трудоустройство в РФ;
  • Наличие мобильного и стационарного телефона.

Требование к созаёмщику: от 14 лет.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: кредит на обучение подходит только для заочной формы?

Ответ: нет, кредит подходит для любой формы обучения: очной, заочной и других.

Вопрос №2: если вуз не входит в перечень представленных займов, можно ли получить кредит?

Ответ: некоторые банки допускают внесение Вуза в список возможных заведений для кредитования. В некоторых же банках придётся оформить другой, потребительский кредит.

«Знание — сила» кредит на образование

От того, какое учебное заведение вы сейчас выберете, зависит ваша жизнь в будущем.

Выбирайте учебное заведение, о котором мечтали, с кредитом «Знание — сила».

Почему «Почта Банк»

Во время обучения вы оплачиваете только проценты по выданной сумме кредита

Проценты начисляются только на реально использованную сумму. Основной долг можно погасить после окончания обучения.

Вы сами управляете кредитом

Используйте кредит для частичной оплаты счета за обучение, добавляя собственные средства. Вы даже можете оплатить очередной период обучения сами, сохраняя возможность использования кредита в будущем.

Вы получаете кредит частями

Приносите из учебного заведения счет за период обучения — мы его оплатим.

Получите максимальный кредитный лимит, используя совокупный доход семьи

Если вам будет недостаточно рассчитанной суммы кредита, попросите близких или родных стать созаёмщиками и вы сможете получить кредит на большую сумму

Учитесь в любой точке России

Вы можете оформить кредит и учиться в любой точке России, вне зависимости от места вашей регистрации

При необходимости можно получить отсрочку выплаты основного долга

При службе в армии или академическом отпуске, а также на время поиска работы по окончании обучения

Узнайте, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать

Предварительное решение по кредиту поможет вам правильно подобрать учебное заведение

Специальная страховая программа

Позволяет предусмотреть непредвиденные жизненные ситуации и дает возможность гарантированно завершить обучение и погасить кредит Кредит предоставляется «Почта Банком», который создан международной финансовой группой ВТБ и ФГУП «Почта России» —>

Как оформить кредит на образование

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector