Предоставляем обеспечение банковской гарантии

«АО «Россельхозбанк» выдает все виды банковских гарантий, используемые в международной и российской практике, в том числе банковские гарантии в рамках Федеральных законов (44-ФЗ, 223-ФЗ):

  • Тендерные гарантии, выдаваемые в обеспечение заявки на участие в торгах/закупках
  • Гарантии, выдаваемые в обеспечение исполнения обязательств по контракту/договору:

-Гарантия возврата аванса
-Гарантия исполнения
-Гарантия на гарантийный период
-Гарантия платежа

  • Гарантии в пользу Росалкогольрегулирования
  • Налоговые гарантии, в том числе для возмещения НДС
  • Гарантии в пользу таможенных органов РФ
  • Гарантия возврата кредита
  • Гарантии оплаты акций, в том числе в рамках закона №208-ФЗ

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии устанавливается в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения.

Сроки действия банковских гарантий: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии

Обеспечение: В зависимости от вида предоставляемой банковской гарантии.

Периодичность уплаты комиссии за выдачу банковской гарантии: В зависимости от срока и вида предоставляемой банковской гарантии — единовременно, ежемесячно, ежеквартально или по графику.

Комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии:

За выдачу банковской гарантии Клиент уплачивает Банку вознаграждение в размере, определенном в соответствии с Тарифами, в зависимости от финансового положения принципала и предоставляемого обеспечения исполнения принципалом обязательств по возмещению в порядке регресса сумм, уплаченных Банком по гарантии.

На этапе первоначального рассмотрения заявки Принципалами представляются документы в соответствии с требованиями Банка.

Предоставление обеспечения банковской гарантии

Наша компания предоставляет помощь в оформлении банковских гарантий на участие и на исполнение госконтрактов по 44, 185 и 223ФЗ с минимальным обеспечением. Наши преимущества:

  • Оперативное оформление (предварительное решение в течение 24 часов после предоставления документов и выпуск гарантии за 2-4 дня);
  • Согласование текста банковской гарантии с внесением дополнительных пунктов, непротиворечащих 44ФЗ;
  • Дистанционная выдача электронных БГ, внесенных в реестр Единой информационной системы в сфере закупок;
  • Широкий список партнеров, среди которых банки из перечня Минфина, ФСКМБ и различные кредитные организации.

Gostender Style помогает получить банковские гарантии с минимальным размером залогового обеспечения или вообще без него (при сумме контракта не более 40 млн. рублей) даже молодым или низкодоходным компаниям.

Необходимость предоставления обеспечения банковской гарантии обусловлена тем, что гарант берет на себя дополнительные риски, связанные со сложностями взыскания с принципала соответствующего возмещения, в случае невыполнения им своих обязательств. В качестве залога могут выступать любые ликвидные и быстрореализуемые активы. При этом необходимо учитывать, что ликвидная стоимость может значительно отличаться от рыночной.

В каких случаях требуется предоставление обеспечения банковской гарантии?

Выдача банковской гарантии по 44ФЗ может потребовать обеспечения при большой сумме контракта (более 40 млн. рублей) или недостаточном доверии гаранта к соискателю (молодая компания, отсутствие опыта исполнения госконтрактов, нулевая отчетность, низкий доход и прочее).

  • Депозиты (не могут быть расторгнуты до прекращения действия банковской гарантии обеспечения участия в конкурсе или исполнения контракта);
  • Недвижимое имущество (склады, производственные здания, земля и прочее);
  • Ценные бумаги;
  • Поручительство финансовых компаний, прочих предприятий или сторонних лиц, способных предоставить соответствующий залог.
Это интересно:  Срок оплаты электроэнергии для населения

Перечень документов, необходимых для оформления БГ зависит от суммы банковских обязательств и типа предоставляемого обеспечения.

Совместно с фондом содействия кредитованию малого бизнеса мы предоставляем обеспечение банковской гарантией по 44 и 223ФЗ в виде поручительства по ставке 0,75% годовых (до 70% залоговой суммы при размере гарантии менее 90 млн. рублей);

Мы помогаем минимизировать размер необходимого залогового обеспечения за счет грамотного оформления документов, предварительной проверки финансовой отчетности и подачи заявок сразу в несколько банков;

Помогаем молодым компаниям получить БГ без обеспечения (при сумме госконтракта до 40 млн. рублей);

Сотрудничаем с широким перечнем финансовых организаций, предоставляющих кредиты для компенсации изъятых из оборота средств на льготных условиях.

Даже в тех случаях, когда без обеспечения банковской гарантии по 44ФЗ не обойтись, мы помогаем добиться лучших условий предоставления БГ (например, включение пункта о бесспорном списании), которые обеспечат вам преимущества перед конкурентами.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

  • безотзывная и отзывная;
  • прямая и косвенная;
  • простая, синдицированная и контргарантия;
  • ограниченная и неограниченная;
  • платежная и договорная;
  • условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Это интересно:  Ремонт в выходные дни закон 2020

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

  • бенефициар (заказчик);
  • гарант (банк);
  • принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

  • сумма;
  • обязательства принципала;
  • обязанность гаранта;
  • обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
  • срок действия;
  • заключение договора предоставления БГ;
  • иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспеченные и необеспеченные банковские гарантии

Выделяют два вида банковских гарантий, в зависимости от наличии обеспечения:

  1. Обеспеченная гарантия (под поручительство или залог) представляет такой вид гарантии, которая может быть выдана под залог каких-либо ценностей. В роли залога может выступать оборудование, имущество, сырье, товары и т.п.
  2. Необеспеченная гарантия – банковская гарантия, выдаваемая при наличии специального письменного обязательства.

Особенности обеспечения банковской гарантии

Практически для всех обеспеченных банковских гарантий есть условие о безотзывности самой гарантии. Это относится к следующим типам сделок:

  • контракт на выполнение государственного заказа;
  • сделки, подразумевающие участие таможенных органов;
  • сделки которые предусматривают отсрочку перевода денежных средств, согласованную сторонами.
Это интересно:  Можно ли выселить прописанного жильца

При наличии безотзывной гарантии ни у банка, ни у принципала нет права останавливать действие соглашения по обязательству, изменять или передавать его другим лицам. Для бенефициара это приносит дополнительные преимущества при использовании такого инструмента.

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Вопросы обеспечения банковской гарантии регулируются Гражданским кодексом РФ. Обеспечение должно быть внесено лишь после подачи заявления на выдачу банковского поручительства и его одобрения банком.

В ситуации оформления банковской гарантии благонадежность принципала обычно подтверждена документально, однако по сути, его можно назвать должником. Гарант должен поручиться за принципала-должника собственными средствами, что является причиной, побуждающей банки при выдаче банковской гарантии запрашивать депозит, залог, вексель. Для оформления обеспечения в форме банковской гарантии организация или индивидуальный предприниматель должны соблюдать определенные условия: положительная финансовая репутация, соразмерность заявленной гарантийной суммы и оборотных денег, оплата вознаграждения гаранту.

Варианты обеспечения банковской гарантии

Обеспечение в виде банковской гарантии является предпочтительным для должника, поскольку в данном случае его риски могут быть полностью застрахованы. Банк-гарант самостоятельно определяет, что станет такой «подстраховкой»:

Задай вопрос специалистам и получи
ответ уже через 15 минут!

  • высоколиквидное имущество (транспортное средство, недвижимость, произведенная продукция);
  • депозит в банке;
  • ценные бумаги (акции, векселя);
  • гарантии других банков или других предприятий;
  • драгоценные камни и металлы.

Решение в части конкретного обеспечения должно быть включено в условия договора, поскольку подписание документа о выдаче банковской гарантии подразумевает согласие всех его участников и выражение интересов всех сторон.

Обеспечение банковской гарантией может выдаваться:

  • для обеспечения заявки на участие в конкурсе (тендере) – в сумме до 5% стоимости заказа;
  • для обеспечения выполнения контракта с победителем конкурса (тендера) – в сумме до 30% стоимости заказа.

Обеспечение банковской гарантии и стоимость залога

Подтверждение ценности залогового имущества принимаемого в качестве обеспечения банковского инструмента, является довольно трудоемким и неоднозначным процессом.

Чтобы подтвердить факт высокой ликвидности залога кредитная организация должна запросить документы, которые содержат оценку его текущей рыночной стоимости.

Цена должна рассчитываться банком-гарантом с учетом необходимости возможной реализации представленного имущества в последующем.

Следовательно, размер обеспечения с учетом возможной продажи должно быть выше суммы гарантии. При этом, если данное имущество подлежит страхованию имущество, то гарант должен застраховать его гарантом по более высокой процентной ставке.

Так и не нашли ответ
на свой вопрос?

Просто напиши с чем тебе
нужна помощь

Статья написана по материалам сайтов: gostenderstyle.ru, goscontract.info, spravochnick.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector