+7 (499) 322-30-47  Москва

+7 (812) 385-59-71  Санкт-Петербург

8 (800) 222-34-18  Остальные регионы

Бесплатная консультация с юристом!

Вопрос по страховому возмещению

В последние пару лет сильному реформированию подвергались нормы обязательной автостраховки. Изменены лимиты ответственности страховщиков, переписаны сроки рассмотрения ими заявлений и правила осмотра повреждённых ТС. Переделу подвернулась практически все аспекты страховых отношений.

Неизменным осталось лишь одно — нежелание страховых компаний добровольно, не вставляя палки в колёса автолюбителям, выплачивать положенные им возмещения по ОГСАГО. Как быстро получить возмещение со страховой, не проходя все этапы бюрократизма? Об этом и пойдет речь.

Что возмещают по ОСАГО

Каждый правообладатель авто по закону обязан оформить ОСАГО на свое ТС. Возмещению подлежит:

  • Вред, нанесенный имуществу.
  • Вред, нанесенный здоровью.
  • Заработок, если он был утрачен.
  • Расходы, связанные с погребением.

В первую очередь, пострадавший может потребовать от страховщика возместить вред, нанесенный его имуществу.

Такое возмещение будет выплачено, когда одновременно соблюдаются указанные ниже условия:

  • Результатом ДТП было повреждение имущества и отсутствовал вред жизни либо здоровью.
  • Происшествие произошло сразу с двумя либо более авто (касается ДТП, произошедших после 25.09.2017), если участники ДТП имеют ОСАГО).

Важно! Реализация своего права возместить убытки не исключает возможность пострадавшего лица обратиться к страховщику виновника аварии и потребовать от него компенсации вреда жизни или здоровью, если такое требование заявлено после того, как была потребована частичная или полная компенсация вреда имуществу. Потерпевший при этом не должен был знать на момент, когда он потребовал выплаты за разбитое авто, о нанесенном его здоровью вреде.

Алгоритм действий

Получить причитающееся пострадавшему лицу возмещение по ОСАГО возможно, придерживаясь следующего порядка действий:

Уведомление страховой компании о факте страхового случая

Если пострадавший намеревается воспользоваться правом на получение полагающейся ему страховки, он сразу, при наступлении страхового случая, незамедлительно должен уведомить страховщика.

Лицо, управлявшее ТС, и ставшее участником аварии, обязано проинформировать остальных участников происшествия, желающих истребовать страховку, предоставив необходимую информацию об ОСАГО: номер полиса остальных, личные данные, адрес и телефон страховой.

Подготовка документов

Во всех вышеописанных случаях в страховую направляются почтой или лично указанные ниже документы:

  • Заявление о выплате страховки либо о прямом возмещении вреда (убытков).
  • Копия паспорта выгодоприобретателя (пострадавшего) заверенная нотариусом;
  • Доверенность, если от имени пострадавшего действует его доверенное лицо.
  • Банковский счет для перечисления страховки по безналу.
  • Согласие опекунского совета, если страховка выплачивается лицу, которому нет 18 лет.
  • Извещение об аварии.
  • Протокол (копия) об админправонарушении либо Постановление, вынесенное по делу об админправонарушении, либо отказе в производстве дела об админправонарушении. Предоставляются в том случае если оформление указанных документов входит в полномочия сотрудников полиции и оформление указанных документов предполагается нормами законодательства РФ.

Важно: начиная с 20.10.2017 г. работниками ГИБДД справки об аварии больше не выдаются.

Требования страховщика о ее предоставлении (если ДДТ произошло после указанной даты является незаконным. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Это касается случаев, когда:

  • происходит возмещение недополученного в результате ухудшения здоровья заработка;
  • возмещаются расходы, понесенных на лечение;
  • заявлено требование о получении компенсации за утерю кормильца;
  • требуется возместить расходы на погребение (не более 25000 руб.).

Помните: если в страховую предоставлен не полный пакет документов, это не может служить основанием лишить потерпевшего страховки. Если страховой случай и размер вреда установлен.

Однако в этом случае страховая может быть освобождена от ответственности в случае невыплаты вовремя страховки от неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Предоставление документов в страховую

Все собранные имеющиеся документы необходимо вручить страховщику до истечения 5 дней с момента совершения ДТП. Либо направить их способом, который может обеспечить получение документов страховщиком, к примеру, почтой с уведомлением.

Принятые документы всегда регистрируются работником страховой. В случае личной подачи документов нарочно, страховщиком выдаётся опись всего перечня принятых документов, заверив подписью принимавшего и печатью компании.

Предоставление поврежденного ТС для осмотра (экспертизы)

Если пострадавшее в ДТП лицо желает реализовать свое право на получение страховки, то его обязанностью является до истечения 5 дней с момента предоставления заявления в страховую предоставить транспортное средство либо то, что от него осталось для осмотра. Эта процедура преследует цель определить обстоятельства, ставшие причиной повреждения авто, а также размера убытков.

В свою очередь, обязанностью страховщика является согласование с пострадавшим лицом времени и места проведения будущего осмотра ТС, либо его независимой экспертизы. После этого в согласованное со страховой компанией время пострадавшее в ДТП лицо должно предоставить автомобиль.

Если же авто из-за повреждений не имеет возможности передвигаться по дороге, то в заявлении пострадавшее лицо сообщает страховой компании о вышеуказанной ситуации и указывает адрес местонахождения поврежденного авто. Согласно правил Закона N 40-ФЗ эксперт должен осмотреть автомобиль по указанному месту.

Страховщик не проводит экспертизу, что делать?

Страховщик, который проигнорировал вышеописанное обстоятельство и не стал организовывать независимую экспертизу разбитого авто в установленный срок, тем самым наделяет правом пострадавшее в ДТП лицо выбрать самостоятельно эксперта для определения стоимости возмещения поврежденного ТС.

Решая вопрос о выплате страхового возмещения, страховая обязана использовать результаты предоставленной пострадавшим лицом независимой экспертизы.

Если пострадавший не предоставил поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра или независимой технической экспертизы в согласованную со страховой компанией дату, он лишается права самостоятельно организовывать проведение независимой оценки либо независимой технической экспертизы ТС.

Страховщик же в этой ситуации наделён правом возвратить без удовлетворения заявление о возмещении вреда и отказать в выплате.

Страховое возмещение

Страховое возмещение, согласно поправок в Закон об ОСАГО 2017 года, должно происходить в материальной форме. Страховщик организует восстановительные ремонтные работы повреждённого ТС в пределах договорной суммы.

Принять решение о направлении авто на восстановительный ремонт в автосервис, с которым заключен договор, либо о предоставлении пострадавшему мотивированного отказа страховщик должен не позднее 20 календарных дней, с момента принятия заявления от пострадавшего.

В том случае, когда СТО выбирает пострадавшее в ДТП лицо (по договорам, заключенным после 28.04.2017) принятие решения страховой компанией, составляет не более 30 дней.

Когда страховой игнорируются сроки выплаты страховки или не возмещается вред, с компании можно потребовать неустойку 1% от суммы страховки. За просрочку страховой компанией времени направления мотивированного отказа пострадавшему, неустойка составляет 0,5% от всей суммы страховки.

Сумма страховки, в рамках которой страховщик должен возместить пострадавшему в аварии лицу вред, при наступлении страхового случая составляет:

  • В части, когда возмещается вред жизни либо здоровью не более 500 000 руб.
  • Когда возмещается вред, причиненный имуществу не более 400 000 руб.

Недостающую сумму страхового возмещения между фактическим размером вреда и страховой

Выплата страхового возмещения

1. Мне присудили выплатить страховое возмещение компании ингосстрах в размере 425 тыс. Суд был по месту моей прописки, но я живу в другом городе. Суд был заочно проведен без моего присутствия. Могу ли я отозвать сумму в Москве? Или надо будет ехать в город где прописана и где присудили эту сумму?

1.1. Только в суд вынесший решение Вам можно подать Заявление об отмене заочного решения и (или) апелляционную жалобу.

1.2. Направьте письменное возражение на исполнение судебного приказа тому мировому судье, который его вынес. Направить можно почтой заказным письмом с уведомлением.

1.3. Здравствуйте! Можно подать заявление об отмене заочного решения, если укладываетесь в сроки.

2. Заявили ходатайство о вызове эксперта в Арбитражный суд по делу о возмещении страховой выплаты, в связи с тем, что экспертом не был исследован следообразующий объект, точнее он голословно указал, что на данном объекте нет деталей такой формы которые могли бы нанести повреждения которые мы заявляем.
Экспертиза проводилась по фотоматериалам, ни одной фотографии следообразующего объекта в экспертизе нет, как эксперт пришел к выводу, что там нет деталей такой формы, которые могли быть причиной заявленных нами повреждения, не понятно.
В экспертизе были использованы только наши фотоматериалы, которые мы предоставили на диске, вместе с тем ответчик в лице СК тоже предоставляли диск со своими фотоматериалами, но они не по каким-то причинам не были использованы, чтобы убедиться точно ли был второй диск, ознакомился с материалами дела, и действительно обнаружил наш диск и диск предоставленные ответчиком, оба пробиты дыроколом и сшиты в дело).
Так вот, мы считаем что экспертиза проведена не объективно и не полно.
Вопрос: о чем ходатайствовать на следующем судебном заседании при вызове эксперта, о назначении повторной судебной экспертизы или дополнительной?

2.1. Дополнительная! Затем (если что) — вам никто не мешает заявить ходатайство о повторной экспертизе (сомнения в обоснованности заключения эксперта и пр).
Дополнительную просите поручить ДРУГОМУ эксперту!

2.2. Здравствуйте, Константин Сергеевич. Когда я веду дела, то в таких случаях вначале опрашиваю эксперта, суд видя что специалист не может ответить на заданные Вами вопросы, начинает принимать Вашу позицию о неполноте и не соответствию заключения ст.25 закона об экспертной деятельности. Таким образом, после опроса суд удовлетворит ваше ходатайство о назначении повторной (по тем же вопросам) или дополнительной экспертизе (по другим вопросам). Можно вместо вызова эксперта заказать рецензию, это актуально в тех случаях если вы не уверены в своих возможностях по поводу опроса эксперта, т.к. он может грамотно уйти от ответа.

2.3. Дополнительная экспертиза назначается в случае, если недостаточной ясности или полноте заключения эксперта, а также при возникновении вопросов в отношении ранее исследованных обстоятельств. Она проводится тем же экспертом.
Повторная экспертиза проводится, если вообще первоначальная экспертиза ставится под сомнение (то есть выводы неверные или методика была применена неправильная и т.п.). Проводится она уже другим экспертом или группой экспертов.
Исходя из вашего вопроса я полагаю, что целесообразно ставить вопрос о дополнительной экспертизе.

4.1. Можно обжаловать данные действия.

5. Согласно ст. 16.1 закона Об ОСАГО» установлены случаи выплаты страхового возмещения путем оплаты наличными из кассы страховщика или безналичным путем. Пунктом «ж» предусмотрено наличие соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).
Как и кто должен оценить ущерб имуществу потерпевшего при таких обстоятельствах?

5.1. Здравствуйте!
Страховщик может сам оценить ущерб и предложить потерпевшему заключить соглашение. Если соглашения нет, тогда проводится экспертиза.

5.2. Ущерб должен оценить оценщик СК, если ВЫ не согласитесь — не зависимая оценка.

6. Права ли страховая компания, требующая для выплаты возмещения вреда после ДТП с маршруткой решения суда? В ДТП 30.12.2017 пострадал ребенок 2 года, в маршрутку, где находилась девочка с мамой, врезался пьяный водитель. Перелом бедра со смещением, травма головы, лечение в отделениях нейрохирургии, травматологии. Страховая компания, в которую обратилась мама девочки со всеми документами, не принимает их и не выплачивает страховое возмещение, ссылаясь на то, что в договоре с перевозчиком нет таких пунктов и нужно решение суда. Судебное разбирательство до сих пор не завершено. Вопрос: как получить страховое возмещение причиненного вреда здоровью ребенка?

6.1. Здравствуйте.
Нужно ознакомится с материалами ДТП. Письменные требования получили?

7. Подали иск в суд на возмещение ущерба от ДТП на виновника. Часть суммы выплатила страховая компания. Суд назначил судебную экспертизу. Как она будет выглядеть, если машина уже отремонтирована на деньги от страховой компании и кредитные средства. Машина грузовая, которая кормила нашу семью и ждать пока решатся все вопросы мы не могли. Ремонтировали своими силами, покупали б/у запчасти и чеков из магазинов и сервисов у нас нет. Чего ждать от этой ситуации? Единственное что у нас осталось, это фотографии разбитой машины от экспертов, которых назначала страховая компания.

Это интересно:  Профессии пищевой промышленности список

7.1. Возможно, что эксперт ответит, что невозможно дать заключение, поскольку машина отремонтирована.
Возможно, эксперт будет ориентироваться на имеющиеся в материалах дела документы о состоянии машины до ДТП (например, акт осмотра машины страховой компанией и иные документы) и даст свое заключение.

Статья 85 ГПК РФ. Обязанности и права эксперта
1. В случае, если поставленные вопросы выходят за пределы специальных знаний эксперта либо материалы и документы непригодны или недостаточны для проведения исследований и дачи заключения, эксперт обязан направить в суд, назначивший экспертизу, мотивированное сообщение в письменной форме о невозможности дать заключение.

8. Каков и чем регламентируется срок выплаты страхового возмещения по договору о страховании гражданской ответственности застройщика по ФЗ 214? В рабочих или календарных днях он исчисляется?

8.1. Смотрите Постановление Правительства РФ от 7 октября 2017 г. N 1233 «Об утверждении Правил выплаты публично-правовой компанией «Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства» возмещения гражданам — участникам долевого строительства по договорам участия в долевом строительстве, предусматривающим передачу жилых помещений»

9. Страховая требует с меня возмещение выплаты по дтп, которое было 17.02.2016 и я была виновной. За то, что я не предоставила сведений о дтп своей страховой. Хотя я туда ездила, но мне не давали никаких документов.

9.1. Требует в претензионном порядке или уже иск в суд подали? Я так понимаю, ДТП оформлялось аварийным комиссаром?

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

10. Облагаются ли страховые выплаты (возмещения) по потере трудоспособности, алиментными удержаниями?

10.1. Нет, однозначно, это не доход, это компенсация на восстаовление здоровья.

11. Пришла досудебная претензия о страховой выплате в счет возмещения вреда в порядке регресса. Дтп произошло по моей вине, я готова оплатить счет. Имею ли я право запросить документы подтверждающие эту сумму, т.е. узнать, какие именно работы были произведены, а не была ли эта сумма просто выдумана. А также, могу ли я быть уверена в том, что моя страховая компания действительно оплатила данные расходы на восстановление автомобиля. Читала много случаев о надувательстве.

11.1. Да, вы вправе запросить отчет о независимой оценке ущерба, а также платежное поручение о проведении страховой выплаты.

11.2. Да имеете право запросить необходимые документы, заключение по осмотру, платежное поручение на оплату услуг СТО. Вы уведомляли свою свою страховую компанию о ДТП.?

12. Если я подпишу согласие по выплате возмещения ращходов по страховому случаю по ДТП, в котором будет прописана сумма, могу ли после этого написать претензию?

12.1. Здраствуйте. В данной ситуации да вы можете подписать и потом написать претензию, но практика показывает что только через суд можно взыскать дополнительные деньги на ремонт до 400 т р., если нет пострадавших, если есть то до 500 т р.

12.2. Здравствуйте Виктория

Смотря о чём идёт речь.
Если Вы согласны на выплату расходов, связанных с восстановительным ремонтом со стороны страховой компании, то после получения указанной суммы Вы можете претендовать на дополнительные выплаты в том случае, если после проведения независимой оценочной экспертизы, сможете доказать, что причинённый ущерб превышает полученные, от страховой компании, денежные средства.
Для этого должна быть разница между указанными суммами.

Если это соглашение Вы подписываете непосредственно с причинителем ущерба, (в случае, если у него отсутствует полис ОСАГО), в ходе судебного заседания, то в этом случае на дополнительные выплаты претендовать сложно, а практически невозможно, поскольку это будет считаться мировым соглашением.

В любом случае Вам необходимо убедиться в объективности проведённой оценочной экспертизы.

13. Установлены ли законодательством для страховых компаний сроки по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая? Застрахован домик на согородном массиве. Произошел пожар. Заключение экспертизы, что поджог произведен посторонними лицами. Возбуждено уг.дело. Страховая компания отказывается платить, ждет итогов уг.дела или закрытия.

Все верно, придется подождать результатов.

13.2. Добрый день!
Сроки страховой выплаты должны быть указаны в Договоре страхования!

13.3. Все указано в правилах страхования, читайте. Может придется ждать до итогов расследования, может вы сами подожгли его чтобы выплату получить. В правилах посмотрите, там все расписано.

14. Установлены ли законодательством для страховых компаний сроки по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая? Предельные сроки также?

Конечно же установлены. Они зависят от конкретного случая страхования.

14.2. 20 и 30 кал. дней (П. 21 ст. 12 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

15. Попал в дтп с просроченными правами, я пострадавшая сторона. Выплатит ли страховая мне возмещенный ущерб? Или будет настаивать на том, что я не имел право управлять авто?

15.1. Здравствуйте! Страховая компания обязана Вам выплатить ущерб. А штраф за отсутствие прав Вам выпишет полиция.

15.2. На выплаты от страховой компании не надейтесь. Это несомненно.
ОДНАКО, у Вас есть право на обращение в суд с соответствующим иском (о возмещении причиненного вреда) к виновнику ДТП.

15.3. Нет, не выплатит. Это нарушение договора ОСАГО. Может подать документы, вдруг прозевают, но сильно сомневаюсь в этом. Ну или на виновника ДТП подавайте иск о возмещении вреда в суд.

16. Освобождаются ли иски о возмещении страховых выплат от госпошлины?

16.1. Это денежный иск, а значит подлежит уплате гос. пошлина в размере 5% от цены иска. Беспошлинные иски перечислены в Налоговом кодексе, а так же размеры пошлины при подаче тех или иных исковых заявлений и жалоб.

17. Я получила судебное определение о необходимости выплаты средств по возмещению ущерба страховой компании. Я была виновницей ДТП. документы оформлялись без вызова полиции. Я не смогла сдать свой бланк в полицию в течении 5 дней. Что теперь можно сделать?

17.1. Ирина, не вы первые, кто сталкивается с такой ситуацией, вам необходимо на исковое заявление грамотно составить возражения, которые направить в адрес суда. Но чтобы вам помочь, необходимо смотреть исковое заявление от СК, на руках документы?

17.2. Извещение нужно было в свою страховую предоставить, если не предоставили то ущерб взыщут с вас. Можно попробовать с размером поспорить.

18. Пришло регрессионное требование о возмещение ущерба страховой за выплату причиненного ущерба. В письме указано, что в административном деле подтвержден факт по п 2.5 ПДД. По факту же в аднинистративном деле этот факт не подтвержден, дела переданы в суд, который в свою очередь опроверг факт совершения ДТП и признал лицо не виновным. Правомерно ил требование возмещение регрессии?

18.1. Такие требования незаконны, если лицо к которому предъявляются регрессные требования, не является виновником ДТП. Страховая подаст в суд, а этому невиновному останется защитить свои права в суде, предоставив решение суда о признании невиновным в ДТП. Может со страховой еще и взыскать судебные расходы, в том числе на адвоката.

19. Вопрос по иск к страховой в связи с задержкой выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности застройщика.

Пошлина не уплачивается?
Согласно п.3 ст.17 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель освобождается от уплаты государственной пошлины.

Как следует из Обзора судебной практики Верховного суда РФ за III квартал 2013 г.: со страховой компании взыскивается и неустойка (3% от страховой премии) по Закону «О защите прав потребителей» и просрочка (7,5% от страховой суммы) с выплатой возмещения по статье 395 ГК РФ.
Так ли это?

Нужен ли расчёт цены иска? Проценты неустойки/просрочки не посчитать на день решения суда/погашения.

19.1. 3% в день по Закону о защите прав потребителя это неустойка за не своевременное оказание услуги.
7,5 % это неустойка по ключевой ставке банка. Две неустойки Вам не присудят. Так что выбирайте и считайте. Можете посчитать неправильно, суд все равно пересчитает сам. Далее будет считать пристав до исполнения обязательств в полном объеме.

19.2. Людмила, г. Санкт-Петербург, а почему вы иск предъявляете к страховой? У вас Застройщик банкрот? Уточните
Да, вы действительно освобождены от уплаты пошлины
С какими требованиями вы обратились к СК?
К иску обязательно должен быть приложен расчет.
Но чтобы вам помочь, нужно смотреть договор долевого участия, на руках?

20. Страховая компания не выплатила страховой возмещение в установленный законом срок, а после направления в его адрес досудебной претензии направила потерпевшему отказ со ссылкой на экспертное заключение, выполненное после нарушения срока выплаты. Суд вынес решение о взыскании с СК финансовой санкции, но ущерб имуществу не взыскала! Кто-нибудь может разъяснить законность такого решения?

20.1. Здравствуйте! Нужно проанализировать решение суда и обжаловать его.

20.2. Добрый день.
Как я понимаю они Вам выплатили стоимость имущества указанную в экспертном заключении но с пропуском установленного срока, в таком случае суд правомерно взыскал только проценты за удержание чужих денежных средств.
Если же не СК до настоящего времени ничего не оплатила, то тут уже нужнос смотреть что вы просили и само решение.
Если решение выложено на сайте суда то пришлите наименование суда и номер дела.

21. Страховая компания не выплатила страховой возмещение в установленный законом срок, а после направления в его адрес досудебной претензии направила потерпевшему отказ со ссылкой на экспертное заключение, выполненное после нарушения срока выплаты. Суд вынес решение о взыскании с СК финансовой санкции, но ущерб имуществу не взыскала! Кто-нибудь может разъяснить законность такого решения?

21.1. Добрый день!

Для аргументированного ответа на Ваш вопрос, юристам необходимо изучить решение суда.

22. Страховая компания подала в суд на возмещение страховой выплаты. Причина — несвоевременная подача извещения о ДТП виновником. Можно ли выиграть суд,

22.1. Здравствуйте! Для корректного и полного ответа необходимо изучить текст искового заявления. Вероятно шансы на выигрыш имеются.

23. По поводу возмещение ущерба выплат страховой компании осаго 2 группы инвалидности что нужно.

23.1. Нужно собрать необходимый пакет документов, предусмотренный договором страхования и подать заявление в страховую компанию. Этот алгоритм относится не только к ОСАГО, но и к любым видам страхования.

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

23.2. Согласно Правилам.
3.10. Потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению:
заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
извещение о дорожно-транспортном происшествии;
копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Глава 4. Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда
Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховом возмещении прилагаются:
документы, выданные и оформленные в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской Федерации, медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, независимо от ее организационно-правовой формы с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте дорожно-транспортного происшествия.
Если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, по результатам медико-социальной экспертизы потерпевшему установлена группа инвалидности
для получения страховой выплаты также представляются документы, предусмотренные пунктами 4.2, 4.6, 4.7 настоящих Правил.
Для получения страховой выплаты в связи с причинением вреда жизни потерпевшего кроме документов, предусмотренных пунктом 3.10 настоящих Правил, к заявлению о страховой выплате прилагаются документы, предусмотренные пунктами 4.4 и 4.5 настоящих Правил.
4.2. При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:
выданное в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).
Страховая выплата в части возмещения утраченного потерпевшим заработка (дохода) осуществляется единовременно или по согласованию между страховщиком и потерпевшим равными ежемесячными платежами.
4.3. Размер подлежащего возмещению утраченного потерпевшим заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующих степени утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — степени утраты общей трудоспособности.

Это интересно:  Незаконная регистрация в квартире статья ук рф

24. Я виновник ДТП, у пострадавшего по каско росгосстрах выплатило страховое возмещение, моя страховая выплатила пострадавшему в пределах калькуляции с учетом износа и теперь страховая пострадавшего взыскивает с меня недостающую сумму. Как мня обжаловать. Мне сказали, что моя страховая тоже обратится в суд и взыщет ту сумму, которую они перечислили страховой пострадавшего?

24.1. Все зависит от претензий. Для начала нужно вам получитт судебные и иные документы и сними уже прийти на очную консультацию к адвокату.

24.2. Добрый день. Принципиальных нарушений в том, что они требуют недостающее от Вас нет. Однако Вы вправе проверить — не выставили ли Вам к погашению стоимость устранения повреждений, которые возникли не в Вашем ДТП (а такое случается). Также Вы вправе проверить стоимость устранения повреждений и если устранение неисправностей происходило по завышенным по отношению к среднерыночным ценам, то сможете отклонить требования так или иначе. Вы можете обратиться к юристу данного сайта в личные сообщения для получения подробной консультации и подготовки письменных документов. Стоимость услуги обговаривается индивидуально.

25. Может ли страховая компания отказать в выплате по очаге если я предоставлю заявление о возмещение ущерба на 6 ой рабочий день?

25.1. Если речь идет о европротоколе, то направить извещение вы должны в течение 5 рабочих дней, если этого не сделали-страховщик имеет полное право отказать в выплате
ФЗ «Об ОСАГО»
Статья 11.1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции
2. В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, заполненный в двух экземплярах водителями причастных к дорожно-транспортному происшествию транспортных средств, направляется этими водителями страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия. Потерпевший направляет страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, свой экземпляр совместно заполненного бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии вместе с заявлением о прямом возмещении убытков.

Если на место ДТП вызывали сотрудников ГИБДД-срок подачи документов в законе не прописан, сказано:»при первой возможности»

26. Ранее я задала вам вопрос, о выплате страхового возмещения, при наступлении инвалидности. По страховому полюсу ребенок застрахован от наступления инвалидности и получения травм. Можем ли мы рассчитывать на выплату? Спасибо.

26.1. Если это признается страховым случаем, то можете претендовать. Смотрите определение страхового случая, а также ситуаций когда он не наступает, франшизу и прочее в условиях страхования;

«»1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
«»2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или «законом», с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
3. Утратил силу. — Федеральный закон от 10.12.2003 N 172-ФЗ.
(см. текст в предыдущей «редакции»)

27. Обратился в страховую за возмещением по страховке. Страховая отказала в выплате мотивируя тем что в выписке на данную дату операций не было, хотя эта операция отражена в выписке через несколько дней (деньги снимались в стороннем банкомате) и время там указано московское, а по условиям страховки к возмещению страховой допускаются только случаи происшедшие в течение двух часов после снятия денег в банкомате. В выписке нет прямого указания на то по какому часовому поясу отражаются операции в документах банка так же нет указания по какому времени отражаются операции. Вопрос где можно узнать (возможно есть какое то общее правило) или запросить информацию где будет указан часовой пояс. Сейчас хочу подать иск в суд и опасаюсь что на основании не соответствия времени мне просто откажут. Может кто-то сталкивался с аналогичной ситуацией. Банк эмитент карты МДМ-банк, снимал в Промсвязьбанке. Заранее спасибо.

27.1. Доброго времени суток. Советую в случае отказа обращаться сразу в суд, потому что страховая компания найдет еще 1000 причин для невыплаты возмещения. Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

27.2. Евгений, в данный момент конкретного ответа на ваш вопрос дать не получится. Во-первых, не понятно, что у вас произошло — у вас украли с карты деньги (но тогда почему вы пишите «снимал в Промсвязьбанке» — кто снимал, вы или злоумышленник?) или что-то другое? Во-вторых — как понимать фразу «к возмещению страховой допускаются только случаи происшедшие в течение двух часов после снятия денег в банкомате.», о каких случаях идёт речь?
А получить информацию о часовых поясах в таком виде, в каком её примет суд в качестве доказательства, это не проблема.

ВОПРОСЫ ПО СТРАХОВАНИЮ

ВОПРОСЫ ПО СТРАХОВАНИЮ

1.Какие функции выполняет страховой агент?

Основная функция страхового агента заключается в продаже страховых продуктов. Он оформляет страховую документацию и в отдельных случаях может выплачивать страховое возмещение (в пределах установленных лимитов).

2.Что такое страховая премия?

Страховая премия – это плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховой компании по договору или закону, в том размере и в те сроки, которые указаны в договоре страхования.

3.Как называется плата за договор, которую страхователь обязан заплатить сраховщику?

4.Как называется лицо, заключающее договор со страховой организацией и уплачивающее страховую премию?страхователь

5.Как называется резерв материальных или денежных средств, из которого производится возмещение ущерба?Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, находящегося в ведении страховой организации (страховщика).

6.Какой эксперт оценивает имущество, принимаемое на страхование? Сюрвейер

7.Как называется лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого защищены по договору личного страхования? Обязательное государственное личное страхование отдельных категорий госслужащих– застрахованными лицами являются военнослужащие, военнообязанные, призванные на военные сборы, сотрудники полиции, сотрудники налоговых инспекций, судьи, судебные приставы, присяжные заседатели, таможенные служащие, космонавты, пожарные, спасатели МЧС и др.

8.Как называется эксперт, который оценивает имущество, принимаемое на страхование?

9.Какое определение подходит для термина «страховая сумма»?

определённая договором или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования

10.Из каких частей состоит страховой тариф? Брутто-ставка ,Нетто-ставка

11. Как называется документ, составляемый страховщиком в присутствии страхователя, в котором указаны причины и

обстоятельства страхового случая, указан ущерб от него?

Как называется максимальная сумма, в пределах которой производится выплата всех возмещений по договору?

Максимальный размер возмещений на каждого пассажира:

— в части возмещения ущерба имуществу – 23 тыс. руб.

Страховые суммы можно увеличивать по желанию перевозчика.

В законе по ОСГОП отдельно регулируется порядок возмещения ущербов и вреда, полученных при проезде на метрополитене.

12.В договоре перечислены случаи, которые являются страховыми. Каким методом составлен договор?

14. Какое будет возомещение, если ущерб 300 тыс. у застрахованного строения, стоимостью 1200 тыс. руб., но со страховой

суммой 600 тыс.? Договор заключен по системе пропорционального страхования.

15. Что в договоре страхования зависит от вероятности страхового случая?

16. Что такое брутто-ставка?В международной практике тарифная ставка называется брутто-ставкой. Брутто-ставка состоит из двух частей: нетто-ставка и нагрузки.

17. Как называется документ установленного образца, удостоверяющий факт заключения договора с определенными условиямим на нем?Страховой полис

18. Какие функции выполняет страховой брокер?Его задача – подобрать для страхователя наилучший вариант страхования рисков и наиболее подходящую страховую компанию.

В обязанности брокера может входить не только оказание помощи клиенту при заключении договора страхования, но и консультационные услуги, участие в оформлении документации при наступлении страхового случая, организация страховых выплат.

19. В договоре страхования жизни страхователь указал лицо, которому будет вылачена страховая сумма. Как называется такое лицо? Выгодоприобретатель(бенефициарий)

20. Юридическое лицо занимается подбром оптимальных условий страхования и страховой организации, как оно называется? Страховой брокер

21. Договор на случай смерти заключен на 1 год, к какому типу он относится? Личное страхование

22. Как называется запрет на заключение договора по какому-либо одному виду страхования? Ограничение лицензии

23. Как называется лицо, пострадавшее от действий страхователя и претендующее на выплату по договору страхования ответствености? Выгодоприобретатель

24. Что предполагает пропорциональное страхование имущества?

25. Определите размер страховой премии по договору страхования, если страховая сумма 500 тыс.,

а брутто-ставка установлена в размере 1 %?

26. В договоре страховая сумма 100 тыс. Страховая премия 15 тыс. Чему равен страховой тариф?

28. Застрахован дом на 1 млн. руб. по системе первого риска. Его оценочная стоимость 2 млн. руб. Ущерб от страхового случая составил 1,2 млн. руб. Какое будет возмещение?

29. Определите среднее значение ожидаемого ущерба от страхового случая, если в 35 случаях из 100 ущерб 60 тыс., а в остальных — 25 тыс.

30. Страховая сумма по договору 200 тыс., первый страховой взнос 50% составил 10 тыс. Какой страховой тариф по договору?

31. Что подразуемвает приостановление лицензии для страховщика?означает запрет на заключение и продление договоров по всем видам страхования.

32. Как определяется вероятность страхового случая?

33. Какой частью пенсионных отчислений может распоряжаться застрахованное лицо, передавая в негосударственные пенсионные фонды?6%

34. Какая максимальная база исчисления страховых взносов в 2014 году?

35. Что такое солидарная часть пенсии? страховая часть которая уходит в пенсионый фонд

36. Какая расчетная величина участвует в оплате больничного листа? Оплата временной нетрудоспособности производится из 2-х источников:

— 3 первых дня нетрудоспособности оплачивает само предприятие;

— 4-тый и последующие дни – фонд социального страхования.

38. Можно ли наследникам застрахованного лица получить его пенсионные накопления, если оно не доживает до пенсионного возраста?

Это интересно:  Участие адвоката в гражданском процессе

39. Из каких источнков оплачивается временная нетрудоспособность?

40. Общий трудовой стаж сотрудника 4 года, как ему будет расчитываться пособие по временной нетрудоспособности?

41. У какой категории граждан формируется накопительная часть пенсии?

42. Из каких частей состоит страховая часть пенсии?

43. Если страхователь получил полное возмещение ущерба от виновника, то может ли он обратиться в страховую

за выплатой по договору страхования?

44. Ставка обязательного медицинского страхования на 2014 год?

45. С какой суммы годового дохода застрахованного лица взымается 30% на социальное страхование?

46. Доход сотрудницы в 2012 году 50 тыс., в 2013 году 45 тыс. Подсчитать пособие за день болезни, если стаж 3 года.

47. Сколько классов профессионального риска существует на сегодняший день?

48. Ставка обязательного страхования по временной нетрудоспособности в 2014 году?

49. Что возмещается по договору страхования авто гражданской отвественности?

50. Какая максимальная сумма предусмотрена в части возмещения вреда имуществу пассажира при страховании

51. На какую сумму должны застраховать свою профессинальную отвественность натариусы в городской черте?

52. В каком случае возможно прямое возмещение ущерба в собственной страховой компании по ОСАГО?

53. Какое максимальное возмещение предусмотрено в рамках договора страхования гражданской отвественности перевозчика

в части вреда здоровью пассажира?

54. Какой срок указан в законе, для рассмотрения дел по страхованию ОСАГО о выплате или мотивированном отказе?

55. Какая максимальная сумма выплат предусмотрена в части возмещения вреда имуществу одного пострадавшего

по договору страхования авто гражданской отвественности?

56. Какое максимальное возмещение предусмотрено в рамках договора ОСАГО в части ущерба имуществу, если есть несколько

57. Что страхуется в рамках договора карго-страхованния?

58. Что такое солидарная часть пенсии?

59. Договором предусмотрена сумма, в пределах которой все расходы на устранение повреждений страхователь берет на себя.

Как называется такое условие?

60. Договором предусмотрена условная франшиза, ущерб имущества превысил ее размер. Как будет произведен

расчет выплат по договору.

61. Как называется передаточная надпись на договоре страхования грузов, которая позволяет сменить страхователя-

владельца груза и передать ему все права по договору?

62. Какие отчисления от размера оплаты труда в Пенсионный Фонд РФ будут произведены за лицо 1964 года рождения?

63. Договором предусмотрена безусловная франшиза, ущерб имущества превысил ее размер. Выберите правильный

расчет выплат по договору.

64. Можно ли страховать имущество на сумму, превышающую его действительную стоимость на момент заключения

65. В договоре есть безусловная франшиза 30 тыс. Ущерб от страхового случая составил 100 тыс. Какое будет возмещение?

66. Как называется сумма, полученная при страховании жизни сверх страховой суммы за счет прибыли страховщика при

при наступлении страхового случая?

67. В процессе перевозки яблок они потеряли 2% от веса за счет потери влаги. Покроет ли данный ущерб карго-страхвание

«с ответственностью за все риски»?

68. Можно ли застраховать лицо на случай смерти в любой момент, когда бы она не произошла?

69. На какую сумму застрахованы пассажиры на междугородних маршрутах?

70. В рамках какого страхования можно накопить денежную сумму к определенному возрасту?

71. Какая ставка действует по страхованию от несчастных случаев на производстве и проф. заболеваний в 2014 году?

72. В договоре предусмотрена условная франшиза 25 тыс. руб. Ущерб имуществу оценили в 15 тыс. руб. Чему равно

73. Договор авто-каско заключен на 1 год, страховая пермия 50 тыс. руб. Через 6 месяцев страхователь продал

автомобиль. Будет ли возврат денег и в каком размере?

74. Какой из договоров страхования жизни не предусматривает дисконтирование и бонусы?

75. Страхователь заключил два договора у разных сраховщиков в отношении одного и того же объекта, страховая сумма по ним

не выше действительной стоимости имущества. Разрешено ли это?

76. В договоре указана условная франшиза 50 тыс., ущерб от страхового случая составил 150 тыс. Какое возмещение

77. Какой тип договора защищает не только автомобиль, но и жизнь водителя?

78. Что страхуют по дополнительному договору страхования имущества юрид. лиц?

79. Как называется вторичное распределение риска с целью повышения финансовой стабильности страховщика?

80. На что и как влияет размер безусловной франшизы?

Обзор судебной практики обжалования отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам страхования от несчастных случаев и болезней

Обзор судебной практики обжалования отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам страхования от несчастных случаев и болезней (риска утраты трудоспособности вследствие наступления инвалидности 1, 2 группы), оформляемых гражданами при получении кредитов.

При оформлении кредита в банке граждане, как правило, вступают в договорные отношения с банком и страховой организацией по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней. В статье рассматриваются некоторые примеры обжалования отказа страховых компаний в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая в виде наступления инвалидности 1, 2 группы.

По условиям договора страхования от несчастных случаев и болезней страховая организация обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую банком, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного лица (заемщика банка). Такой договор является договором личного страхования, выгодоприобретателем по договору является банк.

Отношения сторон могут быть оформлены договором страхования жизни и здоровья заемщиков, договором коллективного страхования заемщиков, договором группового страхования заемщиков или иным образом. Условия страхования, кроме договора, могут содержаться в правилах страхования, условиях участия в программе коллективного страхования, заявлении на страхование и иных документах.

При страховании от несчастных случаев и болезней одним из рисков, покрываемых договором, является потеря трудоспособности по причине установления застрахованному лицу инвалидности 1, 2, реже 3 группы в результате несчастного случая или болезни.

Это означает, что в случае признания заемщика инвалидом 1, 2 группы страховая организация обязуется выплатить банку оставшуюся сумму задолженности, которую не может погасить заемщик из-за утраты трудоспособности. Банк в таких спорах привлекается в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, реже (как правило, при взыскании крупных сумм) выступает истцом в арбитражном процессе.

Рассмотрим два распространенных основания, которые используют страховые компании для уклонения от выплаты страхового возмещения:

    страховое событие не признается страховым случаем;

страхователь при заключении договора сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

Применительно к рассматриваемому виду страхования страховым случаем является признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы при определенных договором условиях.

Гораздо чаще отказ признать страховое событие страховым случаем основывается на деталях определения страхового случая в договоре (правилах и т. п.), и здесь важно учитывать буквальные формулировки.

Например, инвалидность заемщика была установлена по причине психического заболевания, впервые диагностированного в период действия договора. Страховая компания отказала в выплате, так как по условиям страхования выплата не производится, если «страховой случай произошел в результате причин, прямо или косвенно вызванных психическим заболеванием застрахованного». Представитель истца обратил внимание суда на то, что инвалидность наступила вследствие самого возникновения психического заболевания, а не по причинам, им вызванным; суд согласился с доводами истца (решение Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 27.01.2012, судья Гаврилина С.А.).

Очень большое значение имеет время первичной диагностики заболевания, повлекшего инвалидность. Как правило, страховые компании берут на себя риск возникновения инвалидности у заемщика вследствие заболевания, возникшего и / или диагностированного после вступления договора страхования в силу.

Это условие относится к «составу» страхового случая и может быть указано как непосредственно в определении страхового случая, так и уточняться в соответствующих разделах правил или условий страхования.

Есть решения, вынесенные в пользу страхователей. Предметом доказывания по таким делам обычно является отрицание причинно-следственной связи между ранее диагностированным заболеванием и наступившей инвалидностью. Для доказывания назначается медико-санитарная экспертиза, привлекаются эксперты, изучаются записи в медицинских документах.

В некоторых случаях удается доказать, что ранее установленный диагноз был лишь предварительным (решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 04.06.2010 по делу № 2-55/10).

Другим основанием отказа в выплате страхового возмещения является сообщение страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья при заключении договора (п. 3 ст. 944 ГК РФ). Чаще всего это основание бывает предметом встречного иска страховой компании после обращения страхователя или заемщика с иском об обжаловании отказа в выплате. Предметом такого иска является признание договора страхования недействительным на основании п. 2 ст. 179 ГК РФ как сделки, совершенной под влиянием обмана.

Напомним, что обычно при заключении договора страхования гражданину предлагается заполнить заявление и / или анкету, содержащую вопросы страховщика, ответы на которые он посчитал имеющими существенное значение для определения страхового риска. При страховании трудоспособности это вопросы о наличии у гражданина серьезных заболеваний и расстройств (онкологических, гипертонических, диабетических, психических, ВИЧ и СПИДа, цирроза печени и т. п.), об обращении в медучреждения по поводу этих заболеваний.

Если гражданин не предоставил сведения о заболеваниях, не указанных в запросе страховщика, — имеет место непредоставление сведений, при этом страховщик не имеет права признавать договор недействительным. Здесь уместно применение ст. 945 ГК РФ об имеющейся у страховщика возможности (праве) проверить полноту и достоверность предоставленных сведений.

Для страховщика непредоставление сведений о заболевании обычно «перекрывается» включением в страховые случаи условия о страховании только от болезней, диагностированных во время действия договора. Однако если застрахованным риском является инвалидность, наступившая в результате обострения или прогрессирования уже имеющихся заболеваний, о которых страхователь сообщил при заключении договора, — применение ч. 2.ст. 945 ГК РФ имеет важное правовое значение.

Если гражданин ответил «нет» на вопросы о наличии конкретных заболеваний, реально имеющихся у него, — имеет место предоставление ложных сведений, и в этом случае логичны и правомерны ссылки страховщика и судов на презумпцию добросовестности страхователя и указание, что проверка сведений является правом, а не обязанностью страховщика, иначе опрос заемщика без последующей проверки во многом теряет смысл; с другой стороны — это действительно риск страховщика, принимаемый на себя по его усмотрению.

Другие суды приходят к противоположным выводам, например Басманный районный суд г. Москвы в решении от 28.02.2011 по делу № 2-111/11: «Доводы представителя 3-го лица ОАО «ТрансКредитБанк» о том, что в действиях страхователя отсутствовала противоправная цель, а также умысел ввести в заблуждение страховщика, не являются основанием к отказу в удовлетворении встречного иска».

Объем статьи позволяет сделать анализ лишь некоторых случаев из судебной практики с ограниченным количеством примеров. Однозначно можно сделать вывод, что судебная практика по обжалованию отказов страховых компаний в выплате страхового возмещения по договорам личного страхования от несчастных случаев и болезней при заключении кредитных договоров довольно обширна, но, при наличии основных тенденций, все же далека от единообразия и мало закреплена решениями высших судов.

Налоговые проверки становятся жестче. Научитесь защищать себя в онлайн-курсе «Клерка» — «Налоговые проверки. Тактика защиты».

Посмотрите рассказ о курсе от его автора Ивана Кузнецова, налогового эксперта, который раньше работал в ОБЭП.

Заходите, регистрируйтесь и обучайтесь. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат.

Статья написана по материалам сайтов: www.9111.ru, studfiles.net, www.klerk.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector