8 (800) 700-95-46  Бесплатная консультация с юристом

Закрытие расчетного счета в банке ип

Оборот наличных денежных средств в Российской Федерации строго регламентирован, а без безналичных платежей уже сложно представить нормальную работу фирмы, поэтому для ведения бизнеса компании и индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет. Но, несмотря на удобство, связанное с безналичными платежами, в предпринимательской деятельности существует необходимость закрытия счета по разным причинам. Как закрыть расчетный счет в банке ИП, чтобы избежать проблем и лишних хлопот, мы рассмотрим в данной статье.

Что такое закрытие расчетного счета

Закрытие расчетного счета ИП — это процедура расторжения договора на расчетно-кассовое обслуживание, заключенного между банком и предпринимателем. Закрытие расчетного счета может произойти по инициативе любой из сторон договора.

Причины закрытия счета в банке ИП:

  • Ликвидация бизнеса;
  • Переход на расчетно-кассовое обслуживание в другой банк;
  • По инициативе банка, если в течение 24 месяцев не было ни одной транзакции;
  • При финансовых нарушениях при осуществлении операций по расчетному счету (ИП подозревается в отмывании денежных средств);
  • По решению суда в отношении предпринимателя.

Основные положения при закрытии расчетного счета

Процесс закрытия расчетного счета ИП подробно описан в законодательных актах Российской Федерации, давайте рассмотрим эти действия поэтапно. Для расторжения договора банковского счета необходимо составить заявление на закрытие расчетного счета с указанием намерений расторгнуть договор. Заявление составляется по образцу, предоставляемому кредитной организацией. В заявлении также необходимо указать реквизиты для перечисления остатка денежных средств с расчетного счета либо снять все деньги до закрытия счета. При подаче заявления банк может попросить предоставить актуальную выписку из ЕГРИП, полученную не более 30 дней назад. Заявление о закрытии счета необходимо подать в то же отделение банка, где счет был открыт. Подать заявление должен сам владелец счета, предъявив паспорт, либо его доверенное лицо на основании нотариальной доверенности. При закрытии расчетного счета чековая книжка должна быть аннулирована и передана сотрудникам банка.

Процедура закрытия счета предпринимателя чаще проводится бесплатно, если не установлена комиссия, которая должна быть прописана в банковском договоре, заключенном в момент открытия расчетного счета.

Банк может отказать в закрытии расчетного счета ИП по следующим причинам:

  • При наличии задолженности перед бюджетом;
  • При наличии заблокированных сумм «до выяснения»;
  • При наличии расчетной документации, которая не исполнена;
  • При поступлении судебных распоряжений на арест расчетного счета.

Все чаще в новостях мы слышим, что у очередной кредитной организации отозвали лицензию. Как закрыть расчетный счет, если банк — банкрот? В такой ситуации индивидуальному предпринимателю необходимо обратиться к конкурсному управляющему.

В 2014 году вступил в силу Федеральный закон от 02.04.2014 № 52-ФЗ , который внес изменения в статью 23 Налогового кодекса Российской Федерации, поправки по данной статье носят отменяющие обязанности налогоплательщиков сообщать в налоговые органы об открытии (закрытии) счетов в банках, лицевых счетов. До момента вступления в силу поправок в НК РФ индивидуальному предпринимателю необходимо было в обязательном порядке подавать уведомление о закрытии расчетного счета в органы ИФНС, ФСС, Пенсионный фонд. Теперь обязанность сообщать об изменениях во взаимоотношениях с банками возложена на саму кредитную организацию.

При закрытии расчетного счета рекомендуем уведомить всех Ваших контрагентов об изменении платежных реквизитов ИП, чтобы не нарушить планируемый поток поступления денежных средств.

Как ИП закрыть расчетный счет в банке

По закону ИП не обязан открывать расчетный счет. Однако совершение безналичных операций удобно для бизнеса. Возникают ситуации, когда расчетный счет в банке не нужен предпринимателю. Например, если прекращается деятельность ИП или бизнесмен хочет воспользоваться услугами другого учреждения, которое предлагает выгодные условия обслуживания.

Процедура не имеет сложностей. Но нужно соблюсти все требования банка при прекращении деятельности ИП. Это позволит избежать неблагоприятных последствий, связанных с дополнительными расходами для ИП. Процедуру можно пройти самостоятельно или при содействии юридических компаний, оказывающих данный вид услуг.

Основания для расторжения соглашения

В соответствии с законодательством РФ расторгнуть договор может любая из сторон. Нужно закрывать банковский счет автоматически в том случае, если истек срок действия соглашения.

Кредитные учреждения редко выступают инициаторами расторжения отношений с клиентами. Прекращение соглашения для них – это потеря доходов.

Договор расторгается в следующих случаях:

  1. прекращение деятельности ИП в добровольном порядке;
  2. вынесение судебного вердикта о закрытии статуса индивидуального предпринимателя.

Сам бизнесмен приходит к решению о прекращении действия соглашения с банком, когда другое учреждение предлагает выгодные условия обслуживания или легальная деятельность предпринимателя завершается.

Это интересно:  Кто платит за непристегнутый ремень пассажира

Этапы закрытия

Процедура ликвидации расчетного счета предусматривает последовательное прохождение следующих этапов:

  1. Подготовка информации и документированных сведений для закрытия.
  2. Возмещение денежных средств в счет штрафов перед контрагентами и учреждениями.
  3. Вывод остатка.
  4. Передача оформленного заявления на закрытие счета.
  5. Уведомление от банка о совершении действий по расторжению отношений с клиентом.
  6. Оформление справки о закрытии счета.

Согласно нормативно-правовых актов ИП не нужно уведомлять кредиторов и партнеров о ликвидации счета. Однако сделать это необходимо. Впоследствии такие действия помогут избежать недоразумений. Например, когда партнер перечисляет денежные средства на недействующие реквизиты.

Установленной формы уведомлений не разработано. Сделать это нужно в свободном виде в письменном или электронном формате.

Документы для закрытия

Каждый банк требует неодинаковый перечень документов для ликвидации счета. Обычно в списке значится заявление, документ, удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации и т.п.

Следует изучить договор об обслуживании счета. В нем подробно прописывается процедура расторжения, в том числе список документированных данных для закрытия. Требовать иные сведения нельзя, так как действия могут быть обжалованы в государственные инстанции.

Если в договоре не указан перечень данных, то следует обратиться в офис банка или позвонить на горячую линию. В законе нет никаких обязательных оговорок.

Первые шаги

Перед тем как подавать заявление на ликвидацию расчетного счёта следует осуществить подготовительную деятельность:

  1. Получить выписку об остатке средств на счете. Получить информацию можно в офисе банка.
  2. Погасить задолженность перед стороной (плата за услуги по обслуживанию, кредитные лимиты, штрафы, пени и др.).

Вывод остатка

Перед закрытием счета нужно получить оставшиеся денежные средства.

Сделать это можно двумя способами:

  • заблаговременно через пластиковую карту или кассу кредитного учреждения;
  • непосредственно в момент ликвидации, отметив в обращении для стороны способ получения наличных денег (на пластиковую карту, через кассу).

Заявление на ликвидацию

Заявление нужно оформлять по форме, утверждённой кредитным учреждением.

В обращении указывается следующая информация:

  1. сумма остатка и кредитного лимита для ИП;
  2. способ выведения остатка (наличный, безналичный), реквизиты;
  3. подпись ИП или его представителя (с обязательным указанием о наличии нотариальной доверенности).

Уведомление банка

Банк рассматривает переданное заявление, проверяет наличие задолженности у клиента и иные сведения. Официально действие соглашения прерывается в момент передачи обращения ИП. Фактически действия производятся не сразу.

Банк аннулирует договор, когда убедится, что требования выполнены, нет задолженности и претензии к бизнесмену. Период изучения фиксируется в договоре на обслуживание расчетного счета. По итогам рассмотрения банк направляет клиенту уведомление о ликвидации. Затем ИП получает справку, подтверждающую прекращение отношений между бизнесменом и кредитным учреждением.

Нужно ли уведомлять государственные службы

При открытии расчетного счета и его аннулировании у ИП возникает вопрос о необходимости уведомлять государственные службы. Такая обязанность действовала в течение длительного периода. Предприниматель должен был сообщать о деятельности в семидневный период.

В 2014 году в законодательство внесены изменения. Согласно нововведениям предприниматель не обязан сообщать о действиях в государственные службы. Эту информацию передает банк.

Рассказываю, как закрыть расчетный счет индивидуальному предпринимателю

При ликвидации ИП бизнесмен может сам выбирать, когда именно ему закрывать расчётный счёт: в процессе или после. Никаких конкретных указаний по этому поводу в законодательстве нет. Однако необходимо учесть, что если индивидуальный предприниматель продолжит пользоваться таким счётом, то это уже будет классифицироваться как незаконная предпринимательская деятельность. И соответствующие действия оцениваются или как административное нарушение, или как уголовное преступление – в зависимости от суммы.

Оптимальный вариант – закрыть расчётный счёт до обращения в налоговую. В таком случае у ФНС РФ к индивидуальному предпринимателю возникнет меньше вопросов.

Когда закрывать расчётный счёт ИП

Как уже и говорилось, закрывать расчётный счёт нужно до ликвидации ИП. В противном случае у вас будут проблемы. Если ИП закрыто, а счёт остался, то за его обслуживание нужно платить. При этом снять средства не получится, поскольку физическое лицо не является владельцем. Одним словом, закрыть расчётный счёт после закрытия ИП – довольно-таки проблематично, в некоторых случаях спор доходит даже до суда. Чтобы избежать таких трудностей, лучше всё делать своевременно.

В то же время закрытие счёта желательно выполнить в самую последнюю очередь. Так у ваших контрагентов останется возможность рассчитаться. Да и вы сами будете в состоянии без проблем расплатиться с работниками и с деловыми партнёрами.

Как ИП закрыть расчётный счёт в банке

Для закрытия расчётного счёта необходимо подготовить ряд документов, а также проверить ключевые факты по счёту. Речь идёт о следующем:

  • заявление (в него вносятся данные о лимите, остаток по счету, сведения о долгах);
  • выписка из ЕГРИП, нотариально заверенная (нужна далеко не во всех банках);
  • банковские чековые книжки, которые сдаются в банк.

Чтобы закрыть счёт, с него нужно вывести все средства. Это возможно через кассу банка или же на указанные вами реквизиты (данные вписываются в заявление). После подачи всех документов нужно подождать реакции банка. Ответ может прийти в течение нескольких часов, но некоторым финансовым организациям нужно 2-3 дня в среднем.

Это интересно:  Индивидуальный предприниматель без образования юридического лица

У вас перед партнёрами остались долги? Тогда их обязательно надо уведомить о закрытии расчётного счёта.

Как закрыть счёт ИП в Сбербанке

Закрыть расчётный счёт ИП в Сбербанке довольно просто: для этого нужно написать заявление, после чего погасить все задолженности перед контрагентами и налоговой. Также обязательно нужно выплатить кредиты. Дальше банк взимает деньги за РКО. После этого остатки обязательно выводятся. И потом Сбербанк выдаёт клиенту документы, подтверждающие закрытие счёта.

Обратите внимание! Закрывать расчёт счёт ИП нужно в том отделении Сбербанка, в котором он его открывал!

Для закрытия необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление;
  • пластиковые карты, если те привязаны к счёту;
  • свидетельство регистрации ИП;
  • чековая книжка со всеми чеками;
  • справка из налоговой об отсутствии долгов;
  • договор об открытии счёта;
  • выписка по остаткам на счету.

Как закрыть счёт индивидуальному предпринимателю в банке «Тинькофф»

Поскольку «Тинькофф» позиционирует себя в первую очередь как виртуальный банк, то все действия будут так или иначе происходить удалённо. Чтобы закрыть здесь счёт, вам нужно зайти на официальную страницу https://www.tinkoff.ru/, после чего выбрать в меню «Контакты». Оттуда вы попадёте в раздел «Бизнес».

Дальше надо связаться со службой банка (по телефону или через электронную почту), чтобы та прислала заявление о закрытии расчётного счёта. Через соответствующий раздел нужно будет отправить бланк. Как правило, всё происходит буквально за несколько часов при обращении в будний день. Остаток вам переведут на счёт другого банка.

Как закрыть счёт ИП в «Альфа-банке»

Закрыть счёт в «Альфа-банке» дистанционно не получится. В целом же необходимо действовать последовательно, по алгоритму:

В первую очередь надо прийти в сам банк и заявить о своём желании закрыть расчётный счёт. После этого менеджер выдаст вам список необходимых документов, которые предстоит предоставить.

Учтите, что ещё в банке вам придётся заполнить соответствующее заявление.

Следующим этапом вы должны погасить все задолженности.

Дальше надо будет получить выписку по остатку на счету.

Индивидуальный предприниматель оформляет платёжное поручение, в котором указывает, куда именно надо перевести остаток средств (или как ими распорядиться). Он может получить деньги в кассе или же отправить их на другой счёт.

Вся процедура занимает 3 суток. Выдача денег или перевод на другой счёт происходит в рамках 7 дней.

Какие могут быть сложности при закрытии расчётного счёта

Закрыть арестованный счёт невозможно. То есть вам нужно сначала избавиться от наложенного ограничения (либо расплатиться с долгами, либо решить вопрос другим образом). Зато потом закрыть счёт банк сможет на следующий же рабочий день. Именно поэтому перед тем, как отправляться в налоговую, необходимо сначала разобраться с ФНС РФ, если от неё есть претензии.

Обратите внимание на то, что некоторые банки требуют клиента лично появиться в отделении, чтобы написать там заявление о закрытии счёта. Это необходимо финансовым организациям для повышения безопасности и профилактики возможных проблем как с клиентом, так и с ФНС РФ.

Однако такое требование нередко оборачивается для ИП дополнительными проблемами. Например, чтобы закрыть счёт в Сбербанке, нужно обращаться именно в то отделение, в котором он некогда открывал р/с. А что, если предприниматель уже давно находится на другом конце страны? Бывают и случаи, когда такое лицо вообще успело покинуть Россию.

В подобных ситуациях можно выйти из непростой ситуации, поручив закрытие юридическому лицу, которое оказывает соответствующие услуги дистанционно. Тогда действовать будут от вашего имени по доверенности. А вообще чтобы никаких проблем с закрытием счёта не возникло, нужно:

  • внимательно читать договор перед открытием расчётного счёта – там указываются все основные моменты по поводу процедуры закрытия;
  • интересоваться судьбой р/с хотя бы раз в несколько месяцев;
  • не портить отношения с налоговой;
  • своевременно погашать задолженности перед ФНС и контрагентами, а также по кредитам.

Этого достаточно для того, чтобы впоследствии с закрытием расчётного счёта не возникло никаких проблем. Но учтите, что многое зависит от конкретно взятого банка.

Подведём итоги: закрытие расчётного счёта для ИП – достаточно простая процедура, не требующая глубокого вникания. Потратить на неё нужно максимум 2-3 дня, но чаще всего речь идёт о паре часов. Конкретика зависит от правил закрытия расчётного счёта в определённом банке. И уточнять их лучше заранее.

Напишите мне на почту, заполнив форму ниже, и я помогу разобраться в проблеме! Либо воспользуйтесь одним из следующих контактов:

Попробуй бесплатно CRM для управления франчайзинговой сетью BuroBase — все в одном месте:

  • управляй своими франчайзи;
  • обучай команду внутри площадки;
  • планируй мероприятия;
  • следи за оплатой роялти.

Попробовать бесплатно

Закрытие расчетного счета в банке — причины и процедура

По нормам российского законодательства вы не обязаны закрывать расчетный счет ИП после закрытия ИП. Но если этого не сделать, возникнут вопросы от налоговой инспекции — если счет работает после того, как аннулирован статус предпринимателя, значит коммерческая деятельность ведется незаконно. Счетом ИП пользоваться не получится, как обычным расчетным счетом для физлиц. Придется платить банку за услуги, которые уже не нужны.

Это интересно:  Увеличение мрот с 1 ноября 2020

По каким причинам закрывают счет ИП

Договор на обслуживание счета расторгается по инициативе клиента, банка или по обоюдному согласию.

Закрыть счет ИП нужно:

  • когда вы меняете банк;
  • когда закрываете предприятие.

Банк имеет право закрыть счет ИП:

  • если истек срок договора на обслуживание;
  • на счете недостаточно средств для оплаты услуг банка.

Этой процедуре может предшествовать блокировка расчётного счёта ИП. Перед закрытием клиент получает письмо, в котором банк предупреждает о намерении заблокировать счет. В нем указываются причины и необходимые действия со стороны клиента, чтобы этого избежать. Вы можете продлить договор, погасить задолженность и продолжить сотрудничество. Либо не делать этого, и тогда банк расторгнет отношения в одностороннем порядке.

Если вы остались должны комиссию за обслуживание, банк выставит претензию с требованием ее оплатить. Если не оплатить, банк может подать в суд.

Без участия владельца закрытие счета ИП происходит, когда предприниматель уличен в незаконной деятельности.

Решите все вопросы по счету до подачи документов на ликвидацию ИП, чтобы у налоговой инспекции не было поводов для подозрений. После этого воспользуйтесь инструкцией, которая поможет закрыть расчетный счет ИП быстро и просто.

Как закрыть расчетный счет ИП в банке

Сначала уточните какой у вас денежный остаток, установленный лимит по кассовым операциям, есть ли задолженности на счету. При наличии долгов возможно внесение личных средств на расчётный счёт ИП для их покрытия. Эта информация будет нужна при подаче заявления на закрытие счета ИП в банке.

  • Заплатить долги и налоги. Закрытие счета ИП при прекращении деятельности не освобождает от финансовых обязательств. Если вы заранее не погасите долги, можете попасть под суд как физлицо. Поэтому полностью рассчитайтесь с контрагентами, закройте кредиты, оплатите штрафы и комиссии. Переведите отчисления в налоговую инспекцию и пенсионный фонд.
  • Уведомить контрагентов. Известите деловых партнеров о смене реквизитов, так как закрыть счет в банке ИП — это полдела. Если средства поступят после ликвидации счета, они автоматически отправятся обратно плательщику.
  • Снять оставшиеся на счету деньги. Перед тем, как закрыть счет ИП в банке, определитесь, как вы хотите поступить с имеющимися на нем деньгами: получить остаток средств наличными; перевести на другой счет или отправить на карту физлица. Если пользовались чековыми книжками, их необходимо вернуть банку.
  • Подать заявление. Возьмите в банке заявление на закрытие расчетного счета. При заполнении укажите лимит по кассовым операциям и сумму остатка. Если заявление заполняет и подписывает не сам предприниматель, а его доверенное лицо, приложите нотариально заверенные документы, чтобы подтвердить полномочия посредника.
  • Получить ответ о расторжении договора. Договор обслуживания считается расторгнутым с момента подачи заявления на закрытие счета ИП в банке. Однако фактически это происходит не сразу. Сначала банк проверяет в порядке ли документы клиента и нет ли у него задолженностей. Если замечаний нет, договор расторгается, сам счет закрывается, а решение с датой прекращения обслуживания отправляется письмом на ваш юридический адрес. Также на почту высылается и уведомление о закрытии счета, заверенное печатью и подписью уполномоченного сотрудника.
  • Сообщить в госслужбы. В течение 7 дней после закрытия расчетного счета ИП об этом необходимо сообщить в налоговую инспекцию, в пенсионный и страховой фонды (статья 23 Налогового кодекса РФ). Информация подается на бланке формы №С-09-1.

Последний документ можно доставить несколькими способами:

  • лично предпринимателем,
  • его представителем (по доверенности),
  • почтой (если вы пересылаете форму почтой, сохраните квитанцию об отправке и опись вложений).

За нарушение сроков подачи информации взыскиваются штрафы:

  • налоговой инспекцией — до 5000 рублей;
  • пенсионным фондом и соцстрахом — до 2000 рублей.

Запомнить

  • Счет закрывается по инициативе предпринимателя, банка или по согласию сторон.
  • При закрытии счета у предпринимателя не должно быть долгов, остаток снимается или переводится на карту физлица. Контрагентов нужно предупредить, чтобы они не переводили деньги на закрытый счет.
  • После расторжения договора и получения выписки, уведомите налоговую и пенсионный фонд в течение 7 дней. Это позволит избежать штрафов.

А если вы решили сменить банк, то рекомендуем вам ознакомиться с самыми выгодными предложениями банков на открытие счета.

Статья написана по материалам сайтов: ipprof.ru, blog.burocrat.ru, tvoedelo.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock detector