Зарплатный проект сбербанк плюсы и минусы

В статье мы по крупицам расскажем про все нюансы заработных карт от зеленого банка. Расскажем все плюсы и минусы, а также стоит ли их оформлять именно в этом кредитном учреждении.

Понятие

Давайте для начала разберемся, что такое зарплатная карта Сбербанка России? Это обычный банковский продукт для физического лица, на который идет перечисление зарплаты сотрудника любой организации, компании и т.д. Но тут, также нужно учитывать, что у данной компании, в которой работает сотрудник, должен быть зарплатный проект именно со Сбербанком России.

На самом деле большинство новых сотрудников в новых учреждениях получают новые карточки, которые как раз и привязаны к зарплатному проекту. Многих это раздражает, так как у них уже есть карты, а теперь оформляют новые. Но к сожалению, ничего поделать с этим нельзя, так как в одном из пунктов договора зарплатного проекта прописывается обязательная выплата зарплаты только на эти карточки. Плюс бухгалтерии гораздо проще выдавать зарплату именно так.

Плюсы и минусы таких карт

Давайте перечислим все возможности такого пластика и его преимущества:

  1. Снятие наличных в любом банкомате.
  2. Покупка в магазинах и торговых точках.
  3. Оплата товара в интернете.
  4. Удобное мобильное приложение и интернет-банкинг с помощью которого вы можете оплачивать: интернет, мобильную связь, ЖКХ и т.д.
  5. Все уровни защиты от чипа и магнитной ленты до технологии 3D-Secure.
  6. Быстро и удобно получение зарплаты.
  7. Самый надежный и огромный банк Российской Федерации с большим количеством отделений, банкоматов по всей стране.

Как видите ничего особенного нет, как и в других банках, зарплатные карточки имеют те же плюсы. Единственное, что подкупает, что это самый именитый и государственный банк. На многих сайтах пишут лабуду типа, что Сбербанк предлагает баснословные условия к держателям карты. Но на деле, единственным реальным плюсом будет, то, что вас не будут спрашивать о ваших доходах при оформлении кредита.

Также вам не будут снижать процентную ставку, из-за того, что у вашей компании зарплатный проект со Сбербанком. Об этом тоже много где написано, хотя на самом же официальном сайте про это ни слова не сказано.

Из минусов можно отметить только одно – очень большой продуктный ряд банковских карт со скудными программами. Обслуживание зарплатной карты Сбербанка любого класса очень дорогое. Если сравнивать с другими банками, то в среднем пластик стоит в 2-3 раза дороже.

Как сделать

Оформить зарплатную карту Сбербанка можно только если у вашей компании, где вы работаете, есть зарплатный проект.

  1. Сначала руководство компании (работодатель) выбирает банк, с которым хочет сотрудничает.
  2. Далее они звонят и договариваются о встрече.
  3. Приходит сотрудник от Сбербанка с подготовленным пакетом и программой для данного предприятия.
  4. Он предоставляет программу и рассказывает ряд плюсов при сотрудничестве именно со Сбербанком.
  5. Далее программу корректируют и возможно видоизменяют, чтобы все были довольны.
  6. После подписывают договор.
  7. С этого момента все зарплаты обязаны выдавать на карточки от зеленого банка. В крупных компаниях бухгалтерия сама запрашивает выпуск карт для новых сотрудников, а те в свою очередь получают их в ближайшем отделении. Оформление происходит только через саму организацию.

ПРИМЕЧАНИЕ! Для сотрудников органов или государственных служб все карты обязаны быть под платежной системой МИР. Ничего плохого в ней нет, кроме одного – пользоваться за границей ею невозможно, так как это национальная платежная система.

Какой карту выбрать?

Если вы никак не повлияете на выпуск карты, то вам скорее всего выдадут обычную карту Visa Classic (Виза Классик) или MasterCard Standart (Масткеркард Стандарт). Это неплохая карточка, но возможно вы бы хотели что-то получше. К сожалению, но Сбербанк предлагает очень дорогие карты, которые практически ничем не примечательны.

Какая лучше для зарплаты?

  1. Пенсионная – ее могут оформить только пенсионеры. Имеет бесплатное обслуживание и доходную программу с остатком по счету. Чтобы ее получить нужно иметь хоть какие-то социальные выплаты, субсидии или пенсию.
  2. Студенческая или молодежная – стоит всего 150 рублей в год, а также дополнительные программы для молодежи. Оформляется только до 25 лет.
  3. Стандартная карта «Подари жизнь» – с первого годового обслуживание 50 % идет в фонд «Подари жизнь, также со всех покупок 0,3% идет также для спасения больных детей».

Остальные же продукты очень посредственные или специфические и стоят при этом довольно дорого. Доходные карт вообще нет, кроме пенсионных.

Стоит ли оформлять зарплатный проект в Сбербанке

На самом деле ничем он не отличается от других банков. самое главное правильно подписать договор и постараться выудить все преимущества у банка, но сделать это довольно сложно. Разницы большой нет, так что тут стоит смотреть в первую очередь на стандартный продукт пластика, а он вполне себе нормальный.

Это интересно:  Кассовый метод учета доходов и расходов

Виды и стоимость обслуживания

Наименование Годовое обслуживание
Премиум 409 руб. в месяц
Со своей картинкой 750 в первый год, а потом 450 руб. в мес. (За индивидуальынй дизайн придется заплатить 500 руб.)
Классическая 750 – в первый год, со второго 450 рублей
GOLD 250 р. в месяц или 3000 р. в год
Студенческая 150 р.
Для пенсионеров Бесплатно
Моментум Бесплатно
Аэрофлот 900 – 3500 – 12000 рублей

Каждому по потребностям: минусы и плюсы зарплатного проекта для предприятия

Зарплатный проект – это пакет услуг для безналичного перевода зарплаты сотрудникам предприятия. Выясняем, в чем плюсы и минусы зарплатного проекта для ООО и ИП.

Плюсы

Предпринимателям не обязательно участвовать в зарплатном проекте. Но многие компании выбирают услугу из-за массы преимуществ в использовании:

  • минимальная нагрузка на бухгалтера: интеграция онлайн-банкинга с программами для бухгалтерского учета;
  • снижение бумажной волокиты;
  • быстрое получение информации о состоянии расчетов;
  • бесплатный и автоматический перевыпуск карты;
  • конфиденциальность расчетов;
  • выгодные кредитные предложения для предприятия;
  • выбор индивидуального дизайна;
  • держателям карты предоставляются скидки на банковский сервис;
  • отсутствие дополнительных комиссий.

Главный плюс зарплатного проекта для работника – отсутствие платы за годовое обслуживание карты. Даже после увольнения «пластиковый кошелек» будет работать, но расходы на годовое содержание лягут на работника.

Для того, чтобы оформить заявку на участие в программе, нужно обратиться в банк с заявлением. Требуется предоставить пакет документов о регистрации и деятельности компании, а также личности владельца предприятия.

Минусы

Поскольку работник не оплачивает сумму годового взноса за карту, это бремя ложится на предпринимателя. Также владелец компании обязан оплачивать комиссионные сборы за услуги банка, это указано в договоре на открытие зарплатного проекта. К другим минусам относятся:

  • отсутствие начисления процентов на остаток;
  • если банк предлагает карты «Мир», то их нельзя добавить в PAY-сервисы;
  • нельзя подключать карты других банков;
  • если расчетный счет компании в другом банке, начисляется абонентская плата за дистанционное обслуживание (ДБО).

При заказе карт для зарплатного проекта важно обращать внимание на статус пластикового ключа к счету. Чем выше статус, тем выше взнос за банковский сервис. Сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и пользоваться своей, но ему придется самостоятельно платить за годовое обслуживание.

Как выбрать зарплатную карту: плюсы и минусы, актуальные предложения банков

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Зарплатная карточка избавляет человека от множества проблем. Если деньги приходят на пластик, то больше нет нужды стоять под бухгалтерией в очереди коллег и ожидать, когда же будут выданы заветные купюры. Можно даже не выходить из дома, чтобы получить заработную плату, а сразу отправляться в магазин и тратить ее. Кроме того, доступ к такой карточке открывает множество дополнительных возможностей. Но как выбрать правильную зарплатную карточку и какие предложения считать лучшими? Расскажем о критериях, плюсах и минусах.

Плюсы и минусы зарплатных карт

Поскольку зарплатная карта любого банка – все еще обычный кусок пластика, у нее есть определенные положительные и отрицательные стороны. Часть их касается банка-эмитента, а часть – непосредственно самой карточки. О чем же стоит помнить при выборе банка?

Достоинства Недостатки
  • Зарплатная карточка ничем не отличается от обычной. Ей так же можно расплачиваться где угодно, даже в интернете или за рубежом.
  • При ее оформлении в рамках общего зарплатного проекта можно не беспокоиться об обслуживании – для работника оно бесплатное.
  • Получение зарплаты прямо на карточку ускоряет процесс – не придется стоять в долгих очередях, да и траты на инкассацию меньше.
  • Часто зарплатные клиенты банка получают поблажки – например, более выгодные проценты по кредитам.
  • Высокая безопасность получения – по дороге деньги не потеряются и внезапно не закончатся в кассе, да и поддельные купюры не попадутся.
  • Возможные дополнительные услуги – например, получение кэшбека или начисление процента на остатки сбережений по карте.
  • Защищенность такой карточки на том же уровне, что и обычной. Если не доверяете обычному пластику – то все выгоды зарплатной карты будут вам не в радость.
  • В случае, если в зарплатном банке у работника есть просроченный кредит, учреждение может списывать часть зарплаты в счет задолженности.
  • Некоторые банки не предлагают расширенные возможности для зарплатных проектов, поэтому стоит внимательно читать условия.
  • При смене зарплатного банка часть льгот и выгод может быть потеряна.

Зная сильные и слабые стороны зарплатных карт, можно более подробно ознакомиться с выбором банка для оформления пластика. Предложений на рынке очень много, но нужно ещё выбрать правильное.

Как выбрать банк для оформления зарплатной карточки

Выбор пластика для начисления заработной платы – очень важный процесс. Ошибившись, можно крупно пожалеть. Ведь отказ от общего зарплатного проекта, которым пользуется вся фирма, навлечет дополнительные расходы на владельца. Поэтому важно, чтобы плюсы от смены финансового учреждения перевесили минусы.

Это интересно:  Товар в наличии или в наличие

При выборе банка с зарплатным проектом обязательно стоит обратить внимание на определенные факторы и критерии:

  1. Надежность учреждения и качество обслуживания. Чем крепче банк стоит на ногах, тем меньше шанс, что его ликвидируют, и вы останетесь без денег на карточке на какое-то время. Что касается качества обслуживания – удобство в этом плане поможет решить большинство возможных проблем с минимумом нервозатрат.
  2. Количество и расположение банкоматов и офисов в населенном пункте. Если вы предпочитаете использовать наличные деньги, то лучше заранее узнать, где их будет удобно снять с карточки, и подбирать наиболее удобный вариант.
  3. Стоимость обслуживания зарплатного пластика. Чем она ниже – тем лучше для владельца. Кроме того, некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается с карточки или хранит на ней определенную сумму денег.
  4. Дополнительные возможности карты. Зачастую зарплатный пластик дополнительно получает пакет функций – например, начисление процентов на остаток. Или весомый кэшбек за покупки. А вместе с этим – ещё и акции в определенных магазинах. Чем больше таких дополнительных бесплатных функций – тем лучше!
  5. Минимальные комиссии за переводы или оплату услуг банковской картой. Чтобы было максимально удобно использовать пластик, лучше позаботиться о снижении расходов на комиссию. Например, чтобы было не накладно оплачивать коммуналку или штрафы в ГИБДД.

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.
Это интересно:  Гарантийное письмо об отсрочке платежа

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Экономия временного ресурса — чтобы получить на руки уже заработанные деньги, человеку не нужно стоять в очереди в банке. Достаточно просто найти ближайший банкомат и вывести средства практически мгновенно.
  2. Большое сетевое покрытие — на сегодняшний день количество считывающего пластик оборудования огромно. Банкоматы и терминалы есть практически в любом, даже самом маленьком населённом пункте и в каждом регионе страны.
  3. Сохранность средств на балансе — личный счёт пользователя надёжно защищён от действий мошенников, а при утере пластика его можно моментально заблокировать.
  4. Держатели продукта имеют привилегию упрощённого получения потребительского кредита, причём пакет документов при этом минимален.
  5. Возможность онлайн-контроля денежных средств.
  6. При коллективном получении карты её выпуск проводится в автоматическом режиме и на бесплатной основе.
  7. Поддержка услуги «овердрафт» — особого способа кредитования населения, когда баланс может уходить в дебетовый минус, и включается программа, при которой человек фактически занимает недостающую сумму у компании.
  8. Наличие выгодных условий и бонусных предложений.
  9. Возможность совершения интернет-транзакций, оплаты коммунальных услуг.
  10. Наличие системы бесконтактной технологии совершения платежей.
  11. Возможность привязки дополнительных карт банка — например, кредитной или детской (с функцией пополнения и контроля движения денежных средств, находящихся на счету ребёнка).
  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Видео по теме

Статья написана по материалам сайтов: tvoedelo.online, bankstoday.net, mnogo-kreditov.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector