Образец банковской гарантии банка

Государственные учреждения предъявляют все более жесткие требования к банковским гарантиям, в том числе к их форме. Поэтому иметь правильный образец для создания документа, коорый будет нормально воспринят чиновниками весьма полезно.

Единой формы, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, однако есть требования закона к обязательному содержанию (44-ФЗ, Гражданский кодекс).

Кроме того, есть официальный документ одной из федеральных служб — таможенной — на данную тему: Письмо ФТС РФ от 12 января 2011 г. № 01-11/109 О направлении образцов банковских гарантий».

В преамбуле письма говорится:

ФТС России рекомендует таможенным органам принимать банковские гарантии, составленные согласно прилагаемым «образцам».

«Образцы» разработаны на основании положений «статей 368» — «379» Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом требований «части 4 статьи 141» Федерального закона от 27 ноября 2010 г. N 311-ФЗ касательно сведений, которые должны быть указаны в банковской гарантии.

Скачать образец (doc-формат). Обратите внимание: данная форма соответствует критериям (см. ссылку выше):

  • указан безотзывный характер;
  • указана сумма;
  • указана обязанность уплатить неустойку в 0,1%;
  • есть указание, что датой исполнения обязательств является дата фактического поступления средств на счет бенефициара.

Поэтому данный документ по общей структуре и содержанию вполне подходит для использования и в других сферах. Разумеется, его нужно скорректировать с учетом специфики отрасли.

В частности, в качестве обязательств принципала указаны «обязательства по уплате таможенных платежей, возможных процентов и пеней». Таким образом, если вы заключаете госконтракт, эту часть нужно править в первую очередь.

Внимание: возможны и другие нюансы! Мы не рекомендуем бездумно использовать эту форму и не несем ответственности за возможные убытки вследствие ее применения!

Банковская гарантия

Скачать бланк в формате docx:
bankovskaya-garantiya.docx [11,38 Kb] (cкачиваний: 33)

Скачать бланк в формате pdf:
bankovskaya-garantiya.pdf [21,11 Kb] (cкачиваний: 8)

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Банк принял к сведению Ваше предложение к контракту № от « » 2020 г. с фирмой на поставку , в сроки , на сумму рублей.

Банк выступает гарантом фирмы регистрационное свидетельство и обязуется вернуть Вам наличными (безналичным переводом) сумму рублей плюс % годовых в случае, если фирма не выполнит своих обязательств о поставке поименованной продукции (товаров) и вследствие этих причин Вами не будут получены (приняты) указанная продукция (товары).

Наше обязательство о немедленном возврате указанной выше суммы вступит в силу, также и в следующих случаях:

  1. Если фирма откажется от контракта в вследствие опоздания в поставке или невыполнения гарантированных показателей со стороны фирмы (поставщика) согласно условиям контракта.
  2. Если фирма будет объявлена банкротом или неплатежеспособной, или будет назначен куратор.
  3. Если фирма откажется продолжать исполнение поименованного контракта.
  4. Если фирма откажется от контракта вследствие аннуляции выданной ей ранее экспортной лицензии или если форс-мажорные обстоятельства будут длиться дольше, чем это предусмотрено в контракте или если фирма передаст выполнение контракта третьему лицу без согласия фирмы (Заказчика).
  5. Во всех случаях, когда фирма признает свое обязательство о возврате произведенных ранее платежей произведенных фирмой (Заказчиком) или имеется решение арбитража на условиях предусмотренных в контракте, согласно которому фирма обязана вернуть Вам означенную сумму платежей.

Настоящее обязательство (гарантия) вступит в силу немедленно по производству фирмой (Заказчиком) любого платежа согласно условиям контракта № от « » 2020 г.

Гарантия остается в силе до момента окончания выполнения своих обязательств фирмой по поименованному контракту и вступления фирмой (Заказчиком) во владение (продукцией, товарами).

Пример банковской гарантии

Практическое применение любых способов обеспечения обязательств в большинстве случае связано со спорами, подачей иска в суд и длительным периодом ожидания поступления денег. От всех этих недостатков избавлена банковская гарантия. Требование по ней должно исполняться безусловно. Она является достаточно новым способом обеспечения обязательств, вошедшим в оборот в России с середины 90-х годов ХХ века, и ее широкое распространение связано, в основном, с проведением тендеров с государственным участием. Она используется и для того, чтобы тендер не был сорван участником, и для того, чтобы юридическое лицо, ставшее стороной государственного контракта, добросовестно выполняло свои обязанности. Применяется она и в обычном деловом обороте.

Это интересно:  Акт комплексного опробования оборудования образец 72 часа

Способы обеспечения исполнения обязательств

Развитие отечественного гражданского права за последние 25 лет предложила бизнесу ряд способов обеспечения обязательств, более или менее надежных. Наиболее часто встречающимся способом защиты прав кредитора является залог, причем как надежных активов, таких как недвижимое имущество или ценные бумаги, так и залог прав требований по выручке, которая только планируется к получению. Неустойка – это штрафные санкции за невыполнение обязательств, ее минусами является сложность получения денег и возможность снижения размера неустойки судом. Поручительство чем-то схоже с этим типом обеспечения, это так же обязательство третьего лица компенсировать убытки одной из сторон контракта в случае недобросовестного поведения другой стороны, но уступает ей в скорости реализация требований по выплате.

Сущность банковской гарантии

Прежде всего, это обеспечительный инструмент, полностью оторванный от основного обязательства. Достоинством этого способа является возможность достаточно быстро превратить обязательство в деньги, для этого не требуется подачи исков и сложных судебных процессов, как в случае с обеспечением, или затратной процедуры наложения взыскания на предмет залога, соответственно, если в роли обеспечения выступает залог. Как работает банковская гарантия? В чем-то она напоминает ценную бумагу, например, вексель, по которому должник обязан безусловно выплатить определенную денежную сумму по первому требованию. Для этого нужно только предъявить требование в срок, указанный в тексте письма, и приложить к нему несколько заранее оговоренных или конкретно указанных (в случае тендера) в тексте постановления правительства документов.

Общие нормы, которыми регулируется содержание и порядок ее предъявления, можно найти в статье 368 ГК РФ.

В отличие от поручительства, не предусматривающего какую-либо оплату процентов от суммы поручительства, она является банковским продуктом, который реализуется клиенту банка за плату. Для того чтобы предоставить ее заказчику, необходимо заключить договор с кредитным учреждением и уплатить ему комиссию, которая обычно составляет от 2-х до % номинала обеспечительного обязательства. Некоторые банки имеют программы ускоренной выдачи тендерного обеспечения, и если клиент имеет расчетный счет в конкретном кредитном учреждении, гарантия может быть получена в срок до трех рабочих дней.

Обычно она выдается в виде бумажного документа на бланке кредитного учреждения с печатью и подписью уполномоченных лиц. При этом при участии в тендерных закупках допускается предоставление ее в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью.

Обязательными пунктами как бумажного, так и электронного документа будут:

  • указание сторон, где банк выступает гарантом, его клиент – принципалом, а лицо, в пользу которого будут выплачены деньги — бенефициаром;
  • предмет и сущность контракта или иного обеспечиваемого обязательства,
  • номинал,
  • срок действия,
  • срок предъявления,
  • указание на возможность отзыва, если она есть,
  • указание на право бесспорного списания сумм по гарантии, если оно предусмотрено.

Гарантия не может сдержать каких-либо условий, ограничивающих право на ее предъявление. Но в случае предъявления ее к гаранту после того, как принципал выполнил свои обязательства, и это было доказано, банк может отказать бенефициару в возмещении.

В российской деловой практике возникло несколько видов гарантий, обеспечивающих различные типы обязательств, при этом для регулирования условий некоторых их них были приняты специальные нормы в некоторых законах. Выделяются следующие типы этого инструмента:

  • тендерная (применяется для обеспечения выполнения обязательств поставщика, возникающих при участие в тендере с государственным участием),
  • налоговая (обеспечивает своевременную уплату налогов и взносов),
  • таможенная (применяется для уплаты таможенных платежей),
  • судебная или страхующая риски ответчика в случае предъявления истцом требований об обеспечении исполнения обязательств, например, ареста средств на расчетном счете ответчика,
  • на соблюдение правил использования акцизных марок.

По видам обязательств в рамках одного договора можно выделить три типа:

  • обеспечивающих подписание договора;
  • обеспечивающих возврат аванса в случае отказа от исполнения договора,
  • обеспечивающих выполнение условий договора,
  • обеспечивающих выплату неустойки или иных штрафных санкций, предусмотренных договором.
Это интересно:  Образец досудебной претензии по осаго

Вне зависимости от вида, форма документа не меняется, но специальными законами в нее могут вноситься определенные дополнительные условия, в частности, таким условием является неустойка, обязательно выплачиваемая принципалом в случае срыва им исполнения государственного контракта.

Преимущество перед другими видами обеспечения

Кроме безусловности имеет этот инструмент и другие преимущества. Денежное требование устанавливается в твердой сумме, поэтому истцу не придется доказывать в суде размер убытков или опасаться снижения суммы выплаты на основании соразмерности неустойки размеру убытков кредитора по 333 статье ГК РФ, кредитор получит оговоренную сумму в указанный в ней срок.

Также преимуществом этого вида обеспечения является эмитент. Банки имеют строго установленные требования к структуре своих активов. Активы всегда ликвидны, и если номинал гарантии не превышает 10% от собственных средств банка, удовлетворение требований по ней за счет активов с мгновенной ликвидностью возможно в течение 1-2 рабочих дней.

Как получить возмещение

Следует учитывать, что банк не является участником правоотношений сторон контракта, заключенного на торгах. Он только обязывается уплатить определенную сумму в ряде случаев, причем если гарантия дана как обеспечение возврата, например, авансового платежа, возмещение по ней нельзя будет получить в случае неисполнения других условий договора. Для каждого из ее видов должен быть указан исчерпывающий перечень документов, которые должен предоставить бенефициар.

Основным требованием при предъявлении гаранту запроса об оплате будет полное соблюдений формальностей процедуры предъявления. Данная процедура состоит из следующих важных моментов:

  • соблюдение срока предъявления,
  • соответствия прилагаемых документов ранее заявленному перечню,
  • соблюдение оговоренного способа предъявления (почтой или нарочным, в адрес головной организации банка или его филиала и т.д.)

За образец требования по банковской гарантии можно взять образец стандартного заявления о выплате задолженности, форму которого можно найти в Постановлении Правительства №1005. При подготовке расчета, даже включающего неустойку, предусмотренную. 44-ФЗ, нужно следить, чтобы сумма истребуемого долга не превысила номинал гарантии.

Существует несколько ситуаций, в которых кредитное учреждение откажет в погашении долга. Прежде всего, если оно получило запрос о выплате уже за пределами указанного срока (для тендерных гарантий эти сроки устанавливаются в законе, для других типов– в их тексте). Вторая ситуация – бенефициар не приложил все необходимые документы, или они недолжным образом заверены.

Интересное

Существует несколько тонкостей, которые следует учитывать, обращаясь к банку за гарантийным письмом. Необходимо взять образец банковской гарантии и обратить внимание на все реквизиты и условия, для того чтобы при оформлении своего документа не пропустить ничего существенного.

После реализации бенефициаром своих гарантийных прав у банка появляется возможность предъявить регрессное требование к принципалу, который может и не выплатить сумму долга добровольно. В этом случае может возникнуть необходимость обращаться с иском в суд, который, практически всегда встанет на его сторону. Кроме того, при оформлении кредитные учреждения часто предлагают клиенту предоставить дополнительное обеспечение возврата уже ранее выплаченных средств банку. Это может быть залог недвижимости, средств на счету, обязательств по оплате контракта или поручительство. Если встречается объявление с текстом: «Мы дадим гарантию без обеспечения», то, скорее всего, оно принадлежит брокеру, работающему с малоизвестными кредитными учреждениями, и качество такой гарантии будет низким, скорее всего, оплата по ней произведена не будет. Связано это будет с тем, что она или не была действительно выдана банком или же кредитное учреждение имеет критически низкие финансовые показатели, может он и находится в санационном списке.

Получение средств бенефициаром не означает автоматического прекращения действующего между бенефициаром и принципалом контракта и если сумма убытков первого превысит номинал гарантии, он не теряет права обратиться за полным возмещением убытков непосредственно к гаранту, или, в случае его отказа – в суд.

Если друг оказался вдруг. Судебные споры

Смысл банковской гарантии именно в том, что средства по ней должны быть перечислены безусловно, должник не может возражать и отказываться от оплаты по каким-то причинам, которые связаны с самой сущностью основного обязательства и причинам, по которым оно не было исполнено. Бенефициару не требуется подавать иск в суд и доказывать недобросовестность принципала, но если гарант не желает платить, он, скорее всего, откажет по формальным основаниям. Бенефициару придется направляться в арбитражный суд, а это потребует и привлечения юриста, и оплаты государственной пошлины, составляющей около 4% от суммы иска. Избежать этого поможет указание в тексте гарантии возможности безакцептного списания средств с корреспондентского или расчетного (в случае независимой гарантии) счета гаранта.

Это интересно:  Заявление в профсоюз на материальную помощь образец

Существует любопытная судебная практика, связанная с выдачей банком недостоверной гарантии. Заказчик в этом случае может обратиться в суд с иском о расторжении контракта, но если исполнитель добросовестно выполняет свои обязательства, суд откажет в аннулировании контракта только на основании «серой» гарантии.

При обращении в суд бенефициар может просить не только выплатить ему оговоренную в тексте гарантийного письма сумму, но и проценты по ставке среднего регионального банковского процента, вычисляемые с даты предъявления требования об оплате по дату, когда деньги были фактически зачислены на счет бенефициара.

Законодательство дает бенефициару право в случае с тендерными гарантиями не принять обеспечение, даже подготовленное согласно установленным образцам и потребовать предоставления документа с более устраивающими его условиями. В любом другом случае текст гарантии будет являться плодом переговорного процесса, и бенефициар также может настаивать на внесение в текст документа его условий или корректировки уже существующих.

Получение гарантии с использованием услуг брокера иногда может существенно ускорить и облегчить этот процесс, причем специалисты брокера помогут составить документ так, чтобы в его принятии не было отказано. Цена договора на выдачу гарантии в этом случае будет включать и стоимость услуг брокера.

Требование об уплате по банковской гарантии: образец и содержание документа

Федеральный закон 44 ФЗ оговаривает правила предоставления банковских гарантий — БГ — и описывает форму документа — требования бенефициара об уплате по банковской гарантии. Выяснили, как должно выглядеть требование по БГ, когда его нужно предъявлять и какие данные указывать.

Требование об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии

Принимают участие три стороны:

  • гарант — банк, который обещает заплатить;
  • принципал — компания-заемщик;
  • бенефициар — получатель.

В международной практике такие обязательства делят на условные и «по требованию». Первые нужно удовлетворять при наступлении условий — прописанных в договоре, судебных решения, вторые выполняют немедленно — по первому требованию бенефициара.

В России распространена условная гарантия. Бенефициар должен объяснить банку-гаранту, почему заемщик вынужден уплатить в конкретные сроки.

Как заполнить требования банковской гарантии

Обычно претензии адресуется гаранту. Наименование компании-должника указывается в шапке документа — справа вверху. Здесь же указываются данные лица или компании, которая требует возмещения средств.

В наименовании требования кратко указывается причина. Например:
«Требование об уплате по гарантии контракта о реализации продукта туристического назначения».

В теле претензии объясняют суть претензии с даталями, сроками, причинами несоблюдения условий договора между принципалом и бенефициаром. Здесь же прописываются размеры неустойки, которую гарант обязан выплатить бенефициару в случае несоблюдения условий договора о БГ.

В 2013 году Правительство РФ утвердило форму требования об уплате по банковской гарантии и рекомендовало ее к использованию. Образец требования платежа по банковской гарантии можно изучить на сайте Консультанта.

Расчет суммы требования по банковской гарантии. Пример

Предельное значение суммы, которую должен выплатить банк-гарант в случае несоблюдения условий гарантии, прописывают в договоре о БГ.

Бенефициар должен рассчитывать сумму выплаты исходя из собственных затрат или прогноза потерь. Сумма не может превышать верхний предел, указанный гарантом.

Если в договоре указан конечный срок действия БГ, бенефициар должен подать требование не позднее этой даты. В противном случае гарант может отказать в возмещении средств.

Статья написана по материалам сайтов: xn—-7sbabe7bifhv0bp7dyd.xn--p1ai, guarantee-bank.ru, tvoedelo.online.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector