2ндфл справка сделать для банка

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ? Последствия предоставления поддельных справок.

Справка по форме 2-НДФЛ является унифицированной справкой, которую подают в банк для подтверждения своего официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухгалтерии на предприятии.

Справка может формироваться за различный налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере выплачен налог на доход.

Справка 2-НДФЛ — основной документ для расчета суммы возможного кредита для заемщика.

Именно из этой справки банковские сотрудники получают информацию, что лицо на предприятии проработало не менее установленного срока, по ней рассчитывают средний доход. Нотариального заверения такой документ не требует и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и гл.бухгалтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос проверяет ли справку 2-НДФЛ банк и каким образом это происходит. Как банк может понять подлинные ли данные содержаться в справке или можно включить в нее несуществующие или «серые» доходы?

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора

Проверка справки 2-НДФЛ банком начинается с кредитного инспектора именно он принимает справку и осуществляет сверку данных содержащихся в справку с данными в анкете заемщика и основным документами:

  • содержание в справки полного наименования лица;
  • адреса и телефоны организации;
  • ИНН организации;
  • наименование организации;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и сверить данные. Если справка содержит резкое увеличение зарплаты — обязательно уточнит, на каком основании было повышение и сохранится ли доход в дальнейшем.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходе (зарплата минус налог на доходы) и вносит эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для кредита проверяется также службой безопасности.

С какой тщательностью будет проведена проверка справки 2-НДФЛ для кредита службой безопасности банка зависит прежде всего от типа получаемого кредита. Сотрудник безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет сведения о работодателе: адреса, телефоны, наименование, находится ли организации в реестре действующих организаций.

Далее сотрудник безопасности проверяет действительно ли потенциальный заемщик оформлен в данной организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли данный сотрудник продолжать и далее работать в данной организации.

Сотрудник безопасности имеет право обратиться на предприятие для уточнения зарплаты сотрудника и запросить копии ведомости начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за прошлый год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР на сотрудника из которой сможет получить сведения о реально начисленной и выплаченной заработной плате. Однако, на предприятии могут отказать в разглашении сведений о заработной плате сотрудника банковскому работнику. Все что могут подтвердить это то что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему была выдана справка 2-НДФЛ для кредита.

В случае, когда не удается получить сведения непосредственно из организации работник службы безопасности банка может провести сравнение зарплаты по отрасли в регионе и выяснить на сколько данные в справке соответствуют средним зарплатам. Завышенные данные будут заметны. Если организация имеет расчетный счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на зарплатную карту сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но официально запросить и получить такие сведения банк не может.

ЦБ выступили инициатором законопроекта по которому банки будут иметь доступ к налоговым и ПФР базам.

Таким образом с марта 2015 года банки будут иметь полную и правдивую информацию по каждому клиенту. На данный момент такого доступа у банков нет и если вам сказали об этом в банке, то они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных справок

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить кредит используя недостоверные справки о доходах.

Если вы по какой то причине все же решили предоставить в банк поддельную справку, вы должны знать:

  • если справка создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтер или руководитель), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по статье ч. 3 ст. 327 УК РФ,тем более, что лицо выдающее такую справку знает для чего она выдается и что она не законна. Та же ответственность грозит и потенциальному заемщику;
  • если банк вас уличит в подлоге, возможно вы избежите уголовного наказания, но что вам точно будет грозить, так это попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и тогда получить кредит в этом банке вам никогда не удастся. К слову сказать банки обмениваются информацией о проблемных клиентах: «стоп-листы» находятся в общем доступе, поэтому думать, что получив отказ в одном банке вы возьмете его в другом — это заблуждение.
Это интересно:  Справка уклониста вместо военного билета 2021

Бывают случаи, когда вы «провели» банк на этапе проверки и получили кредит, но через время банк из других источников получил информацию, что предоставленная справка недостоверная — этот момент предусмотрен статьями УК РФ ст. 165 для физлиц и ст. 176 для юрлиц. Стоит сказать что уголовная ответственность по этим статьям наступит в случае причинения ущерба в крупном и особо крупном размере.

Если заемщик исправно оплачивает кредит, банк волен принимать решение на свое усмотрение, так как действия банка в этом случае регламентируются внутренними документами.

Если заемщик будет исправно оплачивать кредит, банк будет принимать решение на свое усмотрение. Действия банка в этом случае регламентируются только внутренними документами банка доступ к которым строго ограничен.Если сделка крупная (ипотека, автокредит и т. д.) и сведения содержащиеся в банке могут серьезно повлиять на исполнение обязательств по кредиту банк может потребовать расторжение договора на основании статьи 450 ГК РФ в связи с существенным изменением обстоятельств.

Советы

Справка в банк 2-НДФЛ — основной документ подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые лица, желающие получить кредит в нужном объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверные сведения о доходах или включить в справку «серые» доходы. Некоторые идут на откровенный подлог, покупая справку. Именно поэтому в интернете так актуален вопрос «Проверяют ли справку 2-НДФЛ в банке?» Ответ очевиден — проверяют. Другое дело в каком объеме и откуда банк получит сведения.

Крупные кредиты — проверяют более тщательно используя все инструменты для проверки, при запросе на небольшие кредиты справку проверит только кредитный инспектор. Но не обольщайтесь, что сможете провести инспектора. Если даже это получится, но обман раскроется вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Образец справки 2-НДФЛ для банковской структуры. Содержание и правила оформления

Как выглядит справка 2-НДФЛ для банка

Документ о доходах – это унифицированная справка, которая необходима для подачи в банковское учреждение при получении кредита с целью подтверждения официальных доходов. Форма справки подлежит утверждению ФНС и периодически подвержена определенным изменениям.

В документе заполняют следующие наименования:

  • название предприятия и форма его организации;
  • важную реквизитную информацию: ИНН, ОКТМО, КПП;
  • контактные данные.

На следующем этапе заполняется графа о сотруднике: его фамилия, имя, отчество, гражданство, данные о рождении и прописке, паспортная информация.

Затем заполняется графа номинальных доходов за указанное количество времени без учета налоговых вычетов. Размер удержанной налоговой ставки прописывается в следующей графе. В документе также перечисляется наличие налоговых льгот или других расходов. На финальном этапе оформления документа происходит заверение печатью предприятия и подписями руководства.

Как сделать справку 2-НДФЛ для кредита

Документ изготавливается по месту работы. В случае ликвидации организации, в которой числился работник, эта документация предоставляется представителями налоговой инспекции на основе архивов.

Справку можно заказывать неограниченное количество раз. Отметим, что у нее существует срок действия.

Банк проверяет справку 2-НДФЛ на обязательную достоверность данных: реквизиты, годовые обороты, численность сотрудников.

Учитывая обстоятельства того, что определенный сегмент граждан получает так называемую серую заработную плату, то для получения кредита им приходится использовать недостоверные документы. Необходимо помнить, что использование поддельной документации является основанием для привлечения к ответственности.

Отказ в получении — возможные ситуации

В некоторых случаях физическим лицам отказывают в получении. Это происходит, если компания-работодатель не является налоговым агентом или человек обязан подтверждать свои доходы иным способом.

Справка 2 НДФЛ для кредита

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита и ипотеки в 2018 году. Можно ли для получения банковского кредита купить справки о доходах по форме 2 НДФЛ? Может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и как банкиры проверяют справки.

Справка 2 НДФЛ отражает сведения о начисленном и полученном доходе налогоплательщиком, об удержанной сумме налога за определенный (требуемый) период. Т.е. в 2018 году предоставить справку о доходах физического лица могут затребовать за прошедший период, когда гражданину необходимо документально подтвердить свой уровень дохода. Речь идет о получении потребительского кредита в банке, ипотеки, оформлении социальных выплат (пособий, доплат и иных видов соц. помощи), для получения налогового вычета.

На основании чего запрашивается справка и куда может требоваться

Справка по форме 2-НДФЛ в 2018 году оформляется физическому лицу:

  1. для представления в налоговую инспекцию (п. 5 ст. 226, п. 2 ст. 230 НК РФ);
  2. на основании заявления гражданина (см. пункт 3 статьи 230 Налогового кодекса РФ). Справку 2-НДФЛ в 2018 году нужно передавать работникам в срок не позднее чем через три рабочих дня с даты подачи заявления (письмо Минфина России от 21 июня 2016 г. № 03-04-05/36096). Выдаваемый документ заверяется подписями главного бухгалтера и руководителя (директора). Банк требует заверение подписей печатью предприятия (учреждения).
Это интересно:  Нужна ли медсправка при замене водительских прав

Какой срок действия справки 2 НДФЛ для получения кредита в 2018 году

Названный документ самый востребованный среди работающих граждан, т.к. подтверждает доходы. Можно ли запросить в бухгалтерии выдать её несколько раз и сколько действует справка 2 НДФЛ в зависимости от вида предприятия, запрашиваемого подтверждение дохода.

Учитывая, что форма выдачи данных о заработной плате (доходах) установлена законодателем, учреждения и индивидуальные предприниматели обязаны руководствоваться нормами и выдавать столько раз справки, сколько их требуется работнику.

Рассмотрим, какой срок действия документа и период доходов принимается банками к 2 НДФЛ в 2018 году:

при обращении в кредитную организацию, в зависимости от внутреннего регламента банкиры запрашивают справку на определенную дату с указанием требуемого условиями договора периода формирования доходов. Это и 3 месяца, и 6 месяцев. Для ипотеки каждый банк запрашивает подтверждение уровня дохода обратившегося для кредитом на основании условий длительного кредитования. В 2018 году большим числом банков разработан документ по их форме. Сбербанк имеет свой образец.

Усредненно срок действия документа примерно одинаков для всех банков:

  • — заполненный бланк по форме банка действителен 2 недели;
  • — для оформления ипотечного кредита запрашивается подтверждение дохода за 6 предшествующих месяца, со сроком действия в 1 календарный месяц;
  • — чтобы получить одобренную заявку на крупный кредит, проверьте период действия – 10 дней.

Учитывая, что действительна справка для получения кредита в банке чаще непродолжительное время, поинтересуйтесь у менеджера кредитного отдела о сроках действия документов в каждом случае индивидуально. Правильнее запрашивать в бухгалтерии документ о доходах после того, как собран весь пакет требуемых бумаг.

За какой период нужна 2 НДФЛ для ипотеки

Какой период 2-НДФЛ требуют банки и почему. Налоговым кодексом не определён период подтверждения дохода для ипотеки в банк, поэтому представление документа по месту требования определяется соискателем кредита. Обычно достаточно информации за предшествующие 6 месяцев.

Точный период называется в банке клиенту, который обращается в бухгалтерию своего предприятия в просьбой заполнить документ. Налоговый агент (работодатель) обязан выдать надлежаще оформленную бумагу. Отказ работодателя в выдаче и нарушение сроков недопустимы, т.к. это является прямым нарушением законодательных норм. В случае подачи документов на ипотечный заем, срок может быть увеличен до года.

Важно. У кредитных организаций имеются условия, среди которых срок начало срока действия формы: желательно, чтобы дата выдачи была не позднее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на получение ипотеки (кредита).

Однозначно, при первоначальной консультации следует уточнить период действия каждого требуемого бланка.

Справка 2 НДФЛ для кредита: как банки проверяют

Для начала предоставленную форму осматривает кредитный менеджер банка, сверяя паспортные данные гражданина, полноту заполнения полей, наличие подписей первых лиц и печати работодателя. Опытный сотрудник кредитного отдела редко не увидит «липовую» , поддельную справку о доходах.

При этом, совершенно официально служба безопасности любого кредитного учреждения может проверить личные данные соискателя кредита через официальный сайт ФНС, несмотря на Закон о личных (персональных) данных гражданина.

Как происходит проверка? Главная страница портала налоговой службы дает возможность по поиску получить данные предприятия: наименование, юридический адрес и ИНН компании. Даже этого может хватить для выявления фальсификации документа обратившимся клиентом. Можно узнать задолженность по налогам и составить мнение о кредитоспособности обратившегося.

Как ещё банк может проверить справку о доходе:

  1. Распространены звонки сотрудниками службы безопасности банков на работу заемщика. Подобная проверка даёт возможность поговорить с главным бухгалтером и подтвердить реальные доходы соискателя кредита. Бесспорно, происходит созвон с предприятием лишь в случае запроса на крупный, либо очень крупный кредит.
  2. Несоразмерно высокая по сравнению со средней отраслевой в регионе заработная плата, указанная в форме по доходам — повод усомниться в подлинности документа. Однозначно, подлежит проверке дополнительно.
  3. Служба безопасности банка имеет собственный регламент по выявлению мошеннических действий, в т.ч. звонки по контактным номерам телефонов, указанных в анкете на кредит. И да, эти звонки могут быть назойливы, поэтому спрашивайте согласие знакомых и родственников прежде, чем решитесь указать их номер телефона в анкете. В Интернете много объявлений о сомнительной продаже бланков с фиктивной заработной платой. Не рискуйте, покупая заведомо фиктивную справку.

Важно. Налогоплательщик, делая запрос на выдачу справки по форме 2 ндфл не обязан сообщать, для каких целей ему понадобилась или куда планирует ее предоставить.

Где получить справку 2-НДФЛ

Вопрос как получить справку 2-НДФЛ является очень актуальным для большого количества россиян. Это документ, который подтверждает уровень доходов гражданина, его платежеспособность, указывает на своевременную выплату налогов и необходим для доступа к большому количеству государственных, финансовых, коммерческих услуг.

Запрос на выдачу 2-НДФЛ подается по месту трудоустройства либо в налоговой. А вот получить ее можно не только у работодателя, но и онлайн, через личный кабинет ФНС РФ на портале Госуслуг. Далее мы предоставим пошаговые инструкции для разных типов получения 2-НДФЛ.

Для чего может потребоваться справка о доходах

Такой документ может потребоваться при смене места работы. Когда человек уходит на новое предприятие, то здесь бухгалтеру потребуется учитывать стандартные налоговые вычеты, которые применялись ранее, на предыдущем месте.

Если вы одновременно совмещаете несколько должностей у разных работодателей, то 2-НДФЛ потребуется по той же причине. Этот документ потребуется при выезде за границу и оформлении визы.

Естественно нужно подтверждать доходы при подаче заявки на кредиты. Многие финучреждения выдают займы и без 2-НДФЛ, но в любом случае они должны обезопасить себя от возможных потерь и устанавливают высокую процентную ставку или требуют залог. Так что если вы планируете взять кредит, то для оформления договора на более выгодных условиях запросите 2-НДФЛ.

Это интересно:  При замене прав нужна медицинская справка

В налоговой службе могут потребовать этот документ у тех, кто самостоятельно подает отчет о полученных доходах. Физическое лицо может после проведения сделок по продаже движимого или недвижимого имущества заявить о своем праве на налоговые вычеты.

Это, конечно же, не полный перечень случаев, когда нужно подтверждать доходы. 2-НДФЛ нужна при оформлении различных видов социальной помощи, при подаче документов на усыновление или опеку.

Данная справка выдается по требованию сотрудника и как вид отчетности налогового агента перед налоговой инспекцией о размере налогов, которые были удержаны с сотрудников.

Получение справки по месту трудоустройства

Для этого требуется посетить бухгалтерию на вашем предприятии и написать заявление в свободной форме на имя руководителя. Образец можете посмотреть ниже.

Если ваши требования продолжают игнорироваться, идите в прокуратуру. Предприятие обязано хранить налоговую документацию четыре года. По истечении руководитель вправе отказать в выдаче 2-НДФЛ.

Получение справки в налоговой инспекции

На практике часто возникает вопрос, как получить справку 2-ндфл в налоговой? Есть рад случаев, когда взять справку непосредственно по месту работы невозможно. К примеру, ваше предприятие обанкротилось и ликвидировано. В таком случае, можно обратиться к налоговому инспектору, хотя согласно законодательству, это не является его прямой обязанностью.

Для получения справки о доходах в налоговой службе, необходимо обращаться в отдел по месту учета бывшего руководителя. Потому что, именно туда отправлялись данные о доходах выплаченных сотрудникам. С собой нужно взять паспорт и заявление.

Организации, сдают налоговые отчеты, в том числе и 2-НДФЛ раз в год, до первого апреля, следующего за отчетным годом. Поэтому, до этой даты, справок за предыдущий год в налоговой можно не получить.

Раньше срока сдают документацию те организации, которые проходят процесс ликвидации или реорганизации. Работодатель обязан сдать в налоговую справки 2-НДФЛ до того, как его исключат из реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц.

Получение через портал Госуслуги

Взять справку в дистанционном режиме очень удобно. Если вы предварительно уже создали учетную запись Госуслуг, то для оформления 2-НДФЛ через интернет потребуется:

  • Зайти в личный кабинет налоговой службы по адресу nalog.ru. Идентификация личности выполняется через Госуслуги.
  • Нажать на кнопку «Налог на доходы ФЛ и страховые взносы».
  • Кликнуть по соответствующей вкладке «Сведения о справках по форме 2-НДФЛ».
  • Далее указываете требуемый год.
  • Сохраняете справку на своем устройстве.

Документ можно отправлять в электронном виде. Данная справка доступна для скачивания в формате .pdf и .xml. 2-НДФЛ оформленная в дистанционном режиме имеет абсолютную юридическую значимость, потому что заверяется усиленной электронной подписью налоговой службы.

Но ее получение становится возможным уже после подачи отчетности в ФНС. Если вам потребуется взять справку о доходах в середине года, то сделать это можно только у работодателя, поскольку у налоговиков пака отсутствует необходимая информация.

Как могут получить 2-НДФЛ официально нетрудоустроенные лица

В данном случае есть два варианта: если вы студент, то данную справку вам обязаны предоставить в деканате по месту учебы.

Если же вы нигде не работаете, но состоите на учете в центре занятости, тогда обратитесь в данную организацию с заявлением, написанным в свободной форме. Если гражданин нигде не работает, то речь о том где взять 2-НДФЛ не идет. Какие налоги, если нет с чего их удерживать?

Теперь вы знаете, как можно как получить справку 2-ндфл через госуслуги, в налоговой, у работодателя. Это важный документ, который требуется во многих сферах. Без подтверждения полученных доходов и удержанных налогов невозможно воспользоваться банковскими, государственными, коммерческими услугами, уехать за границу, оформить соцпомощь, оформить усыновление и многое другое. Почаще заходите на наш сайт и будете в курсе всех обновлений в этом направлении.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Да, если в конце года через Госулуги, то очень удобно. Не нужно никуда ходить. Сидишь себе дома, скачал, заявку на кредит подал и жди решения. Не нужно идти, заявление писать, потом идти получать. Так намного проще.

Автор: Валерий. 14.01.2019 Ответить

Подскажите, если я гражданин другого государства, но работаю в России официально. Я имею право на получение 2НДФЛ?

Автор: Назир 14.01.2019 Ответить

Налог на доход с физических лиц взимается со всех трудоустроенных граждан, заработная плата которых превышает не облагаемый минимум.Справка 2-НДФЛ является важным документом, который подтверждает, что её обладатель имеет доход, а, следовательно, является плательщиком подоходного налога. Такую справку требуют для предъявления многие государственные учреждения, без неё невозможно оформить ипотеку или автокредит. Получить такую справку в бухгалтерии работодателя, имеет право каждый работающий гражданин, даже если он гражданин другого государства!

Статья написана по материалам сайтов: semiro.ru, tks-lk.ru, pravila-deneg.ru.

»

Помогла статья? Оцените её
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector